負攤銷

負攤銷是一個金融術語，指由於未能支付貸款到期利息而導致的貸款本金餘額的增加。例如，如果一筆貸款的利息是500美元，而借款人只支付400美元，那麼100美元的差額將被加到貸款的本金餘額中。...

什麼是負攤銷(negative amortization)？

負攤銷是一個金融術語，指由於未能支付貸款到期利息而導致的貸款本金餘額的增加。例如，如果一筆貸款的利息是500美元，而借款人只支付400美元，那麼100美元的差額將被加到貸款的本金餘額中。

關鍵要點

負攤銷貸款是指未付利息與未付本金餘額相加的貸款。
負攤銷在某些型別的抵押貸款產品中很常見。
雖然負攤銷有助於為借款人提供更大的靈活性，但也會增加他們的利率風險敞口。

理解負攤銷

在一個典型的貸款，本金餘額逐漸減少，因為借款人支付。負攤銷貸款本質上是一種反向現象，即當借款人無法還款時，本金餘額會增加。

負分期償還在某些型別的抵押貸款中有其特點，例如支付選擇權可調利率抵押貸款（ARMs），它讓借款人決定每月支付多少利息。他們選擇不支付的任何部分利息都會加到抵押貸款的本金餘額中。

另一種包含負攤銷的抵押貸款是所謂的分期付款抵押貸款（GPM）。在這種模式下，分期償還計劃的結構是這樣的，第一次付款只包括一部分利息，以後將收取。在支付這些部分款項的同時，缺少的利息部分將被加到貸款的本金餘額中。在以後的付款期，每月付款將包括全部利息部分，導致本金餘額下降更快。

儘管負攤銷為借款人提供了靈活性，但最終可能會證明成本高昂。例如，在ARM的情況下，借款人可以選擇延遲支付利息多年。儘管這有助於在短期內減輕每月還款的負擔，但如果利率隨後飆升，借款人可能會面臨嚴重的未來還款衝擊。從這個意義上說，借款人支付的利息總額最終可能遠遠大於如果他們不依賴負攤銷，首先。

負攤銷的現例項子

考慮以下假設的例子：邁克，一個第一次買房的人，希望每月的按揭付款盡可能少。為了實現這一點，他選擇了一個手臂，選擇只支付他每月付款利息的一小部分。

假設邁克在利率處於歷史低位時獲得了抵押貸款。儘管如此，他每月的抵押貸款支付吞噬了他每月收入的很大一部分，即使他利用了ARM提供的負攤銷。

雖然邁克的付款計劃可能有助於他在短期內管理開支，但這也使他面臨更大的長期利率風險，因為如果未來利率上升，他可能無法負擔調整後的每月付款。此外，由於Mike的低息還款策略導致他的貸款餘額下降的速度比其他情況慢得多，因此他將來要償還的本金和利息將比他每月只支付全部利息和本金要多。

負攤銷也可稱為“負攤銷”或“遞延利息”

發表於 2021-06-01 23:52
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分類：金融

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