信貸利用率是借款人當前正在利用的總可用信貸的百分比。信用利用率是信用報告機構在計算借款人信用評分時使用的一個組成部分。降低信貸利用率可以幫助借款人提高他們的信用評分。...
信貸利用率是借款人當前正在利用的總可用信貸的百分比。信用利用率是信用報告機構在計算借款人信用評分時使用的一個組成部分。降低信貸利用率可以幫助借款人提高他們的信用評分。
信貸利用率的工作原理
信貸利用率通常主要集中在借款人的迴圈信貸上。這是一種計算方法，表示借款人使用的債務總額與信貸發行人批准的迴圈信貸總額的比較。
關鍵要點
- 一個人的信用利用率會隨著付款而上下波動 和購買。
- 信貸利用率是信貸局計算借款人信用評分的一個因素。
- 建議借款人註意他們的信貸利用率，因為高比率可能會反映一個人的信用評分差。
在管理信貸餘額時，借款人還應瞭解其當前債務收入比，該比率同時考慮了迴圈和非迴圈信貸，是提交信貸申請時考慮的另一個因素。
信貸利用率示例
下麵是如何計算信貸利用率的示例。假設一個借款人有三張不同迴圈信用額度的信用卡。
- 卡1：信用額度5000元，餘額1000元
- 卡2：信用額度10000元，餘額2500元
- 卡3：信用額度8000元，餘額4000元
所有三張卡的迴圈信用總額為5000加元+10000加元+8000加元=23000加元。使用的信用總額為1000加元+2500加元+4000加元=7500加元。因此，信用利用率為7500加元除以23000加元，即32.6%。
信貸利用對借款人的影響
借款人的信貸利用率將隨著時間的推移而變化，因為借款人購買和支付。迴圈信貸賬戶到期的未償餘額總額在整個月的不同時間向信貸機構報告。
一些貸款人在向借款人發出對賬單時向信用報告機構報告，而另一些貸款人則選擇在每月的指定日期報告。
貸款人向機構報告信貸餘額所用的時間框架可能會影響借款人的信貸利用水平。因此，尋求降低信貸利用率的借款人必須有耐心，並期望在償還債務時，信貸利用率水平可能需要兩到三個信貸報表週期才能降低。
特別註意事項
將信用卡餘額從一張現有的卡轉移到另一張卡不會改變信用利用率，因為它看的是未償債務總額除以您的信用卡總限額。然而，從長期來看，將餘額轉移到低息信用卡可能是有益的，因為低息積累可以降低餘額。
關閉一個你不再使用的信用卡帳戶會減少你的總可用信用，從而損害你的信用評分。因此，如果你繼續收取相同的金額或攜帶相同的餘額對你的剩餘帳戶，你的信用利用率將增加，你的分數可能會下降。
相反，增加一張新的信用卡將有助於降低你的信用利用率。然而，雖然新卡可以有利於信用利用，但它們可能會透過增加查詢和降低平均帳戶壽命對您的信用評分產生不利影響。
