或然最大損失(PML)是指保險人在保險單上可能遭受的最大損失。可能最大損失(PML)通常與財產保險有關,如火災保險或水災保險。
可能最大損失(PML)代表了保險公司的最壞情況,有助於確定投保人在其保單上必須支付的保費。
保險公司在確定與承保新保單相關的風險時,使用各種各樣的資料集,包括可能最大損失(PML),這一過程也有助於確定保費。保險公司審查過去類似風險的損失經驗、人口統計和地理風險概況以及全行業資訊,以確定保險費。
保險人假設其承保的部分保單會發生損失,但大部分保單不會。保險公司必須始終確保有足夠的資金支付保單索賠,而可能的最大損失是幫助確定所需資金數額的眾多指標之一。
保險公司對最大可能損失的含義意見不一。至少存在三種不同的PML方法:
商業保險承保人使用可能的最大損失計算來估計企業最有可能提出的最高最高索賠額,而不是它可能提出的災難**件造成的損害賠償額。承保人使用複雜的統計公式和頻率分佈圖來估計PML,並將此資訊作為協商優惠商業保險費率的起點。
計算PML有幾個步驟:
上面的例子是一個簡化的版本,一個財產的風險緩解因素越多,可能的最大損失將進一步減少。大多數財產都面臨著各種方式的損害風險,因此確保對所有變數的保護不僅有利於保險公司在發生災難**件時必須支付的金額,而且還將減少投保人必須支付的保費。
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