什么是理财规划师的职业道路(the career path for a financial planner)？

财务规划是一项具有巨大收入潜力和良好就业前景的职业。2020年，个人理财顾问的平均薪酬为89330美元。2019年，超过263000人被聘为理财规划师，预计到2029年，这一数字将上升4%。

在投资专业领域，财务规划是一个相当新的领域。直到几十年前，你更有可能从股票经纪人、银行家或保险销售人员那里得到财务建议。如今，理财规划师帮助客户拼凑出理财难题的各个部分。

关键要点

• 理财规划师与客户密切合作，帮助他们建立投资组合，以确保在财务上有一个舒适的未来。
• 大多数财务规划师都拥有金融相关领域的学士学位或强调人际交往能力的人文学位。
• 许多财务规划师还获得了注册财务规划师（CFP）或特许财务分析师（CFA）认证。

成为财务规划师的要求

金融相关专业的学士学位是一个典型的起点，但一些公司也会聘用心理学等人文学科的毕业生。理财规划师需要有能力与客户建立信任，用非专业术语解释复杂的金融产品，并为行动计划获得客户的认可。人际交往能力通常被认为比共同基金和交易策略的详细知识更重要。

工商管理硕士（MBA）可能会帮助财务规划师爬上公司的阶梯，获得管理职位。偶尔，你可能会在管理者中看到金融相关领域的博士学位，但MBA持有者是最常见的。

在纽约、缅因州、蒙大拿州、明尼苏达州和马萨诸塞州工作的财务规划师年薪排名前六位。

认证

许多财务规划师获得认可。金本位是注册财务规划师（CFP）和特许财务分析师（CFA）。 对于会计师来说，类似的认证是注册会计师（CPA）。

要获得CFP认证，候选人必须持有学士学位，并通过CFP董事会注册课程完成财务规划课程。他们还必须完成6000小时与财务规划相关的专业经验，或4000小时符合额外要求的学徒经验。考试本身是一个170个问题的测试，分两个3小时进行。

候选人还必须证明自己是一个有价值的受托人，能够随时为客户利益服务。所有申请人必须同意在授予CFP之前进行详细的背景调查。

CFA通常被认为比CFP更难获得认证。它需要四年的经验和完成三次艰苦的考试。 这两种证书都能显著改善你的就业前景。

还有特许财务顾问（ChFC）认证。本课程不要求学士学位，但推荐使用。考生必须修完保险规划、所得税、退休规划和遗产规划等八门课程。

许可

虽然财务规划在技术上不需要许可证，但一些财务规划师选择从金融业监管局（FINRA）获得许可证，如系列6、系列7或系列63。这使他们能够**股票、债券、共同基金、保险以及客户可能需要的任何其他东西。 这些许可证可能要求成为自律组织的成员。

职业道路

由于所有主要的认证机构都需要几年的行业经验，因此大多数财务规划师都是从初级职位开始，在完成学业的同时**或全职工作。

获得认证后，财务规划师可以不受监督地接待客户。薪酬因地区而异，纽约、哥伦比亚特区、伊利诺伊州、康涅狄格州和马萨诸塞州的财务规划师薪酬最高。 大多数财务规划师也会获得年终奖和/或利润分成，这些奖金和/或利润分成很容易达到五位数。

$89,330

2019年个人理财顾问年薪中位数。

许多理财规划师满足于继续担任自己的角色，转向高净值客户和高薪酬水平。一家大公司的高级财务规划师可以在压力相对较低的工作环境下获得6位数的底薪和相应的年终奖。

一些理财规划师更喜欢在完成认证后成为个体户。由于做生意的成本基本上是一个小办公室的价格，许多人发现盈利潜力高于在金融公司的正常就业。独立和自营职业的关键是建立联系网和稳定的客户群。