本金減少是指貸款（通常是抵押貸款）所欠金額的減少。貸款人可准予本金減少，以向借款人提供經濟救濟，作為取消房產贖回權的替代辦法。...
什麼是本金減少(a principal reduction)？
本金減少是指貸款（通常是抵押貸款）所欠金額的減少。貸款人可准予本金減少，以向借款人提供經濟救濟，作為取消房產贖回權的替代辦法。
關鍵要點
- 本金減少可以減少抵押貸款的欠款，以幫助陷入困境的房主還款。
- 在2008-2009年金融危機之後的幾年裡，本金減少是很常見的，這主要歸咎於次級抵押貸款。
- 減少本金的另一種方法是降低利率。
在2008年金融危機爆發後的幾年裡，本金減少的現象相對普遍，當時全國許多房主發現，在低迷的市場中，他們所欠的房款超過了他們的價值。
瞭解主還原
喪失抵押品贖回權的過程對房主來說是毀滅性的，但對銀行來說也是很昂貴的。2008-2009年樓市崩盤後，許多房屋空置多年。
**發起的住房負擔得起的改造計劃（HAMP）的出臺是為了緩解這一問題，讓更多的人住在自己的房子裡，並支援抵押貸款行業。這項計劃為貸款修改提供了資金，減少了貸款本金，降低了貸款利率，或者延長了貸款期限，使之符合房主的支付能力。
該計劃於2016年到期。
次貸危機
HAMP旨在緩解金融危機前幾年寬鬆的貸款標準所造成的普遍問題。購房者被允許、甚至被鼓勵辦理遠遠超出其收入所能支撐的抵押貸款，理由令人懷疑：隨著房價持續上漲，他們隨時可以**這些貸款。抵押貸款是“次級貸款”，這意味著借款人沒有很好的信用記錄。
然後，貸款人將這些抵押貸款**給金融機構，金融機構將其打包並作為債務投資轉售。
然後，預設值開始滾滾而來。隨著房價開始下跌，借款人發現自己處於“水下”，這意味著他們所欠的抵押貸款超過了房屋的價值。
漢普解決方案
HAMP提供了一個框架，貸款人可以利用這個框架為那些房屋所有者和其他處於止贖邊緣的人提供本金減免。
在這段時間裡，受災最嚴重的專案也被建立起來，為面臨喪失抵押品贖回權風險的房主提供援助。
有資格減少本金
HAMP的成就之一是為可能成功的本金削減提供指導。也就是說，他們將允許房主獃在家裡，而從長遠來看，銀行的成本要比驅逐客戶低。
聯邦**仍有一個使家庭負擔得起的計劃，其任務是幫助借款人處理不良抵押貸款。
這些指導方針包括凈現值測試，幫助貸款人分析向借款人提供本金減少批准的成本效益。它還詳細說明瞭資格要求，其中包括高達729 750美元的未付本金餘額和具體的債務收入比。
2016年聯邦計劃到期後，本金減少優惠變得不太常見。抵押貸款的標準也相當嚴格。
雖然HAMP已經到期，但“使住房負擔得起”計劃仍然是美國財政部和美國住房和城市發展部的一項倡議，其任務是為有不良抵押貸款的借款人提供支援。該計劃的網站是一個資源，尋找一個住房顧問，避免詐騙，並提供資訊給借款人的需要。
