“吃得好,睡得好”是一句格言,在談到風險回報權衡時說,投資者選擇的證券型別取決於他們是想創造高回報還是心平氣和。這種權衡可以被認為是平衡回報需求和風險承受能力。
當投資者考慮購買哪種證券時,他們會根據自己需要的回報水平,以及自己想要承擔的風險來做出判斷。風險收益率是指一項投資可能獲得的收益與投資者參與該項投資必須接受的風險之間的關係。期望的回報越高,投資者必須接受的風險就越大。
這就是“吃得好,睡得好”格言的由來。投資於高預期回報的證券,投資者有可能吃得好,但也可能會失眠,因為它們的波動性和更高的概率丟擲毀滅性的損失。相比之下,投資風險較低的資產有助於最大限度地減少潛在的損失,並產生更平穩的回報,使投資者能夠睡得更好,而代價是吃得更少。
每個投資者的風險承受能力是構建投資組合的最重要因素。投資者通常必須在回報需求和目標與個人風險承受能力之間取得平衡。這種權衡可以稱為“吃得好,睡得好”
通常保證壓力最小的投資是現金存款、貨幣市場基金、存款證(CD)和國債通脹保值證券(TIPS)。購買這類證券的投資者可以在晚上安然入睡,因為他們知道自己不太可能損失所投資的資金。另一方面,他們也會意識到,如此規避風險意味著錯過了其他證券提供的更好的潛在回報。
與此同時,那些喜歡吃得好的人將進一步提高風險水平,投資新興市場和小盤股等更具活力的資產。這類投資被認為是風險最大的投資之一,因此最有能力產生高回報和不眠之夜。
華爾街有句流行的話,股票讓我們吃得好,債券讓我們睡得好。這句話有點過於籠統了一些固定收益投資,比如垃圾債券,它們的風險要高於,比如說,投資於跟蹤標普指數股票的指數基金;但對於投資者如何從這兩個世界中獲益,這一點確實很重要。
從理論上講,投資者可以建立一個由“吃得好”和“睡得好”證券組成的投資組合。如果操作得當,在不同資產類別和行業之間分配資本有助於將風險降至最低,並可能增加收益。
多樣化很重要。分散持股應該使投資組合免受單個股票或某類證券漲跌的影響。
每個投資者都希望在一夜之間將資本翻番。然而,很少有人願意承擔這樣的風險。
很多也取決於年齡。經驗法則是,投資者應在幾年內逐漸減少風險敞口,在退休臨近時轉向波動性較小的證券。
風險承受能力可能會隨著時間的推移而改變,因此定期重新討論這個話題很重要。
總的來說,年輕人被建議優先考慮吃好而不是睡好。財務顧問們認為,他們有足夠的時間抵禦市場波動,應該為今後積累最多的資金。隨著年齡的增長和生活需要更多的錢,這種強調會逐漸改變。
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