綜合止損保險

綜合止損保險是一種旨在將索賠範圍（損失）限制在特定金額的保險單。這一保險範圍確保災難性索賠（特定止損）或眾多索賠（總止損）不會耗盡自籌資金計劃的財政儲備。總止損保護僱主免受高於預期的索賠。如果總索賠額超過總限額，則止損保險公司負責賠償或補償僱主。...

什麼是綜合止損保險(aggregate stop-loss insurance)？

綜合止損保險是一種旨在將索賠範圍（損失）限制在特定金額的保險單。這一保險範圍確保災難性索賠（特定止損）或眾多索賠（總止損）不會耗盡自籌資金計劃的財政儲備。總止損保護僱主免受高於預期的索賠。如果總索賠額超過總限額，則止損保險公司負責賠償或補償僱主。

關鍵要點

綜合止損保險的目的是保護僱主誰自籌資金，他們的僱員健康計劃從高於預期的賠付。
止損保險類似於高免賠額保險，僱主仍對低於免賠額的索賠負責。
總止損保險的免賠額或附加額是根據幾個因素計算的，包括每月索賠的估計價值、登記的僱員人數和止損附加乘數（通常在125%左右）預期索賠。

瞭解止損保險合計

總止損保險適用於僱主承擔向其僱員提供醫療福利的財務風險的自籌資金保險計劃。在實踐中，自籌資金的僱主支付每項索賠，因為它是提出，而不是支付一個固定的保費，保險公司的充分保險計劃。止損保險類似於購買高免賠額保險。僱主仍負責扣除金額下的索賠費用。

止損保險不同於傳統的員工福利保險。止損僅涵蓋僱主，不直接涵蓋員工和健康計劃參與者。

如何使用綜合止損保險

僱主使用綜合止損保險作為高價值索賠的風險保障。總止損保險有一個最高索賠水平。當超過最高限額時，僱主就不再需要付款，而且可能會得到一些補償。

綜合止損保險既可以新增到現有的保險計劃中，也可以單獨購買。起徵點是根據預計費用的一定百分比（稱為附著點）計算的——通常是當年預計索賠額的125%。

總止損閾值通常是可變的，而不是固定的。這是因為門檻在僱主註冊僱員中所佔的百分比波動。可變閾值基於總附著繫數，該繫數是計算止損水平的重要組成部分。

與高免賠額計劃一樣，大多數止損計劃的保費相對較低。這是因為僱主預計將支付他們收到的索賠額的100%以上。

據亨利J。凱撒家庭基金會2018年僱主健康福利調查，保險公司現在為中小型僱主提供自籌資金的健康計劃；這些健康計劃包含低附加點的止損保險。

總止損保險計算

與止損計劃相關的總附件計算如下：

第一步

僱主和止損保險供應商估計僱員每月預期索賠的平均美元價值。這一價值將取決於僱主的估計，但通常在每月200至500美元之間。

第2步

假設止損計劃使用200美元的值，然後將該值乘以止損附件乘數，通常範圍為125%到175%。使用200美元的索賠估算和1.25的止損附加乘數，每個僱員每月的免賠額為250美元（200 x 1.25=250美元）。

第3步

該免賠額必須乘以僱主當月的計劃登記額。假設僱主在保險的第一個月有100名僱員，他們當月的總免賠額為25000美元（250 x 100美元）。

第4步

報名人數每月可能有所不同。由於註冊差異，總止損保險可能有每月免賠額或每年免賠額。

第5步

每月可扣除的費用，僱主必須支付的金額可能每月都會發生變化。在每年可扣除的情況下，僱主必須支付的金額將被彙總為年度，通常是根據最初的保險覆蓋月的估計數來計算的。許多止損計劃將提供一個年度扣除額，比12個月內的免賠額總和略低。

發表於 2021-06-04 18:02
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分類：金融

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