如何提高你獲得抵押貸款的機會

買房可能是你做過的最大的一筆金融投資，如果你和大多數人一樣，你需要抵押貸款才能實現。雖然不能保證你有資格獲得你想要的抵押貸款，但你可以採取某些措施，使你在貸款人眼中更有吸引力。繼續讀下去，找出提高你獲得抵押貸款機會的最佳建議。...

買房可能是你做過的最大的一筆金融投資，如果你和大多數人一樣，你需要抵押貸款才能實現。雖然不能保證你有資格獲得你想要的抵押貸款，但你可以採取某些措施，使你在貸款人眼中更有吸引力。繼續讀下去，找出提高你獲得抵押貸款機會的最佳建議。

1.檢查你的信用報告

貸款人審查你的信用報告-你的信用歷史的詳細報告-以確定你是否有資格貸款和利率。根據法律規定，您每年都有權從Equifax、益百利和TransUnion這三大信用評級機構獲得一份免費的信用報告。如果你錯開你的要求，你可以得到一個信用報告每四個月一次（而不是所有在同一時間），所以你可以保持對你的信用報告全年的眼睛。

2.糾正錯誤

一旦你有了信用報告，不要以為一切都是準確的。仔細看看是否有任何錯誤，可能會對您的信用產生負面影響。註意事項：

已經清償的債務
由於錯誤而不是您的資訊（例如，債權人因為相似的姓名和/或地址，或因為不正確的社會保險號碼而將您與其他人混淆）
由於身份盜竊而不是你的資訊
以前配偶的資訊不應該再出現了
過期資訊
關閉賬戶的錯誤標記（例如，它顯示債權人關閉了賬戶，而事實上，您關閉了賬戶）

這是一個好主意，檢查你的信用報告，至少六個月前，你打算購買抵押貸款，這樣你就有時間找到並糾正任何錯誤。如果您發現您的信用報告有錯誤，請儘快與信用機構聯絡，對錯誤提出異議並予以糾正。為了更安心，可以考慮利用最好的信用監控服務之一來監視任何可疑活動。

3.提高你的信用評分

雖然信用報告總結了你償還債務和其他賬單的歷史，但信用評分是貸款人用來評估你的信用風險並確定你及時償還貸款的可能性的單一數字。最常見的信用評分是FICO評分，它是根據信用報告中的不同信用資料計算得出的：

付款歷史–35%
欠款–30%
信用記錄長度–15%
信貸組合–10%
新增信貸–10%

一般來說，你的信用評分越高，你就能得到更好的抵押貸款利率，所以盡你所能達到最高的評分是值得的。首先，檢查你的信用報告並糾正任何錯誤，然後努力償還債務，設定付款提醒以便你按時支付賬單，保持你的信用卡和迴圈信用餘額較低，並減少你所欠的債務（例如，停止使用你的信用卡）。

4.降低你的債務收入比

債務收入比是將你的債務額與你的總收入進行比較。它的計算方法是將你每月的債務總額除以你每月的總收入，用百分比表示。放貸者透過檢視你的債務收入比來衡量你管理每月還款的能力，並確定你能買得起多少房子。

如果你的負債與收入之比很低，說明你在負債與收入之間有很好的平衡。放貸者喜歡看到債務收入比為36%或更低，其中不超過28%的債務用於支付抵押貸款（這被稱為“前端比率”）。在大多數情況下，43%是最高的債務收入比，你可以有仍然得到一個合格的抵押貸款。除此之外，大多數貸款人會拒絕貸款，因為你每月的開支與你的收入相比太高。

你可以做兩件事來降低你的債務收入比，這兩件事說起來容易做起來難：

減少你每月的經常性債務。
增加你的月總收入。

你能做的最重要的一件事就是減少每月的經常性債務。仔細看看你每個月的錢都花在哪裡，找出你能省下來的地方，讓它成為現實。

雖然沒有簡單的方法可以增加收入，但你可以嘗試找第二份工作，在主要工作上加班加點，在工作中承擔更多的責任（並獲得加薪），或者完成課程/執照，以提高你的技能、市場競爭力和收入潛力。如果你已婚，另一個增加家庭收入的選擇是讓你的配偶承擔額外的工作——或者如果你們中的一個是家庭主婦，那麼就回去工作。

5.首付要大

沒有什麼比一大筆首付更能說明貸款人懂得如何存錢了。一大筆首付會降低貸款價值比，從而增加你獲得所需抵押貸款的機會。貸款價值比的計算方法是將抵押貸款金額除以房屋的購買價格（除非房屋估價低於您計劃支付的金額，在這種情況下，使用的是估價價值）。下麵是一個例子。假設你打算以10萬美元的價格買房，你付了2萬美元（20%），以8萬美元的價格申請抵押貸款，貸款價值比為80%（8萬美元的抵押貸款除以10萬美元，等於0.8，即80%）。

你可以透過支付更大的首付來降低貸款價值比：如果你能為同一套房子支付4萬美元的首付，那麼現在的抵押貸款就只有6萬美元。貸款價值比將下降到60%，而且更容易獲得更低的貸款額。除了增加你獲得抵押貸款的機會外，更大的首付和更低的貸款價值比也意味著更好的條件（即更低的利率）、更少的月供和更少的貸款期限內的利息。

當你設定你的首付，記住，20%或更大的首付也將意味著你不會受到抵押貸款保險的要求，所有這些都可以節省你的錢。