路由中轉號

路由中轉號碼是一個九位數的數字，用於在美國結算用於電子轉賬或處理支票的資金時識別銀行或金融機構。在網上銀行和金融交易清算所中，也使用路由中轉號碼。只有有資格在聯邦儲備銀行開立賬戶的聯邦特許銀行和州特許銀行才可獲得中轉號碼。...

什麼是路線中轉號(a routing transit number)？

路由中轉號碼是一個九位數的數字，用於在美國結算用於電子轉賬或處理支票的資金時識別銀行或金融機構。在網上銀行和金融交易清算所中，也使用路由中轉號碼。只有有資格在聯邦儲備銀行開立賬戶的聯邦特許銀行和州特許銀行才可獲得中轉號碼。

關鍵要點

路線中轉號是一個九位數的數字，用於在清算資金或處理支票時識別銀行或金融機構。
美國銀行家協會（ABA）在1910年建立了路線中轉號碼。
這些數字也用於網上銀行和金融交易清算所。
在設定電匯或直接存款時，經常使用路由中轉號碼。

路線中轉號的工作原理

銀行的路線中轉號碼位於支票底部，是最左邊的前九位數字。前四位數字表示機構所在地區的聯邦儲備銀行。接下來的四個數字表示銀行本身，而最後一個數字是支票或可轉讓票據的分類器。

支票上的轉帳號碼後面的數字是提取資金的銀行的帳號和支票號碼。所有寫在州或聯邦特許銀行的支票底部都會有轉機號碼。

如何使用路線中轉號碼

在與個人或商業銀行建立電匯關係時，經常使用路由中轉號碼。電匯是一種透過全球數百家銀行管理的網路進行的電子資金支付。雖然在電匯過程中，金融機構之間沒有實物貨幣流動，但資訊確實在銀行之間傳遞，包括收款人的賬戶資訊、收款人的銀行賬號和轉賬金額。因此，正確的路由傳輸號碼對於確保敏感資訊被定向到適當的接收方以及交易順利進行至關重要。

路線中轉號碼還涉及僱主向僱員支付的直接存款和美國國稅局（IRS）的所得稅退稅。直接存款允許傳送者直接以電子方式將資金存入接收者的銀行賬戶，而不是簽發紙質支票。

“路由號碼”、“中轉號碼”和“ABA號碼”是同義詞，可以互換使用。

運輸編號與路線編號

有幾個術語與“路由中轉號”同義，包括“路由號”、“中轉號”和“ABA號”。ABA是1910年美國銀行家協會（American Bankers Association）建立這些號碼的縮寫。術語“路由”、“中轉號”和“ABA”經常互換使用。路由號碼最初是為支票賬戶建立的，但後來發展到包括在電子交易中識別銀行。

特別註意事項

在網際網路發明和計算機廣泛使用之前，支票欺詐是一個主要問題。欺詐者可以偽造支票上的路由號碼，並試圖在當地銀行兌現支票。如果銀行沒有互聯的計算機系統，就很難核實支票賬戶的路由號碼，從而導致欺詐和盜竊的例子。

儘管電子交易的技術進步和安全性提高，欺詐仍然是聯邦當局面臨的一個問題。2018年2月，在田納西州諾克斯維爾，陪審團裁定蘭德爾·基思·比恩（Randall Keith Beane）和希瑟·安·圖奇·賈拉夫（Heather Ann Tucci Jarraf）犯有洗錢罪。比恩還被判犯有電信詐騙罪。

在前檢察官圖奇·賈拉夫（Tucci Jarraf）的指導下，比恩利用美國銀行系統內資金轉賬的自動延遲，購買了存款證（CDs）。賈拉夫是激進的“主權公民”運動的倡導者，在網上擁有大量追隨者。他使用美國聯邦儲備委員會的路由號碼加上一個假支票賬號來實現這一點。隨後，美國空軍老兵比恩迅速清算了這些CDs，並將新資金存入了他在為軍人提供網上銀行服務的美國汽車協會（USAA）的銀行賬戶。USAA的規定允許在交易批准和融資之前提取資金，比恩立即這樣做。

他拿了這筆錢，開了3100萬美元的光碟，在美國航空管理局得知這起欺詐案之前，他能兌現約200萬美元。據檢察官稱，比恩用這些現金還債，併購買了一套價值50萬美元的汽車屋，而圖奇·賈拉夫（tuccijarraf）設立的一個信託基金隱瞞了上述購買行為。美國聯邦儲備委員會（Federal Reserve）的路由號碼是讓比恩（Beane）和圖奇·賈拉夫（Tucci Jarraf）完成這一金融噱頭的關鍵。