職業責任保險作為提供壽險和理財建議的金融專業人士，是金融顧問後臺資源套件的重要組成部分。這個產品可以比作你的房主保險。你可能永遠都不需要它，但如果你需要它，你會很高興擁有它。

什麼是職業責任保險(professional liability insurance)？

這種專門的保險保護財務顧問免受客戶的疏忽和其他索賠。也稱為錯誤和遺漏（E&amp；O） 保險，這項保險可能包括疏忽，瀆職或失實陳述索賠。在大多數情況下，理財規劃師不需要有專業的責任保險單，但當你與公眾一起執業時，重要的是要為可能導致你和你的公司潛在財務困難的意外索賠做好準備(更多資訊，請參見：財產、意外傷害和責任保險-專業和董事責任。）

所以，讓我們假設你已經決定這是一個重要的覆蓋面獲得；以下是您需要瞭解的職業責任保險：

• 保險的目的
• 誰被保險
• 包括哪些服務
• 什麼不在保險範圍內
• 如何實踐符合職業責任政策

為什麼要得到它？

理財規劃師掌握著客戶生活的脈搏。如果客戶因為你的過錯而賠錢，消費者可能會起訴你。錯誤時有發生，即使沒有，客戶也會對你的服務不滿意。金融市場上下波動，經濟損失可能會**不高興的客戶打電話給她的律師。訴訟費時費力；職業責任保險可以減輕一些潛在的負擔。成功的企業要為意外做好準備，這就是職業責任保險的用武之地。

服務和覆蓋範圍

該政策將具體列出保險物件和保險物件。該政策可能涵蓋違反信託義務、缺乏監管合規性和法律覆蓋範圍。一般來說，E&amp；O當顧問犯了錯誤或被指控瀆職時，保險的結構將涵蓋專業人員。無論顧問是否負有法律責任，保險都將抵消法律索賠的費用(有關相關閱讀，請參閱：企業主的資產保護。）

如果你忘記在客戶跳槽時通知他們401（k）延期的時間範圍，你可能是他們的過錯或對他們的罰款、費用和/或稅收負責。E&amp；O在這種情況下，政策對你很有幫助。

你可能想知道，如果代表公司工作的前端員工或顧問犯了錯誤，會發生什麼。梳理保險單，瞭解投保人。有時，包括W-2員工，但不包括獨立承包商。知道了這些政策上的細微差別，一旦提出索賠，就會變成一大筆錢(更多資訊，請參見：填補一般責任保險的空白。）

什麼不在保險範圍內？

瞭解你的政策。是否排除酌情建議？對於許多保險經紀人來說，這是一個意外的例外，因為它是針對金融諮詢業務的。

如果您的公司代表客戶付賬單，則可能會出現另一種潛在的排除情況。一位客戶讓她的顧問去養老院為她丈夫處理賬單。幾年後，她發現你的公司給療養院支付了太多的費用，而她卻無法收回多支付的費用。您的責任保險單可能不包括那些支付賬單的服務，因為這些服務屬於酌情通知的除外責任範圍。

與保險經紀人一起檢查職業責任保險單的所有方面，瞭解哪些是和哪些是不包括的。同意和解是顧問需要理解的另一個條款。這樣，當你被迫解決索賠而不是反對索賠時，規劃者就避免了意外。確保公司政策與保險範圍一致。

底線

與任何型別的保險一樣，請諮詢可信賴的保險代理人，以找到符合您需求的最佳保單。從熟悉財務諮詢業務的代理商處購買保單。確保你知道保險單上的保險範圍和除外責任。包括員工的保險。瞭解如何提前提出索賠，以便在法律訴訟的熱度下，您可以繼續進行。最後，以確保辦公室政策和程式與職業責任保險相一致的方式進行實踐。如果顧問瞭解專業責任保險產品和索賠流程，那麼當提出索賠時，他們有最大的成功解決的可能性。