在過去的十年裡，網際網路推動了點對點（P2P）借貸的發展趨勢。它是一種融資形式，允許借款人從一組個人貸款人那裡獲得貸款，而無需透過銀行等中介機構。這個行業的增長將達到新的高度。根據美國銀行2017年的一項研究，36%的成年人表示他們使用P2P貸款服務。 據估計，2019年全球P2P市場規模為679.3億美元。根據估值機構的報告，到2027年，全球P2P行業規模預計將攀升至5589.1億美元。...
在過去的十年裡，網際網路推動了點對點（P2P）借貸的發展趨勢。它是一種融資形式，允許借款人從一組個人貸款人那裡獲得貸款，而無需透過銀行等中介機構。這個行業的增長將達到新的高度。根據美國銀行2017年的一項研究，36%的成年人表示他們使用P2P貸款服務。 據估計，2019年全球P2P市場規模為679.3億美元。根據估值機構的報告，到2027年，全球P2P行業規模預計將攀升至5589.1億美元。
到目前為止，絕大多數P2P貸款都是個人貸款，用於資助房屋裝修或償還信用卡債務。但最近，進入抵押貸款業務的P2P貸款人數量穩步增加。
流行的p2p貸款人
總部設在舊金山的同行貸款公司SoFi在29個州和哥倫比亞特區提供抵押貸款和抵押再融資貸款，更多的貸款正在進行中。另一家公司，國家家庭抵押貸款，促進了同儕住房抵押貸款，併為親屬之間的貸款提供重新融資。貸款俱樂部公司已經發行了600多億美元的貸款，並討論了擴大抵押貸款的計劃。 甚至有一個專門從事商業和住宅抵押貸款行業的P2P——LunDevices，總部設在英國，最近降低了投資者的最低限額（其貸款目前無法向美國借款人提供）。
工作原理
獲得P2P抵押貸款的過程因公司而異，但通常遵循與SoFi概述的模式類似的模式：
- 借款人開始網上申請，並收到預先合格的利息貸款金額和利率。
- 您選擇最適合您的貸款金額和利率，完成申請並收到貸款預批准函。
- 你向賣方提交你的報價，並結束貸款。此時，你上傳購房協議，鎖定利率，獲得房產評估並簽署最終檔案。
根據SoFi的說法，典型的抵押貸款在30天或更短的時間內結束。
利弊
申請P2P抵押貸款前，既考慮到優缺點，又值得考慮。
在上面：
- P2P貸款機構傾向於批准信用評分較低的人。
- P2P貸款的利率通常低於透過傳統貸款人提供的利率。
- 服務費通常也較低，反映出p2p缺乏管理費用。
不利方面：
- 處理和批准貸款的時間可能更長- 可能是信用評分較低和需要更徹底地審查借款人的產物。
- 託收費用（對於不按時還款的借款人）可能非常高，侵蝕了這類貸款提供的任何利息優勢。
誰受益？
正如我們上面提到的，使用P2P貸款的好處之一是，他們傾向於批准低或公平信用評分的人。這是新房主，特別是千禧一代，可能會欣賞的東西。屬於這些類別的人往往會被擠出抵押貸款市場。但隨著P2P市場的興起，許多被拒之門外的人，包括那些開始發展自己信用記錄的人，都在想方設法讓擁有住房成為現實。
混搭的選擇
由於提供P2P抵押貸款的公司寥寥無幾，一些借款人轉向了一種混合策略：他們用P2P貸款支付房產的首付，用常規貸款支付餘額。然而，獲得P2P貸款和實際使用它支付首付是兩碼事。一定要檢查你的抵押貸款公司或銀行是否會接受使用P2P貸款作為首付。
底線
預計到2027年底，美國P2P市場價值將達到5589.1億美元。 雖然一些批評人士稱該行業炒作過度，但P2P貸款提供商的抵押貸款足跡很有可能會擴大。隨著越來越多的P2P提供商爭奪抵押貸款客戶，這種新型貸款可能值得研究，以便與其他更傳統的貸款來源進行比較。對於那些難以獲得常規融資的人，或者那些擁有良好信貸、希望流程更簡單、利率更低的人來說，這可能是一個可行的選擇。
