法科分數

術語“FAKO評分”是指任何不是由上市信用評分公司Fair Isaac Corporation（FICO）開發和銷售的“FICO評分”的信用評分。...

什麼是法科分數(a fako score)？

術語“FAKO評分”是指任何不是由上市信用評分公司Fair Isaac Corporation（FICO）開發和銷售的“FICO評分”的信用評分。

多年來，各種網站都建立並推廣了類似於FICO評分的信用評分，但在很大程度上與之不同。評論員有時用“FAKO分數”一詞來貶損這些非FICO分數。

關鍵要點

“FAKO分數”是一個貶義詞，用於指除FICO分數以外的信用分數。
今天，最流行的兩個例子是信貸芝麻和信貸業。
由於基於不同的計算方法，消費者有時會發現FAKO分數令人困惑或產生誤導，更傾向於依賴傳統的FICO分數。

fako分數的工作原理

如今，有許多網站向公眾提供信用評分。儘管沒有什麼能阻止新公司建立自己的信用評分型別，但問題在於，大多數消費者透過將某個評分與FICO評分所推廣的範圍進行比較，從而無意識地判斷出該評分是“好”還是“壞”。這一範圍從最低的300分到最高的850分，已經深深紮根於公眾意識之中，以至於FAKO分數可能會誤導消費者，讓他們相信自己的信譽比實際情況要好或差。這導致一些消費者將非FICO信用評分斥為“FAKO評分”，即“假FICO評分”的簡稱

最終，信用評分取決於三大信用報告機構：益百利、Equifax（EFX）和TransUnion（TRU）提出的信用報告。但是，評分提供者在如何將這些信用報告中的資訊組合成一個綜合評分方面可能存在很大差異。例如，在確定信用度時，FICO評分考慮了五個因素：借款人當前的負債水平、其付款歷史、使用的信貸型別、借款人信貸歷史的長度以及借款人申請的新信貸賬戶的數量。雖然信用評分最終是基於相同型別的資訊，但它們以不同的比例衡量這些因素，因此可以得出實質上不同的結論。

信用評分是一個相當有趣的話題，因為它們在決定一個給定的信用申請是被拒絕還是被批准方面起著核心作用。一般來說，FICO得分為650分或以上，表明信用記錄非常良好，接受新貸款的概率很高。另一方面，低於620的分數可能使借款人難以以優惠利率獲得融資。不幸的是，信用評分提供者使用的不同計算方法可能會使消費者難以準確預測他們是否有資格獲得貸款。即使使用與FICO相同的300-850等級的FAKO分數，也可能不會採用與FICO相同的類別來確定借款人的信用分數，或者對這些類別應用與FICO相同的權重。

fako分數的真實示例

目前，最受歡迎的兩個FAKO分數是Credit Sesame和Credit Karma，這兩個公司都是總部位於加州舊金山的私人金融科技公司。這兩家公司都允許客戶使用自己的專有模型來估計他們當前的信用評分。由於這些模型與Fair Isaac公司使用的模型不同，因此這些工具得出的結果總是與FICO得分略有不同。

在2018年之前，第三個受歡迎的FAKO提供商是Quizzle，一家位於密歇根州底特律的個人金融網站。不過，Quizzle的服務後來被關閉，並納入了其總部位於紐約的母公司Bankrate的產品中。