由於經營企業的需要，對小企業主來說，時間是最寶貴的商品之一，這會導致忽視與企業有關的各種財務事項。時間的缺乏為財務顧問提供了一個機會，他們可以透過在核心業務運營之外的財務問題上提供建議和情報，為小企業主增加大量價值。...
由於經營企業的需要，對小企業主來說，時間是最寶貴的商品之一，這會導致忽視與企業有關的各種財務事項。時間的缺乏為財務顧問提供了一個機會，他們可以透過在核心業務運營之外的財務問題上提供建議和情報，為小企業主增加大量價值。
以下是財務顧問在滿足小企業主需求時應關註的五個方面。
關鍵要點
- 與小企業主合作可能比只關註個人資金管理的金融關係複雜得多。
- 然而，對於願意全面瞭解和理解客戶業務及其長期目標的顧問來說，這有很大的好處。
- 其中包括多個新的收費來源、作為直接客戶獲得員工的潛力，以及可以持續數十年的財務關係。
保險規劃
雖然為企業投保財產損失保險是必要的，但對企業來說，最具創傷的事件之一是所有者、合夥人或其他關鍵員工的死亡。在這些情況下，死亡或長期殘疾可能會導致一系列問題，包括企業關閉、暫時關閉運營、強制收購部分所有者的繼承人或**企業時的巨額稅款。
在財務顧問的幫助下，可以評估對企業構成最高風險的事件，並制定具體的政策，如人壽、殘疾和關鍵人員保險，以提供保險並緩解財務短缺。許多合夥協議要求執行一項買賣協議，該協議要求所有合夥人購買的人壽保險單在其提前死亡的情況下買斷其所有權股份。能夠駕馭這一連續性規劃的財務顧問會發現這是一項有利可圖的追求。
管理企業的金融資產
隨著銷售額和利潤的增長，沒有時間進行投資研究的小企業主往往允許資本在支票賬戶和低迴報賬戶中積累，他們積累的現金收入很少。相反，財務顧問可以幫助時間有限的小企業主有效配置金融資產，包括計息工具、股市投資和退休賬戶。這些行動可以在實現小企業主的長期財務目標方面發揮關鍵作用。
計劃退出
所有小企業主最終都會退出自己的企業，要麼**，要麼將所有權轉讓給家庭成員，要麼在去世時退出。雖然保險在促進死亡情況下的退出方面可以發揮關鍵作用，但**或轉讓所有權可能被證明是一個複雜的過程，需要知識和經驗，涉及範圍廣泛的因素，包括企業估值、**對員工福利的影響以及稅收。
在**或轉讓之前和期間，財務顧問可以從交易的各個方面提取專家的建議，以制定一個策略，在所有者退出的各個方面產生積極的結果。
管理退休
**或轉讓小企業後，前所有者可能擁有大量金融資產，但沒有管理退休投資的經驗或知識。在財務關係的這一點上，顧問可能承擔更傳統的角色，管理投資，為前所有者的遺產制定計劃，並取代企業產生的收入。
許多公司向客戶提供401（k）或類似的固定繳款退休計劃，供員工參與。在一家公司建立和安裝一個計劃可以為你產生持續的現金流，特別是隨著公司的發展和退休計劃資產的膨脹。退休計劃不僅為你作為顧問產生費用，為企業吸引和留住員工，企業主還可以透過有一個合格的退休計劃從公司稅中獲得稅收減免。
建立員工退休計劃以及其他福利，是企業最大限度地減少人員流動和留住有價值員工的好方法。由於這些計劃的範圍、時間要求和複雜性，小企業主通常依賴財務顧問來建立和維護這些賬戶。在財務顧問為小企業制定退休計劃後，員工也可能成為管理退休後資產的直接客戶
