均衡準備金是保險公司在發生重大不可預見的災難時為防止現金流枯竭而保留的長期準備金。
災難**件,如洪水、地震或火災,可能導致保險公司的均衡準備金嚴重耗盡。這些準備金可被視為保險公司的“未雨綢繆基金”,涵蓋了不可預見和往往昂貴的事件。例如,一場大風暴襲擊了一個保險公司為數處房產投保的地區。均衡準備金將使保險公司能夠彌補由此造成的巨大損失。洪水、火災和龍卷風也可能造成類似的巨大損失。
《1996年保險公司(準備金)條例》載有英國保險公司均衡準備金管理規則的全部細節。 以下是非信用保險準備金管理要點的總結。
一個公司應該有兩個獨立的均衡準備金:一個用於信用保險業務,另一個用於所有其他型別的業務。在每種情況下,在每個財政年度結束時,公司計算轉入儲備金的金額,並分別確定從儲備金中轉出的金額。此外,還有一個壓倒一切的計算,以確保在財政年度結束時,均衡準備金不超過其最大允許值。
除信用保險業務外,還有五類業務需要均衡準備金:
轉入儲備金應佔凈保費的百分比,詳見下表:
從準備金中轉出的金額應足以彌補任何“異常損失”。這一數額是根據單獨的規則確定的,這取決於該業務是以事故年為基礎還是以承保年為基礎。原則上,非正常損失是已發生的索賠(扣除再保險和其他補償,不包括索賠管理成本,但包括直接索賠處理成本)超過(再保險)保費凈額百分比的部分。
對於事故和承保年度的會計基礎,嚴格的定義是不同的。這些金額分別針對這兩個基數進行計算,然後針對每個業務組進行合計,並根據業務組的最大值轉移該合計金額。對於事故年度會計基礎,使用賺取的凈保費,而對於承保年度基礎,使用書面凈保費。
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