fidelity與vanguard:比較401(k)提供商

富達(Fidelity)和先鋒(Vanguard)是全球最大的基金公司之一,它們都提供401(k)計劃作為服務的一部分。由於401(k)計劃在相同的稅收法律法規下運作,因此有三個主要的比較領域:公司本身、提供的資金和提供者特徵。...

富達(Fidelity)和先鋒(Vanguard)是全球最大的基金公司之一,它們都提供401(k)計劃作為服務的一部分。由於401(k)計劃在相同的稅收法律法規下運作,因此有三個主要的比較領域:公司本身、提供的資金和提供者特徵。

公司結構

Vanguard為投資其基金的客戶所有;在這方面,它類似於客戶擁有的信用合作社。由於沒有希望盈利的外部所有者,這些費用被定得足夠高,足以承擔實際運營費用,保持公司健康,但僅此而已。

忠實所有人結構對於外部所有人來說更為傳統,尤其是一系列家庭信託。這一根本性的差異解釋了為什麼先鋒的費用始終低於市場平均水平的很大幅度。然而,富達絕不是一家成本高昂的公司。它的許多基金都比市場平均價格便宜得多,甚至在一些值得註意的例子中擊敗了Vanguard。

富達過去曾因其將基金分包的做法受到批評,基本上是允許第三方將其基金標為“富達”,並從收益中分得一部分,同時向投資者說明較低的投資回報率。總部位於洛杉磯的理財規劃師、作家、H&H退休設計與管理公司創始人兼總裁肯希姆勒(Ken Himmler)表示,由於這些基金不必像真正的富達基金那樣披露資訊,投資者對自己被騙的事實一無所知。

一套新的資訊披露規則於2012年生效,這將使401(k)費用更加透明。現在,每個401(k)計劃的提供者都必須在發給客戶的年度招股說明書中披露其收取的每一分錢。

比較基金

截至2016年2月,Vanguard提供了超過124只基金,而Fidelity擁有約575只。Fidelity還運營著一個基金網路,可以從數百家不同的提供商那裡獲得超過10000只基金。

Vanguard的主要優勢在於其極低的費用,尤其是指數基金,這有助於投資者的底線。乍一看,0.5%的費用差異似乎微不足道,但多年甚至幾十年的複合效應最終使這個“窩蛋”的大小差異相當顯著。

與此同時,富達在吸引有才華的基金經理方面有一套訣竅,並擁有幾隻非常成功的主動管理基金。收費可能更高,但對於利基行業和區域專業知識來說,這可能是值得的。

誰的出價更高,歸根結底取決於你是什麼樣的投資者。一個喜歡嗅出便宜貨和低估板塊的活躍交易者會欣賞富達的大量選擇。相比之下,一個被動的投資者,如果一年只看一次年度報表,那麼Vanguard提供的更精簡但更便宜的基本面選擇可能會更好。

特徵

兩家公司都在其網站上提供大量有關退休儲蓄、資產配置、複利回報和基金基礎知識的教育資料。Vanguard有更多針對特定情況的定製資源,而Fidelity有更乾凈的介面,使導航變得輕而易舉。

每一個都提供一對一的電話諮詢和幫助,以啟動新的帳戶,並提供一個簡單的滾動選項休眠401(k)資金從以前的僱主。富達在大多數大都市地區都設有多個投資中心,並舉辦免費投資研討會,內容涉及從金融基礎知識到退休後的高階收入多元化戰略等各個方面。Vanguard提供維護客戶資料的個人顧問,可以透過電話或電子郵件聯絡他們進行投資諮詢。

事實上,這兩家公司在其網站和服務中都提供了非常高水平的使用者友**。作為一個客戶,關鍵是要弄清楚哪些功能對你來說最重要,你要找的是哪種型別的基金,以及成本是多少。

  • 發表於 2021-06-11 15:40
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  • 分類:金融

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  • 發佈於 2021-06-19 00:30
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