所需現金是指買家必須交付的資金總額,以完成抵押貸款或敲定現有財產的再融資。所需現金金額的交付通常在產權公司或代管辦公室進行,並因州位置和銷售型別而異。在結案期間,參與者通常會在公證人面前審查、授權、日期和簽署許多法律檔案。所需現金也稱為現金交割。
所需現金描述的最終數額,買方或再融資房主帶來關閉貸款。可透過電匯或銀行本票向貸款人、賣方或其他方交付所需現金。
成交成本是指買賣雙方為完成一項房地產交易而產生的超出房價的費用。產生的成本可能包括貸款發放費、評估費、產權搜尋、產權保險、調查、稅收、契約記錄費和信用報告費。此外,所需現金可能包括任何首付款、購買積分的錢、保險費以及其他費用和稅款。
所需現金的最大部分是貸款的首付。歷史上,首付是購買價格的10%到20%。在21世紀初,隨著房價的穩步上漲和貸款方式的放鬆,貸款機構提供的貸款不需要首付。這些被稱為零首付或無首付貸款。這些貸款的違約在2008年的金融危機中起到了很大的作用,而在那之後,這種情況就變得很少見了。
所需現金的另一部分是用來購買積分的錢。買入點允許借款人在收盤時降低利率以換取現金。從本質上講,借款人提前支付利息是為了在貸款期限內獲得較低的利率。
貸款估算表還將列出與所有權轉讓相關的一系列其他費用。所需現金包括這些費用。這些費用包括貸款申請費、有害生物檢查費、產權查詢費和調查費。貸款人還必須列出財產稅和預付利息在第一個月的所有權到期。
消費者金融保護局(CFPB)在2015年釋出了一項裁決,以整合貸款人用於向潛在買家和成交買家披露所需現金的表格。這一規定結合了《真實借貸法》和《房地產結演算法》規定的披露。
新的形式,旨在滿足這兩項法律,被稱為TILA-RESPA綜合披露(TRID)。根據2015年的規定,聯邦**要求貸款人在收到借款人申請後三天內,在貸款估算表上列出所需現金。同樣,在交割前三天,貸款人須在交割披露表上提供最新估計。這兩份檔案幾乎完全相同,這使借款人有機會尋找實質性的變化。2015年之前,該資訊以誠信評估(GFE)的形式提供。
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