預付學費計劃是指兩種主要型別的529計劃之一。該計劃允許捐贈者提供一名學生的全部或部分大學學費。支付的金額保證與大學學費的增長率相同,無論其隨時間的增長率如何。預付學費專案主要面向那些計劃進入州立學院或大學的學生,只支付學費。
預付學費計劃允許計劃持有人以今天的費率預付合格學校的學費。該計劃允許賬戶所有者、父母、祖父母和其他人管理未來私立和公立學院和大學的學費。 這意味著,這是一種以當前成本支付未來大學學費膨脹的方式。因此,如果某所大學的學費在三年內翻了一番,那麼預付的學費將在支付時按比例支付學費。
由於學費的增長速度快於通貨膨脹率,這些計劃的回報率通常高於債券或存單等擔保工具的回報率。但這些計劃也受到各州財政支援能力的保障。
學費可以一次性支付,也可以透過批准的分期付款方式支付。雖然大多數計劃迎合本科學習,一些選項允許預付學費計劃也適用於研究生學習。這些專案所涵蓋的費用通常只適用於學費,因此食宿費、醫療保健費、其他費用和材料等其他費用不包括在內。
大多數預付計劃都有所在州的擔保,因此計劃持有人可以確保他們的投資能夠跟上通貨膨脹的步伐。雖然這是一個很好的方法來對沖學費上漲的成本,但實際上很少有州有預付學費的專案。事實上,只有九個州允許居民使用這個專案儲蓄:佛羅裡達州、馬裡蘭州、馬薩諸塞州、密歇根州、密西西比州、內華達州、德克薩斯州、弗吉尼亞州和華盛頓州。因為只有居住在該州的人才能使用,這意味著該計劃的受益人必須上州立大學。
只有9個州向居民提供預付學費專案。
如上所述,預付學費計劃是529計劃的一種。另一種是大學儲蓄計劃。兩者都是稅收優惠計劃,允許賬戶持有人透過選擇合適的投資組合為受益人的教育費用儲蓄。
與預付學費不同,大學儲蓄計劃允許你支付學費以外的費用。合格的費用可以包括課程材料、用品、書籍、註冊費,在某些情況下甚至包括食宿費。
從大學儲蓄計劃中退出在聯邦一級是免稅的。這些賬戶以前只允許提取專上教育費用。但是2017年的減稅和就業法案,總統唐納德·特朗普透過的稅收改革法案,擴大了這些規則。父母和祖父母現在可以使用該計劃支付受益人在公立、私立或宗教學校接受K至12年級教育的年度學費。 《建立每個社群促進退休法案》(SECURE)在2019年12月簽署成為法律後,進一步擴大了這些規則。計劃持有人現在可以使用其賬戶提取終身最高限額,以支付10000美元的合格學生債務。他們還可以免稅提款,以支付受益人學徒計劃的學費和相關費用。學徒制必須經勞動部批准。
與任何投資工具一樣,把錢投入預付學費專案既有好處也有壞處。
第一個明顯的優勢是,預付學費計劃可以對沖通脹。參加這種專案可以保證所付的錢能支付學費,不管學費隨著時間的推移上漲多少。如果最初的受益人選擇不上大學,或者如果他們決定去國外的機構,計劃持有人也可以將資金轉移給年幼的子女或孫子女。
預付學費計劃在使用方式上可能有一定的限制。首先,你的受益人必須參加一個州內機構,這意味著他們在哪裡可以去有限。如果他們想去州外的另一所學校,你可以拿回你的錢,但你失去了你所獲得的任何增長。
預付學費計劃也限制了你如何使用它們。如上所述,你只能用它們支付學費,但529大學儲蓄計劃提供了更廣泛的選擇。透過後者,計劃持有人可以支付與教育相關的費用,包括書籍、材料和其他費用,在某些情況下,還可以支付食宿費。
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