我的401（k）計劃凍結後會怎麼樣？

在401（k）“凍結”計劃中，僱主暫時停止其401（k）計劃內的所有新供款和提款。你很可能在合併後遭遇401（k）凍結，而新公司決定如何處理它繼承的401（k）計劃。...

在401（k）“凍結”計劃中，僱主暫時停止其401（k）計劃內的所有新供款和提款。你很可能在合併後遭遇401（k）凍結，而新公司決定如何處理它繼承的401（k）計劃。

關鍵要點

401（k）退休計劃可能會被公司管理層“凍結”，暫時停止新的供款和取款。
在凍結期間，您401（k）賬戶中的投資將繼續隨市場增值或貶值。
你可以選擇將你凍結的401（k）賬戶中的錢轉入一個合格的個人退休賬戶。

凍結401（k）對你意味著什麼

如果您的401（k）已被公司管理層凍結，您仍將保留凍結前的所有權利。您現有的投資仍將根據其市場表現增長或收縮，您的退休儲蓄將保持其稅收優惠地位。唯一的區別是，你不能增加新的資金或從你的帳戶提款。

在大多數情況下，你可以改變現有退休投資組合的構成，並將資產從一項投資轉移到另一項投資。您還應根據ERISA指南繼續收到對賬單。

你凍結的401（k）會怎麼樣

對凍結退休計劃的期限沒有法律限制。你的401（k）計劃可能會被無限期凍結，直到新僱主決定如何處理它。新的管理層有三個主要選擇：

1.合併到另一個計劃中

新僱主可能會選擇將你的舊計劃與自己的401（k）計劃合併。在這種情況下，您的退休資產將轉入401（k）計劃，之後您的帳戶將解凍。因為401（k）計劃非常複雜，而且常常非常不同，這可能需要很長時間才能正確執行。

2.終止計劃

新公司不能終止你的計劃，除非它收到一封來自美國國稅局（IRS）的信件，表明一切都得到妥善處理。終止後，您的供款、已授予的匹配項和利潤將全部退還給您。如果你的新僱主的401（k）計劃允許延期支付，你可以選擇將你的退休基金轉入該計劃。

3.繼續計劃

在這種情況下，被收購公司的現有員工可能會繼續使用遺留計劃，而任**員工都很可能會被引入新公司的401（k）計劃。

轉為個人退休賬戶

你也可以選擇將你的資金轉入轉期個人退休賬戶，而不是接受上述三種情況中的任何一種。如果你用你的舊401（k）資金建立一個滾動個人退休賬戶，你將保持這些基金的稅收優惠地位，而不是受到提前取款罰款的打擊。為了避免稅務處罰，一定要安排直接（受託人對受託人）轉移你的資金。

凍結401（k）計劃仍需在您年滿72歲後按您的要求支付所需最低分配額（RMDs）。

如何處理所需的最低分配

如果您已達到從401（k）賬戶獲得最低分配額（RMDs）的年齡，並且您的計劃被凍結，則計劃託管人仍應按照您的指示支付RMDs。如果沒有發生這種情況，請書面請求您的RMD並記錄您為避免IRS處罰所做的努力。

發表於 2021-06-13 11:59
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分類：金融

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