《金融機構改革、恢復和執行法案》（FIRREA）是對美國儲蓄和貸款銀行體系和房地產評估行業進行的一系列監管改革，於1989年透過，以應對20世紀80年代末的儲蓄和貸款危機。...
金融機構改革、恢復和執行法案（firrea）：概述
《金融機構改革、恢復和執行法案》（FIRREA）是對美國儲蓄和貸款銀行體系和房地產評估行業進行的一系列監管改革，於1989年透過，以應對20世紀80年代末的儲蓄和貸款危機。
隨著法律的頒佈，一些主要的變化是：
- 確保房地產估價 充分執行。 這包括對完整和準確的檔案以及對評估人員及其主管的培訓的要求。
- 臨時成立的決議信託公司，以解決國家的失敗儲蓄和貸款機構的地位。
- 廢除聯邦儲蓄和貸款保險公司，同時設立儲蓄協會保險基金和銀行保險基金。
菲裡亞解釋道
FIRREA是**對美國許多儲蓄和貸款機構的高風險投資行為引發的危機的回應。與大型多服務銀行不同的是，儲蓄和貸款（有時也被稱為“儲蓄銀行”）是以社群為基礎的業務，主要從事存摺儲蓄和抵押貸款。
關鍵要點
- FIRREA為儲蓄和貸款機構以及房地產評估專業人員引入了新的法規。
- 1989年，當高風險的房地產投資導致儲蓄和貸款行業的崩潰時，這兩者交織在一起。
- 除其他外，FIRREA還為評估制定了標準和規則。
許多人顯然對房地產投資的要求不夠嚴格，聯邦監管也不夠寬鬆，直到為時已晚才發現問題。儲蓄和貸款大量投資於高風險抵押貸款，這些貸款在20世紀80年代初破產。
1986年至1995年期間，約有一半的儲蓄和貸款停業，當時處置信託公司（Resolution Trust Corp.）完成了處置剩餘資產的任務，以償還儲戶。
在弗雷亞之後
到2013年，仍在運作的儲蓄和貸款不足1000筆。事實上，隨著FIRREA的透過，儲蓄和貸款現在幾乎無法與銀行區分開來。
該法案的目的是建立一個更高效、更具生產力和更有效的基礎，在此基礎上建立該行業並保障未來的交易。它導致了儲蓄和貸款行業及其聯邦監管（包括存款保險）的巨大變化。
幾乎沒有儲蓄和貸款繼續運作，它們現在幾乎無法與銀行區分開來。
這些變化只能與聯邦機構建立或廢除的大量首字母縮略詞有關：
- 聯邦住房貸款銀行委員會（FHLBB）被廢除。
- 聯邦儲蓄和貸款保險公司（FSLIC）被廢除，所有資產和負債由聯邦存款保險公司（FDIC）管理的FSLIC處置基金承擔，並由金融公司（FICO）提供資金。
- 儲蓄監管辦公室（OTS）是美國財政部的一個局，它的成立是為了特許、監管、檢查和監督儲蓄機構。
- 聯邦住房金融委員會（FHFB）是一個獨立的機構，取代FHLBB成為12家聯邦住房貸款銀行的監管機構。
- 儲蓄協會保險基金（SAIF）取代FSLIC，成為儲蓄機構的持續保險基金(與聯邦存款保險公司一樣，它為儲蓄和貸款賬戶提供了高達10萬美元的保險。賽義夫由聯邦存款保險公司管理。
firrea的其他舉措
FIRREA賦予了房地美和房利美額外的責任和資金，使中低收入家庭更容易擁有住房。它還建立了銀行保險基金（BIF）。這兩項基金都由聯邦存款保險公司管理，但2005年的《聯邦存款保險改革法案》將這兩項基金合併。
FIRREA還允許銀行控股公司收購儲蓄銀行。
財務與房地產評估
FIRREA制定了新的資本準備金要求，並加強了公眾對房地產評估過程的監督。
它在聯邦金融機構審查委員會的審查委員會內設立了評估小組委員會（ASC）。
此外，它還要求各機構公開釋出《社群再投資法》（CRA）的評級，併進行書面績效評估，利用事實和資料支援機構的結論。
