經紀視窗

經紀視窗是401k計劃中提供的一種選擇,使投資者能夠透過經紀平臺買賣投資證券。它也可以被稱為“自我定向期權”或“自我定向經紀期權”...

什麼是經紀視窗(a brokerage window)?

經紀視窗是401k計劃中提供的一種選擇,使投資者能夠透過經紀平臺買賣投資證券。它也可以被稱為“自我定向期權”或“自我定向經紀期權”

關鍵要點

  • 在401(k)退休計劃中,經紀視窗是允許計劃參與者透過經紀平臺買賣證券的工具。
  • 擁有一個經紀視窗,計劃參與者可以投資的範圍遠遠超過計劃直接提供的有限共同基金的典型選單。
  • 計劃發起人(如僱主)必須選擇此選項,計劃參與者有責任找到並學習如何使用通常線上的平臺。
  • 如果您使用經紀視窗,請註意,這將使您在交易時面臨額外的費用和佣金,如果儲戶不進行多樣化投資,則可能導致風險更高的投資組合。

瞭解經紀視窗

對於401k計劃來說,經紀視窗是一個相對較新的慣例,但隨著越來越多的公司將選擇權交給員工,它正迅速受到歡迎。雖然使用經紀視窗可能不會引起一些投資者的興趣,但對於那些希望在401k投資中擁有更大靈活性的投資者來說,這無疑是一個可行的選擇。

經紀視窗是與公司401k計劃相關聯的選項,必須由計劃發起人整合使用。許多投資者可能不知道券商視窗,也可能忽略了401k福利計劃中的發行。

經紀視窗考慮因素

值得註意的是,提供經紀視窗的401k計劃可能會為投資者提供更少的選擇。雖然投資者可供選擇的標準股票可能較少,但券商視窗為幾乎所有公開交易的投資開啟了可投資市場的大門。券商視窗通常由領先的貼現交易平臺管理,為投資者提供與券商賬戶相同的上市證券交易選擇。

有了經紀視窗,投資者可以從各種交易所交易基金、共同基金以及個股、債券和其他公開交易證券中進行選擇。因此,券商視窗期權擴大了401k計劃的可投資範圍,遠遠超出了一些上市投資,使401k投資者能夠靈活地將稅前節省的資金投資於市場上幾乎所有的投資。

經紀視窗限制

由於經紀視窗在401k計劃的投資組閤中工作,因此每個視窗都可能有計劃發起人定義的自己的引數。一些公司可能會將透過經紀視窗提供的選擇限制在少數幾個。經紀視窗也會產生高額費用。大多數經紀視窗賬戶每年需要大約50美元的賬戶維護費。

經紀視窗的交易成本也可能高於平均水平,一些經紀視窗的交易費用為每筆8至10美元。因此,投資者應根據市場上可用的標準期權,對經紀視窗賬戶的費用結構進行徹底的盡職調查。

許多401k計劃側重於上市期權的機構股,這些股票的費用遠低於零售股。對於持有401k投資組合而言,這些可能是不錯的核心投資,但投資於其他選擇(如經紀視窗)可能會產生費用,使計劃外的標準經紀賬戶成為投資廣泛多元化投資組合的更好方式。

  • 發表於 2021-06-11 19:56
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  • 分類:金融

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