什麼是理財規劃師的職業道路(the career path for a financial planner)？

財務規劃是一項具有巨大收入潛力和良好就業前景的職業。2020年，個人理財顧問的平均薪酬為89330美元。2019年，超過263000人被聘為理財規劃師，預計到2029年，這一數字將上升4%。

在投資專業領域，財務規劃是一個相當新的領域。直到幾十年前，你更有可能從股票經紀人、銀行家或保險銷售人員那裡得到財務建議。如今，理財規劃師幫助客戶拼湊出理財難題的各個部分。

關鍵要點

• 理財規劃師與客戶密切合作，幫助他們建立投資組合，以確保在財務上有一個舒適的未來。
• 大多數財務規劃師都擁有金融相關領域的學士學位或強調人際交往能力的人文學位。
• 許多財務規劃師還獲得了註冊財務規劃師（CFP）或特許財務分析師（CFA）認證。

成為財務規劃師的要求

金融相關專業的學士學位是一個典型的起點，但一些公司也會聘用心理學等人文學科的畢業生。理財規劃師需要有能力與客戶建立信任，用非專業術語解釋複雜的金融產品，併為行動計劃獲得客戶的認可。人際交往能力通常被認為比共同基金和交易策略的詳細知識更重要。

工商管理碩士（MBA）可能會幫助財務規劃師爬上公司的階梯，獲得管理職位。偶爾，你可能會在管理者中看到金融相關領域的博士學位，但MBA持有者是最常見的。

在紐約、緬因州、蒙大拿州、明尼蘇達州和馬薩諸塞州工作的財務規劃師年薪排名前六位。

認證

許多財務規劃師獲得認可。金本位是註冊財務規劃師（CFP）和特許財務分析師（CFA）。 對於會計師來說，類似的認證是註冊會計師（CPA）。

要獲得CFP認證，候選人必須持有學士學位，並透過CFP董事會註冊課程完成財務規劃課程。他們還必須完成6000小時與財務規劃相關的專業經驗，或4000小時符合額外要求的學徒經驗。考試本身是一個170個問題的測試，分兩個3小時進行。

候選人還必須證明自己是一個有價值的受託人，能夠隨時為客戶利益服務。所有申請人必須同意在授予CFP之前進行詳細的背景調查。

CFA通常被認為比CFP更難獲得認證。它需要四年的經驗和完成三次艱苦的考試。 這兩種證書都能顯著改善你的就業前景。

還有特許財務顧問（ChFC）認證。本課程不要求學士學位，但推薦使用。考生必須修完保險規劃、所得稅、退休規劃和遺產規劃等八門課程。

許可

雖然財務規劃在技術上不需要許可證，但一些財務規劃師選擇從金融業監管局（FINRA）獲得許可證，如系列6、系列7或系列63。這使他們能夠**股票、債券、共同基金、保險以及客戶可能需要的任何其他東西。 這些許可證可能要求成為自律組織的成員。

職業道路

由於所有主要的認證機構都需要幾年的行業經驗，因此大多數財務規劃師都是從初級職位開始，在完成學業的同時**或全職工作。

獲得認證後，財務規劃師可以不受監督地接待客戶。薪酬因地區而異，紐約、哥倫比亞特區、伊利諾伊州、康涅狄格州和馬薩諸塞州的財務規劃師薪酬最高。 大多數財務規劃師也會獲得年終獎和/或利潤分成，這些獎金和/或利潤分成很容易達到五位數。

$89,330

2019年個人理財顧問年薪中位數。

許多理財規劃師滿足於繼續擔任自己的角色，轉向高凈值客戶和高薪酬水平。一家大公司的高階財務規劃師可以在壓力相對較低的工作環境下獲得6位數的底薪和相應的年終獎。

一些理財規劃師更喜歡在完成認證後成為個體戶。由於做生意的成本基本上是一個小辦公室的價格，許多人發現盈利潛力高於在金融公司的正常就業。獨立和自營職業的關鍵是建立聯絡網和穩定的客戶群。