毫無疑問，401（k）計劃是退休計劃中極具吸引力的投資工具。除了稅收優惠外，供款還會自動從參股員工的工資中扣除，這是一種簡單（且無痛苦）的投資方式。更重要的是，許多公司都會將捐款額匹配到一定的數額，這有助於更快地培育這些“窩蛋”。...
毫無疑問，401（k）計劃是退休計劃中極具吸引力的投資工具。除了稅收優惠外，供款還會自動從參股員工的工資中扣除，這是一種簡單（且無痛苦）的投資方式。更重要的是，許多公司都會將捐款額匹配到一定的數額，這有助於更快地培育這些“窩蛋”。
據美國受監管基金公司行業協會（trade association for regulated fund Companys）駐華盛頓特區的投資公司研究所（Investment Company Institute）稱，截至2020年9月30日，401（k）計劃在約60萬份計劃中持有約6.5萬億美元資產，代表約6000萬名活躍參與者和數百萬前僱員及退休人員。
對於典型的401（k）養老金持有人來說，這些錢意味著什麼？根據富達投資（Fidelity Investments）的最新估計，截至2020年第四季度，401（k）計劃的平均餘額為12.15萬美元。
隨著時間的推移，真正能夠影響這些平衡的因素（但並不總是以一種好的方式）是計劃的費用比率。在這裡，我們快速瞭解一下什麼是費用比率，為什麼它們很重要，以及僱主和計劃參與者可以做些什麼來降低費用比率。
關鍵要點
- 與共同基金和etf一樣，401（k）計劃的費用以費用比率表示。
- 平均401（k）費用比率為1%，但根據計劃的規模和提供的投資，它可以更高或更低。
- 你可以透過選擇更便宜的投資選擇來降低費用，比如低費用基金。
- 如果你不明白你的計劃的費用，和你的人力資源或福利協調員談談。
401（k）支出比率是多少？
所有401（k）計劃均須繳納一系列行政（也稱為“參與”）費用和投資費用。管理費用包括客戶支援、法律服務、記錄儲存和交易處理等成本。投資費用由計劃投資的投資基金收取（這並不奇怪），通常在計劃文獻中以“費用比率”的形式披露。一些費用由僱主承擔，但通常，大部分費用都會轉嫁給計劃的參與者（即僱員）。
費用率表示為資產的百分比，例如0.75%或1.25%。總而言之，401（k）計劃的平均費用比率是資產的1%，即每10萬美元的計劃資產中有1000美元（請記住，大多數費用不是一勞永逸的；他們每年領取工資）。
儘管如此，費用比率在很大程度上取決於計劃的規模，一般來說，由於規模經濟，規模較大的401（k）計劃的費用最低，而小型企業401（k）s計劃（例如，有10名參與者的計劃）往往最貴。根據401（k）平均帳簿的資料，以下是按計劃規模劃分的平均費用比率。
