什么是法科分数(a fako score)？

术语“FAKO评分”是指任何不是由上市信用评分公司Fair Isaac Corporation（FICO）开发和销售的“FICO评分”的信用评分。

多年来，各种网站都创建并推广了类似于FICO评分的信用评分，但在很大程度上与之不同。评论员有时用“FAKO分数”一词来贬损这些非FICO分数。

关键要点

• “FAKO分数”是一个贬义词，用于指除FICO分数以外的信用分数。
• 今天，最流行的两个例子是信贷芝麻和信贷业。
• 由于基于不同的计算方法，消费者有时会发现FAKO分数令人困惑或产生误导，更倾向于依赖传统的FICO分数。

fako分数的工作原理

如今，有许多网站向公众提供信用评分。尽管没有什么能阻止新公司创建自己的信用评分类型，但问题在于，大多数消费者通过将某个评分与FICO评分所推广的范围进行比较，从而无意识地判断出该评分是“好”还是“坏”。这一范围从最低的300分到最高的850分，已经深深扎根于公众意识之中，以至于FAKO分数可能会误导消费者，让他们相信自己的信誉比实际情况要好或差。这导致一些消费者将非FICO信用评分斥为“FAKO评分”，即“假FICO评分”的简称

最终，信用评分取决于三大信用报告机构：益百利、Equifax（EFX）和TransUnion（TRU）提出的信用报告。但是，评分提供者在如何将这些信用报告中的信息组合成一个综合评分方面可能存在很大差异。例如，在确定信用度时，FICO评分考虑了五个因素：借款人当前的负债水平、其付款历史、使用的信贷类型、借款人信贷历史的长度以及借款人申请的新信贷账户的数量。 虽然信用评分最终是基于相同类型的信息，但它们以不同的比例衡量这些因素，因此可以得出实质上不同的结论。

信用评分是一个相当有趣的话题，因为它们在决定一个给定的信用申请是被拒绝还是被批准方面起着核心作用。一般来说，FICO得分为650分或以上，表明信用记录非常良好，接受新贷款的概率很高。另一方面，低于620的分数可能使借款人难以以优惠利率获得融资。不幸的是，信用评分提供者使用的不同计算方法可能会使消费者难以准确预测他们是否有资格获得贷款。即使使用与FICO相同的300-850等级的FAKO分数，也可能不会采用与FICO相同的类别来确定借款人的信用分数，或者对这些类别应用与FICO相同的权重。

fako分数的真实示例

目前，最受欢迎的两个FAKO分数是Credit Sesame和Credit Karma，这两个公司都是总部位于加州旧金山的私人金融科技公司。这两家公司都允许客户使用自己的专有模型来估计他们当前的信用评分。由于这些模型与Fair Isaac公司使用的模型不同，因此这些工具得出的结果总是与FICO得分略有不同。

在2018年之前，第三个受欢迎的FAKO提供商是Quizzle，一家位于密歇根州底特律的个人金融网站。不过，Quizzle的服务后来被关闭，并纳入了其总部位于纽约的母公司Bankrate的产品中。