什麼是骨幹基金(mainstay funds)？

主流基金是由紐約人壽保險公司（newyork Life Insurance Company）的一個子公司提供的一系列共同基金。紐約人壽保險公司是美國最大、歷史最悠久的金融服務公司之一。該公司於1985年向個人散戶投資者和財務顧問開放了主要共同基金。

這組共同基金為投資者提供股票、固定收益、多種資產、貨幣市場和其他投資解決方案的投資組合管理。基金策略包括長期增長、創收、管理波動、對抗通脹、稅收效率和退休計劃。

以下四種主流共同基金非常適合那些希望為退休儲蓄創造多樣化投資組合的人或任何探索其選擇的人。繼續閱讀，瞭解更多關於這些基金以及它們的排名。所有列出的回報都是基於基金A類股票的資產凈值（NAV）。

關鍵要點

• 主要共同基金由紐約人壽投資公司提供。
• 主體平衡基金透過增長和當前收入提供總回報。
• 主要收入建設者基金的目標是為資本和收入增長提供當前收入。
• 作為中流砥柱的麥凱標準普爾500指數基金試圖反映標準普爾500指數的回報。
• 投資者可以透過主要可轉換基金（MCOAX）實現投資組合的多樣化，MCOAX投資於一類獨特的證券。

主流平衡基金

• 成立時間：2004年1月2日
• 晨星評級：三星
• 最低初始投資：15 000美元
• 年度基金運營費用：1.09%

中流砥柱平衡基金（MBNAX）尋求透過結合增長和當前收入提供總回報。該基金由權益證券和固定收益證券的混合投資組合組成。截至2021年3月31日，該基金分配了約63%的普通股，其餘為固定收益證券和現金。

截至2021年3月31日，該基金持有264只股票，總凈資產為5312億美元。前五大行業分別是金融業（23.1%）、非週期性消費品（15%）、**（11.2%）、工業（10%）和通訊業（8.2%）。截至本日期，持股最多的是：

• 美國國債，0.125%，2023年3月31日到期（3.8%）
• iShares中級**/信用債券ETF（3.5%）
• 摩根大通（2.5%）
• 美國銀行（1.9%）
• 思科系統（1.7%）

該基金跟蹤羅素1000價值指數的表現，但表現不如基準。今年迄今（YTD）、一年期和10年期的回報率分別為7.23%、37.8%和7.84%，而同期基礎指數的回報率分別為11.26%、56.09%和10.99%。股息每季度支付一次。截至2021年5月13日，資產凈值的分配率為1.82%。

主要收入建設者基金（mtrax）

• 成立時間：1995年1月3日
• 晨星評級：四星
• 最低初始投資：15 000美元
• 年度基金運營費用：1.03%

中流砥柱收入建設者基金（MTRAX）是晨星四星級評級的基金，旨在為資本和收入增長尋求當前收入。MTRAX由股票、固定收益資產、現金和資產支援證券組成。

MTRAX的投資組合包括531項資產，總計15億美元的凈資產。截至2021年3月31日，前五大行業分別是金融類（21.1%）、非週期性消費類（14.8%）、抵押貸款證券（10.9%）、週期性消費類（9%）和科技類（8.7%）。截至該日，前五大持股為：

• 臺灣半導體**有限公司贊助ADR（0.9%）
• 三星電子有限公司贊助GDR（0.9%）
• 微軟（0.9%）
• KLA（0.8%）
• Verizon通訊（0.8%）

該基金的基準指數是摩根士丹利資本國際世界指數。MTRAX的表現一直遜於該指數，回報率分別為2.45%、27.51%和7.62%，而基本指數的年迄今、一年期和10年期回報率分別為4.92%、54.03%和9.88%。股息每月支付給投資者，而截至2021年5月13日，按資產凈值計算的分配率為2.42%。該基金是一個很好的投資羅斯愛爾蘭共和軍帳戶，遮蔽了聯邦所得稅的全部收益。

共同基金允許投資者將資金集中到不同的證券和資產類別中，而不必單獨投資。

中流砥柱；500指數基金

• 成立時間：2004年1月2日
• 晨星評級：四星
• 最低初始投資：15 000美元
• 年度基金運營費用：0.54%

中流砥柱麥凱標準普爾500指數基金（MSXAX）是一隻被動管理的基金，尋求與標準普爾500指數的總回報率相匹配；窮人；P） 500指數。

該基金透過股票和現金組成的投資組合實現其投資目標——分別為99%和1%。共有505宗持股，凈資產13億美元。截至2021年3月31日，金融（26.4%）、醫療（12.9%）、非必需消費品（12.3%）、金融（11.2%）和通訊服務（10.8%）是前五大行業。以下公司是前五大控股公司：

• 蘋果（5.7%）
• 微軟（5.2%）
• 亞馬遜（3.9%）
• 字母表（3.6%）
• Facebook（2.1%）

如上所述，該基金跟蹤S&amp；投資者獲得了更多的多樣性，因為他們在美國500家最大的上市公司中擁有一小部分權益。MSXAX的回報率分別為6.03%、55.52%和13.29%，而以年初至今、一年期和10年期計算，基準指數的回報率分別為6.17%、56.35%和16.29%。股息每年支付，基金的分配率為1.02%。

中流砥柱麥凱可轉換基金（mcoax）

• 成立時間：1995年1月3日
• 晨星評級：三星
• 最低初始投資：15 000美元
• 年度基金運營費用：0.96%

中流砥柱可轉換基金（MCOAX）透過選擇獨特的證券類別，為投資組合增加了額外的多樣性。可轉換證券是指在向基金支付利息或股息時可轉換為公司普通股的工具，如債券、優先股或公司債。

基金經理考慮公司財務狀況的穩定性和普通股的增長潛力。可兌換期權使該基金能夠利用股市上漲的額外優勢。在利率上升期間，可兌換也保護了固定收益證券的投資者，因為可兌換證券比其他固定收益資產更有價值。

截至2021年3月31日，該基金的凈資產為18億美元，持有129只股票，涉及多個行業。其中，前五名分別是非週期性消費（24.3%）、技術（23.6%）、通訊（18.8%）、週期性消費（10.4%）和能源（8.5%）。截至該日，前五大持股為：

• Anthem，Inc.，2.750%，到期日：2042年10月15日（3.1%）
• Danaher Corporation Cum Conv Red Pfd註冊Shs系列A（2.8%）
• 尼斯有限公司，0.000%，到期日：2025年9月15日（2.5%）
• 西南航空公司，1.250%，2025年1月5日到期（2.5%）
• Lumentum Holdings，Inc.，0.250%，到期日：2024年3月15日（2.2%）

該基金的基準指數是ICE美國銀行美國可轉換指數，該指數普遍表現不佳。該基金的回報率為3.03%、61.48%和15.55%，與該指數相比，從年初至今、一年期和10年期的回報率分別為2.86%、74.13%和18.8%。MCOAX按季度派息，截至2021年5月13日派息率為0.14%。

底線

制定一個退休計劃是每個人都應該考慮的，即使你一個月只存幾塊錢。你可以根據自己的經濟狀況、年齡、個人狀況、預算和長期目標，從各種不同的投資選擇中進行選擇。但你應該定期檢查你的投資組合，以確保你得到最好的回報。請記住，我們上面概述的共同基金僅僅是一些建議，可以幫助您指引前進的道路。在做任何決定之前，一定要諮詢一位合格的金融專業人士。