顧問費是為與金錢、財務和投資有關的事項提供專業諮詢服務而支付的費用。它可以按總資產的百分比收取,也可以以佣金的形式與經紀-交易商交易相關聯。
顧問費可以收取一系列的個人財務諮詢服務。通常,顧問費是在專業管理的投資組閤中進行定向投資的關鍵因素。投資者在執行交易時尋求全方位服務經紀交易商的支援時,也可能會產生顧問費。一般來說,顧問費將以資產或佣金為基礎。
一些財務顧問正在轉向透明的統一收費結構,不涉及任何銷售佣金、中間人費用或資產管理規模的百分比。
金融科技創新增加了投資者的個人理財諮詢選擇。機器人顧問公司現在與wrap賬戶競爭財富管理業務。尋求個人投資組合管理建議的投資者也可以求助於傳統的財務顧問。總的來說,金融諮詢業的競爭越來越激烈,這影響了收費。
所有這些平臺都將向投資者收取基於資產的財務諮詢服務費用。robo顧問和wrap賬戶的費用通常會較低,因為這些服務提供的個人關註和建議比個人理財顧問少。
個人理財顧問負有受託責任,以客戶的最佳利益管理客戶資產。這意味著他們必須超越一切,以確保一項投資不僅適合投資者,而且對他們的目標也是一項良好的投資。這些個人理財顧問將收取業內最高的基於資產的費用,通常每年平均約1%-1.25%的管理資產(AUM)。
個人理財顧問提供廣泛的服務,併為比較robo顧問和包裹賬戶提供基礎。RoboAdvisor和wrap賬戶資產基礎費用通常都會大大降低。在RoboAdvisor Betterment,投資者將支付標準年費0.25%,即0.40%的優質服務費。 施瓦布共同基金包包賬戶收費較前10萬元的0.90%略高。 投資者應註意交易費用,交易費用可能包括在或可能不包括在基於資產的費用報價中。
佣金或基於交易的費用是投資者將遇到的第二種顧問費用。這些費用與全方位服務的經紀-交易商交易有關。以佣金為基礎的經紀交易商有監管義務確保投資符合適用性標準。個人證券和託管基金都需要收取佣金。個別證券交易通常涉及每筆交易的固定費用,而管理基金費用則由基金公司規定。
銷售負載可被視為顧問費,因為它們是透過建議和與全方位服務的經紀-交易商的互動產生的。開放式共同基金將收取由共同基金公司組織並經中介機構同意的銷售費用。這些費用與基金的管理費和開支是分開的。
共同基金招股說明書概述了銷售情況。它們可能包括前端、後端或水平負載費用。A股通常有前端負荷。B股通常會有隨時間推移而到期的或有遞延後端負載。C股通常與在整個持有期內每年支付的水平負荷費有關。前端負載通常是投資者的最高費用,從4%到5%不等。後端和水平負載通常較低,大約在1%到2%之間。斷點也可能是高投資或股票積累投資者的銷售負荷因素(另見:共同基金類別的資產負債表。)
有關顧問費的更多資訊,請參閱:如何削減財務顧問費用和支付投資顧問費或佣金?
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