由于经营企业的需要，对小企业主来说，时间是最宝贵的商品之一，这会导致忽视与企业有关的各种财务事项。时间的缺乏为财务顾问提供了一个机会，他们可以通过在核心业务运营之外的财务问题上提供建议和情报，为小企业主增加大量价值。

以下是财务顾问在满足小企业主需求时应关注的五个方面。

关键要点

• 与小企业主合作可能比只关注个人资金管理的金融关系复杂得多。
• 然而，对于愿意全面了解和理解客户业务及其长期目标的顾问来说，这有很大的好处。
• 其中包括多个新的收费来源、作为直接客户获得员工的潜力，以及可以持续数十年的财务关系。

保险规划

虽然为企业投保财产损失保险是必要的，但对企业来说，最具创伤的事件之一是所有者、合伙人或其他关键员工的死亡。在这些情况下，死亡或长期残疾可能会导致一系列问题，包括企业关闭、暂时关闭运营、强制收购部分所有者的继承人或**企业时的巨额税款。

在财务顾问的帮助下，可以评估对企业构成最高风险的事件，并制定具体的政策，如人寿、残疾和关键人员保险，以提供保险并缓解财务短缺。许多合伙协议要求执行一项买卖协议，该协议要求所有合伙人购买的人寿保险单在其提前死亡的情况下买断其所有权股份。能够驾驭这一连续性规划的财务顾问会发现这是一项有利可图的追求。

管理企业的金融资产

随着销售额和利润的增长，没有时间进行投资研究的小企业主往往允许资本在支票账户和低回报账户中积累，他们积累的现金收入很少。相反，财务顾问可以帮助时间有限的小企业主有效配置金融资产，包括计息工具、股市投资和退休账户。这些行动可以在实现小企业主的长期财务目标方面发挥关键作用。

计划退出

所有小企业主最终都会退出自己的企业，要么**，要么将所有权转让给家庭成员，要么在去世时退出。虽然保险在促进死亡情况下的退出方面可以发挥关键作用，但**或转让所有权可能被证明是一个复杂的过程，需要知识和经验，涉及范围广泛的因素，包括企业估值、**对员工福利的影响以及税收。

在**或转让之前和期间，财务顾问可以从交易的各个方面提取专家的建议，以制定一个策略，在所有者退出的各个方面产生积极的结果。

管理退休

**或转让小企业后，前所有者可能拥有大量金融资产，但没有管理退休投资的经验或知识。在财务关系的这一点上，顾问可能承担更传统的角色，管理投资，为前所有者的遗产制定计划，并取代企业产生的收入。

许多公司向客户提供401（k）或类似的固定缴款退休计划，供员工参与。在一家公司建立和安装一个计划可以为你产生持续的现金流，特别是随着公司的发展和退休计划资产的膨胀。退休计划不仅为你作为顾问产生费用，为企业吸引和留住员工，企业主还可以通过有一个合格的退休计划从公司税中获得税收减免。

建立员工退休计划以及其他福利，是企业最大限度地减少人员流动和留住有价值员工的好方法。由于这些计划的范围、时间要求和复杂性，小企业主通常依赖财务顾问来建立和维护这些账户。在财务顾问为小企业制定退休计划后，员工也可能成为管理退休后资产的直接客户