职业责任保险作为提供寿险和理财建议的金融专业人士，是金融顾问后台资源套件的重要组成部分。这个产品可以比作你的房主保险。你可能永远都不需要它，但如果你需要它，你会很高兴拥有它。

什么是职业责任保险(professional liability insurance)？

这种专门的保险保护财务顾问免受客户的疏忽和其他索赔。也称为错误和遗漏（E&amp；O） 保险，这项保险可能包括疏忽，渎职或失实陈述索赔。在大多数情况下，理财规划师不需要有专业的责任保险单，但当你与公众一起执业时，重要的是要为可能导致你和你的公司潜在财务困难的意外索赔做好准备(更多信息，请参见：财产、意外伤害和责任保险-专业和董事责任。）

所以，让我们假设你已经决定这是一个重要的覆盖面获得；以下是您需要了解的职业责任保险：

• 保险的目的
• 谁被保险
• 包括哪些服务
• 什么不在保险范围内
• 如何实践符合职业责任政策

为什么要得到它？

理财规划师掌握着客户生活的脉搏。如果客户因为你的过错而赔钱，消费者可能会起诉你。错误时有发生，即使没有，客户也会对你的服务不满意。金融市场上下波动，经济损失可能会**不高兴的客户打电话给她的律师。诉讼费时费力；职业责任保险可以减轻一些潜在的负担。成功的企业要为意外做好准备，这就是职业责任保险的用武之地。

服务和覆盖范围

该政策将具体列出保险对象和保险对象。该政策可能涵盖违反信托义务、缺乏监管合规性和法律覆盖范围。一般来说，E&amp；O当顾问犯了错误或被指控渎职时，保险的结构将涵盖专业人员。无论顾问是否负有法律责任，保险都将抵消法律索赔的费用(有关相关阅读，请参阅：企业主的资产保护。）

如果你忘记在客户跳槽时通知他们401（k）延期的时间范围，你可能是他们的过错或对他们的罚款、费用和/或税收负责。E&amp；O在这种情况下，政策对你很有帮助。

你可能想知道，如果代表公司工作的前端员工或顾问犯了错误，会发生什么。梳理保险单，了解投保人。有时，包括W-2员工，但不包括独立承包商。知道了这些政策上的细微差别，一旦提出索赔，就会变成一大笔钱(更多信息，请参见：填补一般责任保险的空白。）

什么不在保险范围内？

了解你的政策。是否排除酌情建议？对于许多保险经纪人来说，这是一个意外的例外，因为它是针对金融咨询业务的。

如果您的公司代表客户付账单，则可能会出现另一种潜在的排除情况。一位客户让她的顾问去养老院为她丈夫处理账单。几年后，她发现你的公司给疗养院支付了太多的费用，而她却无法收回多支付的费用。您的责任保险单可能不包括那些支付账单的服务，因为这些服务属于酌情通知的除外责任范围。

与保险经纪人一起检查职业责任保险单的所有方面，了解哪些是和哪些是不包括的。同意和解是顾问需要理解的另一个条款。这样，当你被迫解决索赔而不是反对索赔时，规划者就避免了意外。确保公司政策与保险范围一致。

底线

与任何类型的保险一样，请咨询可信赖的保险代理人，以找到符合您需求的最佳保单。从熟悉财务咨询业务的代理商处购买保单。确保你知道保险单上的保险范围和除外责任。包括员工的保险。了解如何提前提出索赔，以便在法律诉讼的热度下，您可以继续进行。最后，以确保办公室政策和程序与职业责任保险相一致的方式进行实践。如果顾问了解专业责任保险产品和索赔流程，那么当提出索赔时，他们有最大的成功解决的可能性。