利率vs.apr含義：瞭解差異

利率和APR是兩個經常被混淆的術語，它們指的是相似的概念，但在計算上有細微的差別。在評估貸款或信貸額度的成本時，重要的是要瞭解公佈的利率和年利率（APR）之間的差異，其中包括任何額外的成本或費用。...

利率和APR是兩個經常被混淆的術語，它們指的是相似的概念，但在計算上有細微的差別。在評估貸款或信貸額度的成本時，重要的是要瞭解公佈的利率和年利率（APR）之間的差異，其中包括任何額外的成本或費用。

關鍵要點

利率是借款本金的成本。
4月利率幾乎總是高於利率，包括與借款相關的其他成本。
聯邦**
貸款人必須遵循同樣的規則，以確保APR的準確性。

利率

廣告利率，或名義利率，是用來計算你的貸款利息費用。例如，如果你正在考慮20萬美元的抵押貸款，利率為6%，那麼你的年利息支出將達到12000美元，或者每月支付1000美元。

利率可能受到聯邦儲備委員會（又稱美聯儲）制定的聯邦基金利率的影響。在這種情況下，聯邦基金利率是指銀行隔夜將準備金餘額借給其他銀行的利率。例如，在經濟衰退期間，美聯儲通常會大幅下調聯邦基金利率，以鼓勵消費者花錢。

在經濟強勁增長時期，情況恰恰相反：美聯儲通常會隨著時間的推移提高利率，以鼓勵更多儲蓄，平衡現金流。

在過去幾年中，美聯儲改變利率的次數相對較少，從一年一次到四次不等。然而，早在2008年的經濟衰退時期，為了適應市場形勢，利率就逐漸下降了7倍。雖然不是抵押貸款或其他利率的決定因素，但它確實有很大的影響，反映了更大的市場條件。

apr定義

然而，APR是比較貸款時要考慮的更有效的利率。APR不僅包括貸款的利息費用，還包括獲得貸款所涉及的所有費用和其他成本。這些費用包括經紀人費用、結算成本、回扣和折扣點。通常用百分比表示。APR應始終大於或等於名義利率，除非是特殊交易，貸款人對您的部分利息費用提供回扣。

回到上面的例子，考慮到您的購房還需要結算成本、抵押保險和貸款發放費用，金額為5000美元。為了確定您的抵押貸款的APR，這些費用將新增到原始貸款金額中，以建立新的貸款金額205美元，然後用6%的利率來計算12300美元的新的年付款額。要計算四月，只需將12300美元的年付款額除以200000美元的原始貸款額，即可得到6.15%。

在比較兩種貸款時，提供最低名義利率的貸款人可能提供最佳價值，因為大部分貸款金額是以較低的利率融資的。

最令借款人困惑的情況是，兩個貸款人提供相同的名義利率和月供，但APR不同。在這種情況下，貸款利率較低的貸款人需要較少的前期費用，並提供更好的交易。

APR的使用有幾個註意事項。由於APR中包含的貸款人服務成本分佈在整個貸款期限內，有時長達30年，再融資或**您的房子可能會使您的抵押貸款比APR最初建議的更貴。另一個限制是APR在捕捉可調利率抵押貸款的真實成本方面缺乏有效性，因為無法預測利率的未來方向。

底線

雖然利率決定了借款的成本，但APR更準確地反映了借款的總成本，因為它考慮了與獲得貸款相關的其他成本，特別是抵押貸款。在決定向哪家貸款機構借錢時，關鍵是要註意APR，即真正的融資成本。

發表於 2021-06-13 11:58
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分類：金融

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