你的年度財務計劃清單

如果你承擔了制定年度財務計劃的任務，你應該得到表揚。確保你已經涵蓋了所有的基礎是很重要的，你的短期和長期的財務健康。透過年度財務計劃檢查表來跟蹤你的進度，可以更容易地看到哪些任務已經完成，哪些還需要處理。...

如果你承擔了制定年度財務計劃的任務，你應該得到表揚。確保你已經涵蓋了所有的基礎是很重要的，你的短期和長期的財務健康。透過年度財務計劃檢查表來跟蹤你的進度，可以更容易地看到哪些任務已經完成，哪些還需要處理。

關鍵要點

年度財務計劃可以讓你確定你在特定時刻的財務狀況。
它應該包括檢視你所有的資產和負債，決定你的目標是什麼，以及你打算用什麼方法來實現它們。
確保你檢查了你考慮過的每一個策略，即使你決定不去追求它。

什麼是年度財務計劃(an annual financial plan)？

年度財務計劃是一種確定你在這個特殊時刻的財務狀況的方法。這意味著要考慮到你所有的資產，你得到多少報酬，你的儲蓄和支票賬戶中有多少，你的退休基金中有多少，以及你的負債，包括貸款、信用卡和其他個人債務。別忘了包括你的抵押貸款或房租，水電費和其他每月開支。這個快照還應該考慮到你的目標是什麼以及你需要完成什麼才能達到目標。這包括退休計劃、稅收計劃和投資策略。

年度財務計劃檢查

既然您知道了什麼是年度財務計劃以及如何制定年度財務計劃，那麼讓我們回顧一下這個過程中最重要的步驟。檢查你考慮過的每一步，即使你的回答是“不，我不想為我的抵押貸款再融資”，或者“我的信用卡已經還清了。”這樣做的目的是確保你已經考慮過這個問題。這是至關重要的，你涵蓋了以上部分的每一項，這樣你就有一個完整的財務庫存。

建立你的個人財務清單

你的個人財務清單是很重要的，因為它讓你對你的底線的健康狀況有一個快照。年度自檢應包括：

資產列表，包括諸如應急基金、退休賬戶、其他投資和儲蓄賬戶、房地產權益、教育儲蓄等（任何貴重珠寶，如訂婚戒指，也屬於這裡）
債務清單，包括你的抵押貸款、學生貸款、汽車貸款、信用卡和其他貸款
你的計算信貸利用率，這是你的債務金額與你的總信貸限額
你的信用報告然後得分
對你支付給一個財務顧問，如果有的話，以及他們提供的服務

設定財務目標

一旦你完成了一份個人財務清單，你就可以著手製定今年剩餘時間或未來12個月的目標。你的目標將分為短期、中期和長期目標。

你的短期目標可能是：

制定預算
建立一個應急基金或增加你的應急基金儲蓄
還清信用卡

你的中期目標可能包括：

購買人壽保險和殘疾收入保險
想想你的夢想，比如買第一套房子或度假屋，裝修，搬家，或者存錢養家，或者送孩子或孫子上大學

然後回顧你的長期目標，包括：

確定窩蛋你需要為舒適的退休生活存錢
想辦法增加你的退休儲蓄

關註家庭

如果你結婚了，你和你的配偶在經濟方面應該考慮一些事情。以下是您的剩餘工作清單中的一些專案：

如果你有孩子，決定你需要為將來的大學開支存多少錢
選擇合適的大學儲蓄賬戶
如果你正在照顧年邁的父母，調查長期護理保險或人壽保險是否有幫助（同時詢問你是否應該為自己購買一個）
採購人壽保險為了你自己和你的配偶
開始計劃你和你的配偶如何安排你的退休時間，包括你的社保申請策略。

回顧你的退休儲蓄計劃

在個人退休賬戶（IRA）或401（k）中為退休儲蓄是享受稅收優惠的明智方式。在制定年度財務計劃時，您應考慮是否需要：

決定是羅斯還是傳統的愛爾蘭共和軍是最適合你現在
考慮將現有IRA轉換為其他IRA 經紀業務
把傳統的個人退休帳戶轉換成 Roth IRA（當您的收入或賬戶價值較低時，以盡可能低的成本進行更改尤其有利）
對你的401（k）也可以這樣做，也可以是Roth或regular
從以前的僱主那裡轉存任何舊的401（k）賬戶。如果您的就業狀態已從**變為自營職業，請更新您的個人退休賬戶或其他自營職業退休賬戶的限額，並最大限度地提高您的供款金額。
增加或減少您的退休賬戶年度供款金額。

重要的是要回顧一下你的投資在哪裡，尤其是在市場發生變化的時候，比如在冠狀病毒大流行的早期市場崩盤的時候。

回顧你的投資

對投資者來說，在年度財務規劃過程中評估他們的投資情況是很重要的。尤其是在經濟發生轉變時。

檢查你的資產配置。如果股票例如，如果你正在跳水，你可以考慮把房地產投資納入你的投資計劃資料夾混合以抵消部分波動。
然後找出哪些投資最能滿足你的資產配置目標，以及你目前的投資是否仍然符合這一要求。

重新平衡你的投資組合

定期重新平衡你的投資組合，確保你不會承擔太多的風險，也不會把你的投資資金浪費在回報率不高的證券上。它還確保你當前的投資組合反映了你的投資策略，因為市場的變化往往會導致一種需要糾正的轉變，以保持你原來計劃的多樣化。

看看哪個資產類別在你的投資組閤中，你有很多不同之處。如果必要的話，重新調整你的投資重點，使事情趨於平衡。
考慮一下管理你的投資組合的成本，並決定是時候嘗試一個機器人顧問或其他策略來削減他們。

在制定計劃時，別忘了考慮你可能做出的任何財務變動所涉及的稅務問題。

關於解決投資稅收籌劃問題的計劃

當你在審視你的投資組合和再平衡時，不要忘記考慮拋售資產會如何影響你的稅收責任。如果你以利潤**投資，你將負責支付短期或長期資本利得稅，具體取決於你持有資產的時間。這一步可以等到年底。當你到達這個時間點時，你會考慮以下策略：

透過用不同的投資替代損失的投資來彌補可能更高的稅負，從而獲得稅收損失
研究是否應該抵消資本利得和損失
調查使用增值證券進行慈善捐贈或支援低收入家庭成員是否合理。

更新你的財務應急計劃

正如這個國家（如果不是全世界的話）所瞭解到的那樣，當經濟困難降臨時，一個相當大的應急基金是有幫助的，所以要確保你儲備了足夠的資源。當你在做這件事的時候，把你更廣泛的應急計劃作為一個整體來看。

如果你沒有三到六個月的開銷，那麼建立你的緊急儲蓄應該是當務之急。
投資保險：例如，你是否為暫時性殘疾投保？
確保你有經濟和醫療保險委託書到位。

展望未來儲蓄

當你度過這一年的時候，想想你還能在哪裡存錢來為你的緊急儲蓄提供充足的資金，為將來存更多的錢。考慮是否應該：

為你的抵押貸款再融資
重新考慮你的汽車保險
降低你的食物賬單
利用彈性支出或健康儲蓄賬戶
切斷有線電視線
控制你的能源賬單
把你的薪水轉到儲蓄賬戶，向退休賬戶多捐點錢，或者直接把錢從你的薪水轉到緊急儲蓄賬戶

建立替代收入來源的工作

401（k）、養老金計劃或社會保障福利可能都是退休後的潛在收入來源，但它們不是你唯一的選擇。弄清楚你還能做些什麼。

投資租賃房產併成為房東可以提供固定收入。
房地產眾籌為不想直接擁有房產的投資者提供了一些有趣的可能性。
**工作可能是增加收入的正確方法。有了WFH workplace，你可以在核心工作中增加大量靈活的工時工作。最大的限制是時間管理。所以，協調你的時間和你能做的工作。
如果資金緊張，你已經足夠大了，而且你擁有自己的房子，那麼調查一下反向抵押對你來說是個好辦法。
考慮購買股息股票，開始一個側面的喧囂，建立一個網站，你可以賺錢，或投資於點對點貸款。這些選擇需要不同程度的時間和金錢來開始，但它們都為提高退休收入提供了途徑。