买房可能是你做过的最大的一笔金融投资，如果你和大多数人一样，你需要抵押贷款才能实现。虽然不能保证你有资格获得你想要的抵押贷款，但你可以采取某些措施，使你在贷款人眼中更有吸引力。继续读下去，找出提高你获得抵押贷款机会的最佳建议。

1.检查你的信用报告

贷款人审查你的信用报告-你的信用历史的详细报告-以确定你是否有资格贷款和利率。根据法律规定，您每年都有权从Equifax、益百利和TransUnion这三大信用评级机构获得一份免费的信用报告。 如果你错开你的要求，你可以得到一个信用报告每四个月一次（而不是所有在同一时间），所以你可以保持对你的信用报告全年的眼睛。

2.纠正错误

一旦你有了信用报告，不要以为一切都是准确的。仔细看看是否有任何错误，可能会对您的信用产生负面影响。注意事项：

• 已经清偿的债务
• 由于错误而不是您的信息（例如，债权人因为相似的姓名和/或地址，或因为不正确的社会保险号码而将您与其他人混淆）
• 由于身份盗窃而不是你的信息
• 以前配偶的信息不应该再出现了
• 过期信息
• 关闭账户的错误标记（例如，它显示债权人关闭了账户，而事实上，您关闭了账户）

这是一个好主意，检查你的信用报告，至少六个月前，你打算购买抵押贷款，这样你就有时间找到并纠正任何错误。如果您发现您的信用报告有错误，请尽快与信用机构联系，对错误提出异议并予以纠正。为了更安心，可以考虑利用最好的信用监控服务之一来监视任何可疑活动。

3.提高你的信用评分

虽然信用报告总结了你偿还债务和其他账单的历史，但信用评分是贷款人用来评估你的信用风险并确定你及时偿还贷款的可能性的单一数字。最常见的信用评分是FICO评分，它是根据信用报告中的不同信用数据计算得出的：

• 付款历史–35%
• 欠款–30%
• 信用记录长度–15%
• 信贷组合–10%
• 新增信贷–10%

一般来说，你的信用评分越高，你就能得到更好的抵押贷款利率，所以尽你所能达到最高的评分是值得的。首先，检查你的信用报告并纠正任何错误，然后努力偿还债务，设置付款提醒以便你按时支付账单，保持你的信用卡和循环信用余额较低，并减少你所欠的债务（例如，停止使用你的信用卡）。

4.降低你的债务收入比

债务收入比是将你的债务额与你的总收入进行比较。它的计算方法是将你每月的债务总额除以你每月的总收入，用百分比表示。放贷者通过查看你的债务收入比来衡量你管理每月还款的能力，并确定你能买得起多少房子。

如果你的负债与收入之比很低，说明你在负债与收入之间有很好的平衡。放贷者喜欢看到债务收入比为36%或更低，其中不超过28%的债务用于支付抵押贷款（这被称为“前端比率”）。在大多数情况下，43%是最高的债务收入比，你可以有仍然得到一个合格的抵押贷款。 除此之外，大多数贷款人会拒绝贷款，因为你每月的开支与你的收入相比太高。

你可以做两件事来降低你的债务收入比，这两件事说起来容易做起来难：

• 减少你每月的经常性债务。
• 增加你的月总收入。

你能做的最重要的一件事就是减少每月的经常性债务。仔细看看你每个月的钱都花在哪里，找出你能省下来的地方，让它成为现实。

虽然没有简单的方法可以增加收入，但你可以尝试找第二份工作，在主要工作上加班加点，在工作中承担更多的责任（并获得加薪），或者完成课程/执照，以提高你的技能、市场竞争力和收入潜力。如果你已婚，另一个增加家庭收入的选择是让你的配偶承担额外的工作——或者如果你们中的一个是家庭主妇，那么就回去工作。

5.首付要大

没有什么比一大笔首付更能说明贷款人懂得如何存钱了。一大笔首付会降低贷款价值比，从而增加你获得所需抵押贷款的机会。贷款价值比的计算方法是将抵押贷款金额除以房屋的购买价格（除非房屋估价低于您计划支付的金额，在这种情况下，使用的是估价价值）。下面是一个例子。假设你打算以10万美元的价格买房，你付了2万美元（20%），以8万美元的价格申请抵押贷款，贷款价值比为80%（8万美元的抵押贷款除以10万美元，等于0.8，即80%）。

你可以通过支付更大的首付来降低贷款价值比：如果你能为同一套房子支付4万美元的首付，那么现在的抵押贷款就只有6万美元。贷款价值比将下降到60%，而且更容易获得更低的贷款额。除了增加你获得抵押贷款的机会外，更大的首付和更低的贷款价值比也意味着更好的条件（即更低的利率）、更少的月供和更少的贷款期限内的利息。

当你设置你的首付，记住，20%或更大的首付也将意味着你不会受到抵押贷款保险的要求，所有这些都可以节省你的钱。

底线

更严格的贷款方式使得抵押贷款更加困难。好消息是你可以采取一些措施来提高你获得贷款的机会，特别是如果你提前开始的话。首先检查你的信用报告，纠正错误，然后努力提高你的信用评分，降低你的债务收入比，并积极储蓄你的首付。