起點

發放是一個循序漸進的過程,每個借款人必須完成獲得抵押貸款或住房貸款。同時,髮端點代表借款人支付給貸款人或貸款官員的費用,以補償評估、處理和批准抵押貸款。它們代表了支付結算成本的一種方式,這些費用在貸方之間可以協商。...

什麼是起點(origination points)?

發放是一個循序漸進的過程,每個借款人必須完成獲得抵押貸款或住房貸款。同時,髮端點代表借款人支付給貸款人或貸款官員的費用,以補償評估、處理和批准抵押貸款。它們代表了支付結算成本的一種方式,這些費用在貸方之間可以協商。

與其他型別的積分(如折扣積分)不同,起點積分不可免稅。

關鍵要點

  • 有兩種型別的點在抵押貸款:折扣和髮端。
  • 發起點是為評估、處理和批准抵押貸款而支付的費用。
  • 支付的折扣點越多,抵押貸款的利率就越低。
  • 一個點通常等於抵押貸款金額的1%。
  • 與其他一些抵押貸款費用不同,起始點不可免稅。
  • 它可以支付研究和 提出問題,因為不同貸款人的髮端點數可能不同。

折扣與起點

有兩種型別的積分:折扣積分和起點積分。貼現點代表貸款預付的利息,這些利息可以免稅。利率將根據借款人支付的點數而降低,因為支付的點數越多,利率就越低。根據借貸者想要降低利率的多少,他們可以支付從零到四個點的利息。

貼現點代表預付利息,而髮端點則是借款人為延長貸款期限而必須向貸款人支付的成本。如果積分用於抵押貸款,而不是用於結算成本,則積分的成本可以免稅。根據美國國稅局的規定,如果費用是用於結算表上出現的專案,如檢查費或公證費,則費用不可扣稅。

發放點因貸款人而異,單個發放點代表抵押貸款的1%。例如,如果個人借款15萬美元,銀行向個人1.5個發起點收費,他們將支付2250美元(或15萬美元的1.5%)的發起點。銀行為發放貸款而收取的費用通常為1個發放點,即借款金額的1%。

扣分示例

借款人是否應該支付折扣點取決於一些因素,比如他們在收盤時必須存多少錢作為定金,以及借款人打算在家裡獃多久。如果支付折扣點來降低利率,那麼如果借款人計劃在房子裡獃很長一段時間,這是一個優勢,因為抵押貸款的支付會降低。然而,在許多情況下,最好是支付零分,並將錢用於家居裝修或其他投資。

讓我們考慮一個例子,使用一個假設貸款人(貸款人X)提供的30年期固定利率抵押貸款(FRM)。這個具體的例子來自美國抵押貸款計算器網站,並顯示瞭如何支付折扣點降低利率的例子。假設30年期FRM的利率為4.125%。

  • 發表於 2021-06-05 00:18
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  • 分類:金融

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  • 發佈於 2021-04-11 05:09
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