退休後你的開支可能上升的四大原因

我們很多人都認為退休後我們的支出會下降，但情況並非總是這樣。有四個主要原因可以解釋為什麼你的開支會上升。好訊息是，每種方法都有省錢的方法。...

我們很多人都認為退休後我們的支出會下降，但情況並非總是這樣。有四個主要原因可以解釋為什麼你的開支會上升。好訊息是，每種方法都有省錢的方法。

一個普遍的規則是，人們計劃需要大約70%到80%的退休前收入來支付賬單。許多退休人員確實發現他們的開支下降了，有時甚至低於預期。沒有更多的日常通勤費用或必須保持一個工作衣櫃，並減少（如果有的話）昂貴的商務午餐。再加上401（k）計劃、醫療保險和社會保障的扣繳。

但也有人驚訝地發現，支出正朝著相反的方向發展。旅行是一個重要原因。無保險醫療費用是另一個問題。意外的稅單也是如此。還有一個原因：退休人員只是有更多的空閑時間去花，花，花。

關鍵要點

雖然許多退休人員發現一旦停止工作，他們的開支就會減少，但情況並非總是這樣。
更多的錢花在旅行上，沒有醫療費用，以及意外的稅單和更多的自由購物時間，是四大原因。
好訊息是，有了適當的計劃，就有可能在每一項上都省錢。

CFP的Wes Shannon說：“總體支出每年增長2%到4%，如果退休收入是固定的，那麼在退休10到15年後，這將是一個挑戰。”®, 管理合夥人，SJK Financial Planning，LLC，德克薩斯州赫斯特市。

1.旅行

退休後，你的旅行費用很容易飆升，尤其是在早年。突然間，你就有閑暇去你一直想去的地方，但從來沒有時間去工作或者撫養孩子。當然，你的工作相關的通勤費用將不再是一個因素，所以無論你在那裡每個月花費可以應用到你的新的和有趣的旅行預算。

節省旅行費用的方法

許多酒店和一些航空公司提供高階折扣。但是在你買之前檢查一下：它們並不總是你能得到的最好的交易。

在許多連鎖酒店，高階折扣可能會比普通房價低10%到15%，但通常會有更好的促銷活動。與其要求提前提供高階折扣，不如向預訂代理諮詢您想要的房間的最優惠價格。下一步，看看高階折扣是否可以再加上。僅考慮高階利率作為您的備用位置。

在飛機票方面也差不多。一些航空公司，如美國航空公司、達美航空公司和聯合航空公司，在選定的航線上提供高階票價，一般是65歲及以上的乘客。打個電話問問是值得的，但是，像往常一樣，你只要稍加搜尋就可以買到一張更便宜的票。

如果你願意租房並且不介意獃在廚房裡，可以考慮VRBO（房主度假租房）或Airbnb。

“Offerings are typically other people's second homes in typical vacation locati***,” says Bill DeShurko, CIO, Fund Trader Pro, in Centerville, Ohio. “Now that we are empty nesters and hope to pick up on our vacationing, although we could fly to more exotic destinati***, we have a year planned with VRBO accommodati***. Our idea of a vacation is sitting out on our deck looking out over a lake, the mountains, or a beach. And we look for activities that include boating, golf, tennis, and fly fishing. We never seem to not be able to find a VRBO listing.”

別忘了保險費

旅行保險，你幾乎可以肯定會提供，是另一個考慮因素。在你自動購買一份保險單之前，確保你清楚地知道它涵蓋了什麼，以及它的細則中隱藏著哪些限制⁠—這些會讓你永遠無法收集。

如果你參加了醫療保險，請記住它通常不包括美國以外的醫療費用。這包括如果你乘坐的遊輪距離美國港口超過6小時。這是購買旅遊保險的另一個原因；只要確保醫療保險包含在保險單中，而不僅僅是取消旅行。

一些醫療保險補助，或者

老年人津貼

這也值得檢查您的信用卡協議或打電話給發卡機構，看看它提供了什麼旅行保障，如果有的話。有些信用卡可以承保行李丟失等風險，但前提是你用這張信用卡購買了旅行票。

也許退休人員在獲得極好的旅遊優惠方面最大的優勢是他們的旅行靈活性，因為他們不會與那些日程安排更為緊湊的商務旅行者或度假者競爭。

2.醫療保健

如前所述，聯邦醫療保險（Medicare）是一項為65歲以上的美國人提供保險的計劃，如果你在國外生病需要治療，它通常不會為你提供保險。它也不會為你以前的僱主支付的健康保險可能會支付的其他一些費用提供資金。其中包括大多數牙科護理、眼科檢查、助聽器和日常足部護理等。所以你可能應該在你的退休預算中為這些服務增加一些額外的錢。如果你的前僱主給退休人員提供任何健康福利，這些福利也會算入等式。

“醫療保健是退休人員較大的預算專案之一，尤其是在他們晚年。加州歐文市指數基金顧問公司創始人兼總裁馬克•赫布納（Mark Hebner）說：“瞭解醫療保險A部分和B部分覆蓋範圍以外的醫療保健費用方面的行業統計資料，是開始為未來的醫療保健費用儲存和編製預算的一個很好的起點。”。，《指數基金：活躍投資者的12步複蘇計劃》一書的作者

節省醫療費用的方法

如果你的非保險醫療費用是巨大的，一種減輕負擔的方法是把它們集中到一個日曆年，並申請減稅。當然，不要推遲緊急程式，但如果你能安全地等待一點非緊急牙科工作或一個新的助聽器，你可能會積累足夠大的賬單達到要求扣除的門檻。

在2020納稅年度，符合條件的、未支付的醫療和牙科費用可扣除，但扣除額不得超過調整後總收入的7.5%。

3.稅金

你的收入在退休期間可能會下降，導致邊際稅率較低，所得稅賬單也會減少。但是，如果你在退休計劃中有很多錢，比如傳統的個人退休賬戶，72歲以後每年都要接受最低分配（RMDs），你可能會發現你的收入和所得稅都在上升。

“大多數人對退休後退出傳統的401（k）和ira計劃的稅收衝擊感到驚訝。Roth IRA可以幫助減輕稅收打擊，因為這些提款是免稅的。沃爾德羅普，首席財務官®, 位於加州埃爾多拉多山的Bridgeview Capital Advisors，Inc.的總裁，另外，Roth IRA不受RMD的約束。

請註意，如果您的收入超過某些限制，您的社會保障福利可能需要納稅。例如，如果你的總收入超過32000美元的夫婦或25000美元的單身漢，你可能要為此繳稅。

節省稅收的方法

首先，如果你已經到了RMD的年齡，不要忽視它們，否則你將面臨巨大的稅務處罰。試著對你可能需要多少錢來支付所需的最低分配稅做一個精確的估計，並弄清楚這些錢將從哪裡來。

50%

如果您未能獲得所需的最低分配額，您將支付的罰款稅額。到2020年，這個年齡是72歲，在此之前是70歲½ 歲。

這可能意味著從你的退休賬戶中提取更多的錢來支付稅款，或者從非退休賬戶中取錢，這可能會以較低的稅率徵稅。前者按普通收入徵稅，後者則按更優惠的長期資本利得稅率徵稅。如果這對你來說是一個陌生的領域，你可能需要找一個會計師或財務規劃師來執行一些不同的場景。

另外，看看到了退休年齡，你是否有權在你居住的地方享受任何財產稅的特別優惠。你不能假設你會自動得到它們，因為你的地方稅務評估員可能不知道你多大了。你的州稅務局的網站是一個很好的開始。

4.購物

退休通常意味著花更多的時間在家裡，特別是在白天。你會發現自己在想，你是怎麼和那些破舊的地毯和骯髒的窗簾一起生活的，更不用說大約70年代的木板了。你可能還想讓自己擁有一個現代化的廚房，一個更豪華的浴室，或者一個獨立的家庭辦公室，在那裡你可以管理你的投資或者寫你的間諜小說。你可能想做一些“通用設計”的改動來增加你的安全性和舒適性，比如用把手代替門把手或者在浴室裡安裝扶手。

如果重新裝修或改造能讓你的生活更舒適，如果你能負擔得起，那就沒有理由否認自己。不過，別忘了，退休可以持續很長一段時間，我們中的許多人可能活到90多歲或更久。理想情況下，我們的儲蓄應該能維持多久。換句話說，不要瘋狂使用信用卡。