退休后你的开支可能上升的四大原因

我们很多人都认为退休后我们的支出会下降，但情况并非总是这样。有四个主要原因可以解释为什么你的开支会上升。好消息是，每种方法都有省钱的方法。...

我们很多人都认为退休后我们的支出会下降，但情况并非总是这样。有四个主要原因可以解释为什么你的开支会上升。好消息是，每种方法都有省钱的方法。

一个普遍的规则是，人们计划需要大约70%到80%的退休前收入来支付账单。许多退休人员确实发现他们的开支下降了，有时甚至低于预期。没有更多的日常通勤费用或必须保持一个工作衣柜，并减少（如果有的话）昂贵的商务午餐。再加上401（k）计划、医疗保险和社会保障的扣缴。

但也有人惊讶地发现，支出正朝着相反的方向发展。旅行是一个重要原因。无保险医疗费用是另一个问题。意外的税单也是如此。还有一个原因：退休人员只是有更多的空闲时间去花，花，花。

关键要点

虽然许多退休人员发现一旦停止工作，他们的开支就会减少，但情况并非总是这样。
更多的钱花在旅行上，没有医疗费用，以及意外的税单和更多的自由购物时间，是四大原因。
好消息是，有了适当的计划，就有可能在每一项上都省钱。

CFP的Wes Shannon说：“总体支出每年增长2%到4%，如果退休收入是固定的，那么在退休10到15年后，这将是一个挑战。”®, 管理合伙人，SJK Financial Planning，LLC，德克萨斯州赫斯特市。

1.旅行

退休后，你的旅行费用很容易飙升，尤其是在早年。突然间，你就有闲暇去你一直想去的地方，但从来没有时间去工作或者抚养孩子。当然，你的工作相关的通勤费用将不再是一个因素，所以无论你在那里每个月花费可以应用到你的新的和有趣的旅行预算。

节省旅行费用的方法

许多酒店和一些航空公司提供高级折扣。但是在你买之前检查一下：它们并不总是你能得到的最好的交易。

在许多连锁酒店，高级折扣可能会比普通房价低10%到15%，但通常会有更好的促销活动。与其要求提前提供高级折扣，不如向预订代理咨询您想要的房间的最优惠价格。下一步，看看高级折扣是否可以再加上。仅考虑高级利率作为您的备用位置。

在飞机票方面也差不多。一些航空公司，如美国航空公司、达美航空公司和联合航空公司，在选定的航线上提供高级票价，一般是65岁及以上的乘客。打个电话问问是值得的，但是，像往常一样，你只要稍加搜索就可以买到一张更便宜的票。

如果你愿意租房并且不介意呆在厨房里，可以考虑VRBO（房主度假租房）或Airbnb。

“Offerings are typically other people's second homes in typical vacation locati***,” says Bill DeShurko, CIO, Fund Trader Pro, in Centerville, Ohio. “Now that we are empty nesters and hope to pick up on our vacationing, although we could fly to more exotic destinati***, we have a year planned with VRBO accommodati***. Our idea of a vacation is sitting out on our deck looking out over a lake, the mountains, or a beach. And we look for activities that include boating, golf, tennis, and fly fishing. We never seem to not be able to find a VRBO listing.”

别忘了保险费

旅行保险，你几乎可以肯定会提供，是另一个考虑因素。在你自动购买一份保险单之前，确保你清楚地知道它涵盖了什么，以及它的细则中隐藏着哪些限制⁠—这些会让你永远无法收集。

如果你参加了医疗保险，请记住它通常不包括美国以外的医疗费用。这包括如果你乘坐的游轮距离美国港口超过6小时。这是购买旅游保险的另一个原因；只要确保医疗保险包含在保险单中，而不仅仅是取消旅行。

一些医疗保险补助，或者

老年人津贴

这也值得检查您的信用卡协议或打电话给发卡机构，看看它提供了什么旅行保障，如果有的话。有些信用卡可以承保行李丢失等风险，但前提是你用这张信用卡购买了旅行票。

也许退休人员在获得极好的旅游优惠方面最大的优势是他们的旅行灵活性，因为他们不会与那些日程安排更为紧凑的商务旅行者或度假者竞争。

2.医疗保健

如前所述，联邦医疗保险（Medicare）是一项为65岁以上的美国人提供保险的计划，如果你在国外生病需要治疗，它通常不会为你提供保险。它也不会为你以前的雇主支付的健康保险可能会支付的其他一些费用提供资金。其中包括大多数牙科护理、眼科检查、助听器和日常足部护理等。所以你可能应该在你的退休预算中为这些服务增加一些额外的钱。如果你的前雇主给退休人员提供任何健康福利，这些福利也会算入等式。

“医疗保健是退休人员较大的预算项目之一，尤其是在他们晚年。加州欧文市指数基金顾问公司创始人兼总裁马克•赫布纳（Mark Hebner）说：“了解医疗保险A部分和B部分覆盖范围以外的医疗保健费用方面的行业统计数据，是开始为未来的医疗保健费用存储和编制预算的一个很好的起点。”。，《指数基金：活跃投资者的12步复苏计划》一书的作者

节省医疗费用的方法

如果你的非保险医疗费用是巨大的，一种减轻负担的方法是把它们集中到一个日历年，并申请减税。当然，不要推迟紧急程序，但如果你能安全地等待一点非紧急牙科工作或一个新的助听器，你可能会积累足够大的账单达到要求扣除的门槛。

在2020纳税年度，符合条件的、未支付的医疗和牙科费用可扣除，但扣除额不得超过调整后总收入的7.5%。

3.税金

你的收入在退休期间可能会下降，导致边际税率较低，所得税账单也会减少。但是，如果你在退休计划中有很多钱，比如传统的个人退休账户，72岁以后每年都要接受最低分配（RMDs），你可能会发现你的收入和所得税都在上升。

“大多数人对退休后退出传统的401（k）和ira计划的税收冲击感到惊讶。Roth IRA可以帮助减轻税收打击，因为这些提款是免税的。沃尔德罗普，首席财务官®, 位于加州埃尔多拉多山的Bridgeview Capital Advisors，Inc.的总裁，另外，Roth IRA不受RMD的约束。

请注意，如果您的收入超过某些限制，您的社会保障福利可能需要纳税。例如，如果你的总收入超过32000美元的夫妇或25000美元的单身汉，你可能要为此缴税。

节省税收的方法

首先，如果你已经到了RMD的年龄，不要忽视它们，否则你将面临巨大的税务处罚。试着对你可能需要多少钱来支付所需的最低分配税做一个精确的估计，并弄清楚这些钱将从哪里来。

50%

如果您未能获得所需的最低分配额，您将支付的罚款税额。到2020年，这个年龄是72岁，在此之前是70岁½ 岁。

这可能意味着从你的退休账户中提取更多的钱来支付税款，或者从非退休账户中取钱，这可能会以较低的税率征税。前者按普通收入征税，后者则按更优惠的长期资本利得税率征税。如果这对你来说是一个陌生的领域，你可能需要找一个会计师或财务规划师来运行一些不同的场景。

另外，看看到了退休年龄，你是否有权在你居住的地方享受任何财产税的特别优惠。你不能假设你会自动得到它们，因为你的地方税务评估员可能不知道你多大了。你的州税务局的网站是一个很好的开始。

4.购物

退休通常意味着花更多的时间在家里，特别是在白天。你会发现自己在想，你是怎么和那些破旧的地毯和肮脏的窗帘一起生活的，更不用说大约70年代的木板了。你可能还想让自己拥有一个现代化的厨房，一个更豪华的浴室，或者一个独立的家庭办公室，在那里你可以管理你的投资或者写你的间谍小说。你可能想做一些“通用设计”的改动来增加你的安全性和舒适性，比如用把手代替门把手或者在浴室里安装扶手。

如果重新装修或改造能让你的生活更舒适，如果你能负担得起，那就没有理由否认自己。不过，别忘了，退休可以持续很长一段时间，我们中的许多人可能活到90多岁或更久。理想情况下，我们的储蓄应该能维持多久。换句话说，不要疯狂使用信用卡。