fha與傳統貸款：有什麼區別？

根據消費者的財務狀況，他們有資格獲得各種型別的抵押貸款。許多抵押貸款往往是常規貸款。但還有一些是由聯邦住房管理局（FHA）支援和保險的。雖然兩者都允許消費者為購房融資，但兩者之間有幾個關鍵的區別。...

fha與傳統貸款：概述

根據消費者的財務狀況，他們有資格獲得各種型別的抵押貸款。許多抵押貸款往往是常規貸款。但還有一些是由聯邦住房管理局（FHA）支援和保險的。雖然兩者都允許消費者為購房融資，但兩者之間有幾個關鍵的區別。

聯邦住房管理局的貸款使中低收入的借款人有可能更容易擁有住房，這些借款人可能因為缺乏信用記錄或不良信用記錄，或者因為沒有足夠的儲蓄而無法獲得融資。那些有資格獲得聯邦住房管理局貸款要求較低的首付。而且信貸要求並不像其他抵押貸款那樣嚴格，即使那些信用評分低於580分的貸款也可能獲得融資。這些貸款不是由聯邦住房管理局自己發放的。取而代之的是，它們是由聯邦住房管理局批准的貸款人墊付的。

另一方面，擁有固定信貸和低負債水平的人通常有資格獲得傳統的抵押貸款。這些貸款通常由私人抵押貸款機構提供，如銀行、信用合作社和其他私人公司。與聯邦住房管理局貸款不同，這些抵押貸款沒有**的支援或擔保。

關鍵要點

信用良好、債務水平較低的人通常有資格獲得傳統的抵押貸款。
債務較多、信用等級適中的人通常有資格獲得聯邦住房管理局的抵押貸款。
FHA貸款要求較低的最低首付和較低的信用評分比傳統的貸款。
傳統的貸款沒有**機構的支援，而是由私人抵押貸款銀行、信用合作社和其他金融機構提供。

聯邦住房管理局（fha）貸款

聯邦住房管理局（FHA）的貸款是聯邦保險和發行的FHA批准的貸款人，包括銀行，信用合作社和其他貸款公司。聯邦住房管理局貸款的物件是儲蓄有限或信用評分較低的借款人。

聯邦住房管理局貸款可用於購買或再融資單戶住房、最多四個單元的多戶住房、公寓以及某些**和移動住房。也有FHA貸款的具體類別，可用於新的建設或融資翻新現有的住房。

因為聯邦住房管理局貸款是聯邦保險，這意味著貸款人受到保護，在借款人違約的情況下，他們的抵押貸款，這些貸款人可以提供更優惠的條件，否則借款人可能沒有資格獲得住房貸款，包括較低的利率。這意味著它也更容易符合聯邦住房管理局貸款比傳統的貸款。

聯邦住房管理局貸款的資格標準使更多的人更容易購買住房。到2020年，你可以借到96.5%的價值與FHA貸款的房子。信用評分低至580分的聯邦住房管理局抵押貸款申請人可以申請住房貸款，前提是他們有足夠的資金支付3.5%的首付要求。那些信用評分低於580分的人可能仍然有資格，但通常需要降低最低10%的購買價格。大多數貸款人要求聯邦住房管理局抵押貸款申請人的信用評分在620和640之間的批准。這些**支援的貸款也可能有傳統貸款不需要的額外結算成本。

聯邦住房管理局貸款首付可能低至3.5%，這取決於你的信用評分，而傳統的抵押貸款需要3%至20%之間的任何地方。

常規貸款

傳統貸款是沒有**機構支援的抵押貸款。傳統貸款由私人抵押貸款機構，如銀行、信用合作社和其他金融機構發起和提供服務。由於聯邦**不為貸款機構提供保險，傳統貸款對貸款機構來說風險最大。出於這個原因，貸款機構將傳統的抵押貸款擴充套件到財務狀況最好的申請人。根據按揭產品的不同，傳統的首付要求從3%到20%不等。

為了獲得常規貸款的資格，消費者通常擁有良好的信用報告，沒有明顯的瑕疵，信用評分至少為680分。常規貸款利率根據首付金額、消費者對抵押貸款產品的選擇以及當前市場狀況而有所不同。大多數傳統的貸款都有固定的利率，這意味著利率在貸款的整個期限內都不會改變。如果利率發生變化，借款人可以再融資。

常規貸款可分為合格貸款和不合格貸款兩大類。符合標準的常規貸款遵循聯邦國家抵押貸款協會（房利美）和聯邦住房貸款抵押公司（房地美）規定的貸款標準。

特別註意事項

抵押貸款保險

根據抵押條款和首付金額，借款人可能需要支付抵押保險。與其他型別的保險不同，如果借款人停止付款並違約，抵押保險保護貸款人而不是投保人。

抵押貸款保險是建立在每個聯邦住房管理局貸款。保費的支付方式有兩種。第一種是透過預付款，這可能會被納入貸款和支付整個生命週期。第二種方法是按月付款。可以存10%或以上的借款人支付11年的保險費。任何首付低於10%的人必須在抵押貸款期間支付這些保費。

大多數貸款機構傾向於發行不超過房屋市值80%的常規貸款，相當於支付20%的首付。貸款金額所代表的房屋價值百分比由貸款價值比（LTV）表示。例如，一個借款人在一套價值30萬美元的房子上投下15%（45000美元）的貸款需要25.5萬美元，這將產生85%的貸款價值比。貸款人要求貸款價值比為80%或更低，以保護自己免受借款人無法償還抵押貸款的風險。這就是為什麼那些擁有傳統抵押貸款，首付不到20%的人，要支付抵押貸款保險（也稱為私人抵押貸款保險（PMI）），直到他們的貸款價值比達到80%。

採購經理人指數（PMI）每年的成本在貸款金額的0.3%到1.5%之間。與其他型別的抵押貸款保險一樣，PMI由借款人支付，旨在保護貸款人在被迫取消房產贖回權時免受經濟損失。採購經理人指數（PMI）的收益可能會被貸款人用來支付再**喪失抵押品贖回權的房屋的相關成本。