起点

发放是一个循序渐进的过程，每个借款人必须完成获得抵押贷款或住房贷款。同时，发端点代表借款人支付给贷款人或贷款官员的费用，以补偿评估、处理和批准抵押贷款。它们代表了支付结算成本的一种方式，这些费用在贷方之间可以协商。...

什么是起点(origination points)？

发放是一个循序渐进的过程，每个借款人必须完成获得抵押贷款或住房贷款。同时，发端点代表借款人支付给贷款人或贷款官员的费用，以补偿评估、处理和批准抵押贷款。它们代表了支付结算成本的一种方式，这些费用在贷方之间可以协商。

与其他类型的积分（如折扣积分）不同，起点积分不可免税。

关键要点

  • 有两种类型的点在抵押贷款：折扣和发端。
  • 发起点是为评估、处理和批准抵押贷款而支付的费用。
  • 支付的折扣点越多，抵押贷款的利率就越低。
  • 一个点通常等于抵押贷款金额的1%。
  • 与其他一些抵押贷款费用不同，起始点不可免税。
  • 它可以支付研究和 提出问题，因为不同贷款人的发端点数可能不同。

折扣与起点

有两种类型的积分：折扣积分和起点积分。贴现点代表贷款预付的利息，这些利息可以免税。利率将根据借款人支付的点数而降低，因为支付的点数越多，利率就越低。根据借贷者想要降低利率的多少，他们可以支付从零到四个点的利息。

贴现点代表预付利息，而发端点则是借款人为延长贷款期限而必须向贷款人支付的成本。如果积分用于抵押贷款，而不是用于结算成本，则积分的成本可以免税。根据美国国税局的规定，如果费用是用于结算表上出现的项目，如检查费或公证费，则费用不可扣税。

发放点因贷款人而异，单个发放点代表抵押贷款的1%。例如，如果个人借款15万美元，银行向个人1.5个发起点收费，他们将支付2250美元（或15万美元的1.5%）的发起点。银行为发放贷款而收取的费用通常为1个发放点，即借款金额的1%。

扣分示例

借款人是否应该支付折扣点取决于一些因素，比如他们在收盘时必须存多少钱作为定金，以及借款人打算在家里呆多久。如果支付折扣点来降低利率，那么如果借款人计划在房子里呆很长一段时间，这是一个优势，因为抵押贷款的支付会降低。然而，在许多情况下，最好是支付零分，并将钱用于家居装修或其他投资。

让我们考虑一个例子，使用一个假设贷款人（贷款人X）提供的30年期固定利率抵押贷款（FRM）。这个具体的例子来自美国抵押贷款计算器网站，并显示了如何支付折扣点降低利率的例子。假设30年期FRM的利率为4.125%。

  • 发表于 2021-06-05 00:18
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  • 分类：商业金融

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