我應該償還部分債務嗎？

全國數以百萬計的人正努力維持他們的賬單。如果你是他們中的一員，你可能會考慮進行部分付款，認為有些錢總比沒有好，即使它比最低到期日少。雖然部分付款可以幫助減少你的債務利息，貸款人通常不算按時付款，並可能認為你的帳戶違約。如果你支付部分款項，以下是你可以預期發生的事情，以及你可以做的事情。...

全國數以百萬計的人正努力維持他們的賬單。如果你是他們中的一員，你可能會考慮進行部分付款，認為有些錢總比沒有好，即使它比最低到期日少。雖然部分付款可以幫助減少你的債務利息，貸款人通常不算按時付款，並可能認為你的帳戶違約。如果你支付部分款項，以下是你可以預期發生的事情，以及你可以做的事情。

關鍵要點

部分付款可能無法滿足債權人的最低付款要求。
您的帳戶可以報告為過去由於信用局，導致您的信用評分下降。
你可以與債權人協商一個替代方案，而不是部分付款。

當你只支付部分款項時會發生什麼

在大多數情況下，支付低於信用卡或貸款的最低金額將不能滿足你的債權人，他們仍然會認為這是一個錯過付款。在您支付剩餘金額加上滯納金之前，您可能會面臨嚴重後果。因為您的付款歷史佔您的FICO信用評分的35%，您的評分可能會下降。

債權人也可以尋求其他方式來獲得你欠他們的錢。以下是當你只支付部分款項時，不同形式的債務會發生什麼。

信用卡

除非您事先與信用卡公司達成協議，否則部分付款將無法滿足您賬戶的最低付款要求。即使你付一點錢，你的賬戶也會拖欠，信用卡公司會向信用局報告逾期付款的情況。他們還可能向你收取滯納金，把你的債務寄到催收機構，甚至如果你沒有趕上就起訴你。

汽車貸款

你的汽車貸款怎麼辦取決於你和貸款方的關係。如果您以前從未錯過付款，它可能願意接受目前的部分付款。然而，你的貸款通常是在違約時，你是30天逾期。當這種情況發生時，貸款人可以收回你的車輛。

如果你不結帳，貸款人可以拍賣你的汽車。在許多情況下，即使你的車被收回並**，你仍然欠貸款。

抵押貸款

如果你負擔不起你的全部按揭付款，只支付減少的金額，你的貸款人可能會開始止贖程式。這通常是在你拖欠抵押貸款120天后才開始的，所以如果你能在貸款人取消抵押品贖回權之前支付逾期的金額，你就可以解決這種情況。

學生貸款

如果你有學生貸款，支付部分款項不會阻止你的帳戶成為拖欠或違約。

在聯邦貸款中，當你在270天內沒有付清全部貸款時，你的貸款就會進入違約狀態。違約情況向信貸局報告，**可以扣押你的工資，你甚至可能失去退稅(請註意，由於COVID-19大流行，這些規則已暫時中止。大多數聯邦學生貸款都被自動置於行政延期狀態，允許借款人至少在2021年9月30日之前停止每月的貸款支付。）

私人學生貸款的運作方式與聯邦貸款不同，貸款規則主要由貸款人自行決定。貸款通常會在你錯過一次付款或只支付一部分欠款後立即違約。當你違約時，私人貸款機構可以把你的債務送到託收處，並就你所欠的債務起訴你。

如果你付不起錢怎麼辦

如果你付不起全額付款，這些步驟可以幫助你的賬戶免於拖欠或進入違約狀態：

1.聯絡貸款人

一旦你意識到你會錯過一筆付款，就向你的債權人伸出援手。一些抵押貸款，汽車貸款，學生貸款，以及信用卡公司，提供財政困難的計劃。您可以進入忍讓期，推遲幾個月付款，或有資格獲得臨時利息付款。

例如，Discover為其信用卡持有人和個人貸款借款人提供了支付援助計劃。如果你失業、生病或有其他財務緊急情況，公司可以幫助你確定不同的付款方式或推遲付款。

2.詢問其他付款計劃

即使你沒有資格申請困難專案，也值得問問你的債權人，他們是否提供了其他付款計劃，使你更容易跟上你的賬單。

例如，聯邦學生貸款借款人可以申請收入驅動型還款（IDR）計劃。當您加入印尼盾計劃時，您的貸款期限將延長，您的月供將按您可自由支配收入的百分比設定。一些借款人甚至有資格獲得0美元的還款，因此他們不支付任何費用，並保持貸款的流動性。

實際上，IDR計劃允許您進行部分付款，但您必須在開始付款前獲得該計劃的批准。

3.鞏固你的債務

當你的月供高得難以承受時，債務合併可以給你一些緩解。你要做的是向銀行或其他有信譽的貸款機構申請個人貸款，並用它來償還你的信用卡和其他債務。現在你只需償還一筆貸款，通常利率較低。你也可以延長你的貸款期限，進一步降低你每月的成本（但可能會增加你將支付的長期金額，因為增加了利息）。

如果你的信用評分因為最近的財務問題而下降，那麼在你的申請中加入一個聯署人可以提高你以合理利率獲得貸款的機會。Investopedia定期釋出最新的最佳債務合併貸款列表。

重要

作為最後的手段，考慮優先擔保債務（如汽車貸款）超過無擔保債務（如大多數信用卡）。

4.要有戰略眼光

如果你沒有其他選擇，你將需要優先支付哪些款項，包括債務和其他費用。一般來說，你應該先支付必需品，如房租或抵押貸款、水電費和食物。其次，償還任何有擔保的債務，比如汽車貸款，因為如果你落後了，你可能會失去作為抵押品的資產。學生貸款和大多數信用卡都是無擔保債務，而且往往在進入違約期之前期限最長，因此，如果你被迫選擇最後一次還款，這是有意義的。