失效率或到期率是衡量保險公司簽發的未續保保單數量與同期初有效保單數量的一種指標。這一比率是保險業的一個重要指標,因為它揭示了一家公司在留住客戶和保持盈利方面的效率。
失效的保單與取消的保單不同。它們代表投保人未能延長另一個保險期限,而不是專門採取行動取消現有的保險合同。
保險公司透過鼓勵投保人不斷續保來努力保持低損失率。政策更新很重要,因為它們表明客戶對所提供的服務感到滿意。它們還消除了客戶更換保險公司可能造成的收入損失。
遞減率用百分比表示。假設一家保險公司向1000名現有汽車保險投保人傳送續保通知,其中700份續保。基於此示例,失效率將為(1000-700)/1000,或30%。
許多因素都會影響失效率。非競爭性保費是增加的最可能原因。這可能是因為保險公司希望向客戶收取更多保險費,或者可能是因為競爭對手進入市場,提供更便宜的費率。或者,保單可能會失效,因為保險公司,無論是有意的還是出於馬虎,未能聯絡客戶續費。
保險公司可接受的失效率可能因保單型別、地理位置和其他因素而異。例如,以消費者為中心的產品,如覆蓋汽車或家庭的產品,往往顯示出比商業產品更高的失效率。普通民眾更可能積極地四處尋找比企業更便宜的政策。現在有大量的網際網路比較購物網站,消費者只需點選幾個按鈕即可訪問。與此同時,商業保險單更難修改,因為它們通常更為複雜和定製。
保險公司仔細檢查其失效率有幾個原因。這一指標所能傳達的主要資訊之一是保單費率相對於其他保險公司的競爭力。
如果另一家保險公司提供更好的費率,可以公平地假設,許多投保人將轉向最便宜的選擇。意識到這一問題可能會促使一家正在失去業務的公司重新評估其定價或其提供的保險範圍。
如果分析顯示,當前的利率與競爭對手提供的利率一致,該公司將需要更深入地挖掘,以確定其流失率高的原因。可能是由於管理失誤導致提醒通知無法寄出。或者,該公司的聲譽可能受到比預期更大的打擊,或者被其競爭對手的營銷能力所掩蓋。
保險公司可以採取幾種不同的措施來降低他們的失效率。流行的策略包括:
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