什么是可能最大损失（pml）(probable maximum loss (pml))？

或然最大损失（PML）是指保险人在保险单上可能遭受的最大损失。可能最大损失（PML）通常与财产保险有关，如火灾保险或水灾保险。

可能最大损失（PML）代表了保险公司的最坏情况，有助于确定投保人在其保单上必须支付的保费。

关键要点

• 可能最大损失（PML）是指保险人在保险单上预计损失的最大损失。
• 保险公司使用各种模型和数据来确定与承保保单相关的风险，其中包括可能的最大损失（PML）。
• 每个保险公司以不同的方式定义和计算可能的最大损失（PML）。
• 计算可能的最大损失（PML）考虑了以下因素：财产价值、风险因素和风险缓解因素。
• 风险缓解因素越多，可能最大损失（PML）越低。

了解可能最大损失（pml）

保险公司在确定与承保新保单相关的风险时，使用各种各样的数据集，包括可能最大损失（PML），这一过程也有助于确定保费。保险公司审查过去类似风险的损失经验、人口统计和地理风险概况以及全行业信息，以确定保险费。

保险人假设其承保的部分保单会发生损失，但大部分保单不会。保险公司必须始终确保有足够的资金支付保单索赔，而可能的最大损失是帮助确定所需资金数额的众多指标之一。

保险公司对最大可能损失的含义意见不一。至少存在三种不同的PML方法：

• PML是在给定时间点可能遭受损失的最大风险百分比。
• PML是指保险人在破产前在特定地区所能处理的最大损失额。
• 保赔责任是指保险人在某一特定保单上预计会遭受的全部损失。

商业保险承保人使用可能的最大损失计算来估计企业最有可能提出的最高最高索赔额，而不是它可能提出的灾难**件造成的损害赔偿额。承保人使用复杂的统计公式和频率分布图来估计PML，并将此信息作为协商优惠商业保险费率的起点。

如何计算可能最大损失（pml）

计算PML有几个步骤：

1. 确定财产的美元价值，以得出如果整个财产被毁，灾难**件可能造成的财务损失。
2. 确定可能导致财产损坏或损失的事件的风险因素。这可以包括财产的位置；例如，海岸上的房产更容易被洪水淹没。也可以包括建筑材料；木制建筑物更容易着火。
3. 考虑可防止损坏或损失的风险缓解因素，例如靠近消防站、警报器和洒水装置。
4. 需要进行风险分析，以确定风险缓解因素降低导致财产损坏或损失的事件发生概率的程度。
5. 最后一步是将财产价值乘以预期损失百分比，即预期损失和风险缓解因素之间的差值。例如，如果一个房子在岸上，价值为300000美元，并且房子被用高跷支撑起来以避免洪水作为风险缓解因素，这将减少30%的预期损失，那么计算可能的最大损失将是300000美元*（100%-30%）=210000美元。

上面的例子是一个简化的版本，一个财产的风险缓解因素越多，可能的最大损失将进一步减少。大多数财产都面临着各种方式的损害风险，因此确保对所有变数的保护不仅有利于保险公司在发生灾难**件时必须支付的金额，而且还将减少投保人必须支付的保费。