隨著信用卡和信用額度（LOC）的大量使用，無論你是否有現金支付，立刻得到你想要的東西已經成為一種普遍的做法。有很多流行的藉口讓你相信這種立即的滿足是可以接受的。然而，不難理解為什麼我們會變成一個債務國。

無論你是需要輕輕的推動才能回到正軌，還是需要基本的知識來避免麻煩，這裡有九種方法可以讓你在付不起現金的情況下說服自己不要使用信用卡。

關鍵要點

• 使用信用卡而不按月還款會損害你的信用。 
• 當你以後沒有現金償還時使用信用卡的主要缺點除了高額利息外，還包括損害你的信用，使家庭和朋友關係緊張，最終導致破產。 
• 避免信用卡費用和利息的最佳做法是，在你攢夠錢來支付購買之前不要花錢。 

1.不教自我控制

充其量，在金錢問題上不願意自我控制會剝奪你的經濟安全感。最壞的情況是，衝動的購買態度會對你生活的其他方面產生負面影響，包括自尊、藥物濫用和人際關係。是的，剋制可能是困難和無聊的，但它提供了許多回報和優勢，從遠離醫院，以負擔自己的家。

2.意味著你沒有預算

你沒有預算？好吧，別絕望，因為這比你想象的容易。對許多人來說，預算是控制開支的一個很好的工具。你很容易忘記，一杯咖啡和一本新書的費用加起來會給你帶來麻煩。

解決辦法是計劃你的開支，把所有的事情都寫下來。預算編製可以很簡單，比如列一張清單，列出你一個月賺了多少錢，然後列出一個月的開支總額。剩下的餘額會告訴你你能花多少錢。

3.利息昂貴

在財務問題上，自我控制之所以如此重要，並不是一件道德或精神上的事情，而是一件實際的事情。信用卡利率很高，這使你的購買更加昂貴。如果你一開始沒有錢用現金買東西，你可能不想透過增加利息來增加價格。

例如，如果你用利率為18%的信用卡以1000美元的價格購買一件商品，並且每個月支付最低付款額，那麼一年後你將支付175美元的利息，並且仍然欠你購買的商品946美元。

4.未付餘額利率上升

雪上加霜的是，你認為你的信用卡上有一個很好的年利率（APR）可能是一個入門級的利率，如果餘額沒有全額付清，可能會增加。這就是為什麼8%的APR很容易在眨眼間飆升到29%。

“但那永遠不會發生在我身上，”你可能會說一到發薪日，我就全額付清餘款。“你可能是出於好意，但很容易被汽車修理等意外開支搞砸。

5.信用評分差影響很大

如果信用卡餘額未付，你的信用評分將開始減少，你可能會得到一個意外的費率增加你的保險單。在計算保費時檢查信用評分的保險公司可能會認為，如果你不能支付賬單，你可能會讓你的汽車或房屋維修費下滑，或者你可能是一個不負責任的人，使你面臨更高的風險。

糟糕的信用評分也會產生其他問題。有些僱主會對求職者進行信用檢查，如果你的分數太低，可能不會僱用你。而你的信用評分是特別重要的時候，購買或再融資的房子，因為它將決定你的抵押貸款利率，以及你是否有資格在第一時間抵押貸款。

6.壞習慣會危及人際關係

研究表明，夫妻和家庭在金錢問題上的爭吵比其他任何話題都要多，當金錢不夠的時候，這可能是一個特別敏感的話題。因此，夫妻和家庭應盡可能共同努力，在預算和財務上自律。

7.融資導致更多支出

許多人用信用卡而不是現金支付時，會購買不需要的或過於昂貴的物品，從而花費更多的錢。這是心理上的原因，因為如果你只是簽了一張收據，不必考慮支付一個月的費用，那麼買一臺1000美元的膝上型電腦或智慧**似乎不會改變你的生活。

另一方面，如果你用現金支付，你可以感覺到100美元的鈔票離開你的手，讓你更好地瞭解這些東西的價格，以及你現在更輕的錢包裡還剩下多少錢。在較小程度上，這也適用於如果你用支票支付，並立即記錄在支票簿，顯示對您的帳戶餘額的影響購買。

8.可能導致破產

如果你在沒有償還計劃的情況下大肆花錢，或者你的計劃因為失業或醫葯費而出錯，你可能會發現自己負債纍纍。宣佈破產將傷痕你的信用記錄長達10年，當報告最終消失，你必須重新建立良好的信用。

9.無法實現心靈的平靜

如果你不欠錢，就不用擔心滯納金、利息、年費或超限費。善待自己的最好方法就是存錢，等你真正買得起的時候再買。不為購買提供資金所帶來的內心的平靜就像對待自己兩次一樣。

底線

當每月結清餘額時，信貸運作良好，但當管理不善時，信貸可能是災難性的。信用卡所提供的便利、保護和獎勵使它們成為方便的金融工具，但在進入你的頭腦之前要考慮到風險。