随着信用卡和信用额度（LOC）的大量使用，无论你是否有现金支付，立刻得到你想要的东西已经成为一种普遍的做法。有很多流行的借口让你相信这种立即的满足是可以接受的。然而，不难理解为什么我们会变成一个债务国。

无论你是需要轻轻的推动才能回到正轨，还是需要基本的知识来避免麻烦，这里有九种方法可以让你在付不起现金的情况下说服自己不要使用信用卡。

关键要点

• 使用信用卡而不按月还款会损害你的信用。 
• 当你以后没有现金偿还时使用信用卡的主要缺点除了高额利息外，还包括损害你的信用，使家庭和朋友关系紧张，最终导致破产。 
• 避免信用卡费用和利息的最佳做法是，在你攒够钱来支付购买之前不要花钱。 

1.不教自我控制

充其量，在金钱问题上不愿意自我控制会剥夺你的经济安全感。最坏的情况是，冲动的购买态度会对你生活的其他方面产生负面影响，包括自尊、药物滥用和人际关系。是的，克制可能是困难和无聊的，但它提供了许多回报和优势，从远离医院，以负担自己的家。

2.意味着你没有预算

你没有预算？好吧，别绝望，因为这比你想象的容易。对许多人来说，预算是控制开支的一个很好的工具。你很容易忘记，一杯咖啡和一本新书的费用加起来会给你带来麻烦。

解决办法是计划你的开支，把所有的事情都写下来。预算编制可以很简单，比如列一张清单，列出你一个月赚了多少钱，然后列出一个月的开支总额。剩下的余额会告诉你你能花多少钱。

3.利息昂贵

在财务问题上，自我控制之所以如此重要，并不是一件道德或精神上的事情，而是一件实际的事情。信用卡利率很高，这使你的购买更加昂贵。如果你一开始没有钱用现金买东西，你可能不想通过增加利息来增加价格。

例如，如果你用利率为18%的信用卡以1000美元的价格购买一件商品，并且每个月支付最低付款额，那么一年后你将支付175美元的利息，并且仍然欠你购买的商品946美元。

4.未付余额利率上升

雪上加霜的是，你认为你的信用卡上有一个很好的年利率（APR）可能是一个入门级的利率，如果余额没有全额付清，可能会增加。这就是为什么8%的APR很容易在眨眼间飙升到29%。

“但那永远不会发生在我身上，”你可能会说一到发薪日，我就全额付清余款。“你可能是出于好意，但很容易被汽车修理等意外开支搞砸。

5.信用评分差影响很大

如果信用卡余额未付，你的信用评分将开始减少，你可能会得到一个意外的费率增加你的保险单。在计算保费时检查信用评分的保险公司可能会认为，如果你不能支付账单，你可能会让你的汽车或房屋维修费下滑，或者你可能是一个不负责任的人，使你面临更高的风险。

糟糕的信用评分也会产生其他问题。有些雇主会对求职者进行信用检查，如果你的分数太低，可能不会雇用你。而你的信用评分是特别重要的时候，购买或再融资的房子，因为它将决定你的抵押贷款利率，以及你是否有资格在第一时间抵押贷款。

6.坏习惯会危及人际关系

研究表明，夫妻和家庭在金钱问题上的争吵比其他任何话题都要多，当金钱不够的时候，这可能是一个特别敏感的话题。因此，夫妻和家庭应尽可能共同努力，在预算和财务上自律。

7.融资导致更多支出

许多人用信用卡而不是现金支付时，会购买不需要的或过于昂贵的物品，从而花费更多的钱。这是心理上的原因，因为如果你只是签了一张收据，不必考虑支付一个月的费用，那么买一台1000美元的笔记本电脑或智能**似乎不会改变你的生活。

另一方面，如果你用现金支付，你可以感觉到100美元的钞票离开你的手，让你更好地了解这些东西的价格，以及你现在更轻的钱包里还剩下多少钱。在较小程度上，这也适用于如果你用支票支付，并立即记录在支票簿，显示对您的帐户余额的影响购买。

8.可能导致破产

如果你在没有偿还计划的情况下大肆花钱，或者你的计划因为失业或医药费而出错，你可能会发现自己负债累累。宣布破产将伤痕你的信用记录长达10年，当报告最终消失，你必须重新建立良好的信用。

9.无法实现心灵的平静

如果你不欠钱，就不用担心滞纳金、利息、年费或超限费。善待自己的最好方法就是存钱，等你真正买得起的时候再买。不为购买提供资金所带来的内心的平静就像对待自己两次一样。

底线

当每月结清余额时，信贷运作良好，但当管理不善时，信贷可能是灾难性的。信用卡所提供的便利、保护和奖励使它们成为方便的金融工具，但在进入你的头脑之前要考虑到风险。