第1部分第1部分，共3部分：确定优先事项

1. 1考虑一下你打算待多久。退休后决定租房还是买房时，首先要考虑的是你打算住多久。入住时间越短，你从购买新房中获得的好处就越少。一般来说，如果你打算在新家住不到三、四年，租房将是一个更好的选择。

2. 2想想你的必备品。无论你选择哪一个，你都要确保你在新家里拥有所有你想要和需要的东西。列出你的必备物品清单，确保你决定搬家的地方包括所有这些东西。例如，如果你在成年后的大部分时间里都拥有一套房子，那么你可能已经习惯了每天的奢侈品，而这些奢侈品不一定是租房带来的。你的必备清单可能包括一个大后院，可以随心所欲地装饰，或者后面有一个花园。你可能无法通过出租来保留所有这些东西。另一方面，你可能希望缩减规模，减少你的责任，或者让自己有旅行的灵活性。如果是这样的话，租房可能是一个不错的选择。就像你有一张新家必备物品清单一样，你也可能有一张你不想再处理的东西清单。例如，也许你希望有一位房东负责房屋维修和景观美化。或者，也许你希望每月有固定的住房费用。租房对你来说是个不错的选择。虽然租房可能会带来更少的便利设施，但它也会带来更少的责任。

3. 3.评估你的健康状况。退休后你应该买还是租的另一个考虑因素是你的健康。你的健康状况会影响你维持家庭生活的能力、未来几年的预计医疗费用，以及你最终可能不得不搬到辅助生活设施的可能性。例如，如果你身体健康，如果你有自己的房子，那么维修保养可能不是问题。然而，如果你的健康状况不佳，那么要处理这些维修工作可能太难了。你还必须考虑你需要什么样的现金流来解决健康问题，记住这一数额可能会增加多年，你最后五到七年退休是最昂贵的。

4. 4.考虑留下遗产。对许多退休人员来说，他们是否想为子女或孙子孙女留下遗产，在决定租房或买房时起着重要作用。如果你打算留下遗产，买房子可以帮助你建立公平，增加你可以留给你所爱的人的金额。然而，如果你不打算留下遗产，租房可能是更好的选择。

第2部分第2部分，共3部分：计算预算

1. 1确定你的退休收入来源。你的退休收入将来自多个不同的地方。要计算出你的退休预算，你需要确定你退休期间收入的所有来源。检查以下所有可能的收入来源：联邦政府提供的社会保障，这些收入在你的工作年限内累积，雇主提供的养老金，这些收入基于你为雇主工作的时间、这些年的收入以及你退休的年龄。向雇主的人力资源部门咨询，了解你将获得多少养老金收入。固定缴款计划最常见的是401k，这个收入来源是雇主提供的一个计划，你可以自己投资。许多雇主会将你的一部分投资与之匹配，但与固定福利养老金不同，雇主无法保证你退休后能得到多少。你得到的回报将取决于你投资了多少，投资了哪里，以及你计划了多长时间。房屋净值如果你拥有自己的房子，它将随着时间的推移建立起资产净值。你可以通过出售房屋或获得反向抵押贷款，在退休时使用这笔资产。储蓄和投资这些是你个人拥有的储蓄账户和投资，比如股票、债券和IRA。

2. 2收集财务信息。你必须制定一个现实的退休预算，以帮助你做出租房或买房的决定。一旦你算出了退休总预算，你就可以决定住房预算了。首先收集任何相关材料和信息，例如：你最近的银行对账单（价值6-12个月）你最近的信用卡对账单（价值6-12个月）你最近的两份工资存根（为你和你的配偶）彩色荧光笔（10-12）你上一年的纳税申报表

3. 3确定你的固定开支。使用其中一个荧光笔，回顾你的银行对账单和信用卡对账单，并标记任何固定费用。这包括任何定期的月度、季度或年度付款。为了获得更有效的预算，将你的固定费用分为三组，使用不同颜色的荧光笔标记每个组：基本食品、住房、交通、服装、医疗保健非基本月度费用健身房会员资格、有线电视、每月订阅所需非月度费用财产税、保险费、，汽车登记别忘了确认医疗费用的任何变化，包括牙科、视力和听力保险费用。一旦你退休，你以前的雇主很可能不再为你支付任何医疗保险费。

4. 4增加可选费用。想想退休后你的支出会发生什么变化。退休后，你可能会有更多的时间做自己喜欢的事情，比如旅游、高尔夫或去水疗。这些项目将被视为您预算中的可选费用。一定要调整你的预期支出，以包括这些活动的任何增加。

5. 5.计算固定支出与弹性支出。你需要计算出你将在固定开支上花费多少，以确定你将有多少自由钱用于可选开支。如果你想要更多的钱用于灵活的开支，你可以调整预算并找到地方来节省。要确定固定开支，请执行以下操作：将总开支相加。把你的固定开支加起来。把固定费用分成总费用。答案将告诉你，你的退休收入中有多少将用于固定支出，其中包括所有住房成本。

6. 6.确定你的年度住房预算。一旦你计算出了你的总体预算和退休年度预算，计算一个住房预算，帮助你做出租房或买房的决定。专业人士的意见各不相同，但总的来说，专家们建议，无论你是租房还是买房，都要将你年度预算的15%到20%用于住房。根据你的固定开支评估这个数字。支付这部分住房费用，但仍能坚持你的预算，这可行吗？如果你提出的数字不可行，调整你的预算，找到可以省钱和减少开支的地方。

7. 7咨询财务规划师。如果这一切看起来很混乱，那是因为它可能是。虽然你可以自己计算一个大概的数字，但咨询财务规划师将对你了解具体情况有很大帮助。理财规划师不仅可以帮助你确定预算，还可以指导你如何以及何时利用你的资产，以便最大限度地利用你的退休基金。在与财务规划师会面之前，写一份问题清单。这将有助于确保你获得所需的所有信息，并彻底探索你的选择。一些问题可能包括：“我怎样才能最大限度地利用我的退休收入？”“我如何计划意外开支？”还有“我还有其他方法可以增加我的退休收入吗？”

第三部分第三部分：选择新家

1. 1考虑地点。退休后，你可能想重新安置，以便更接近家人或生活在更温暖的气候中。选择住在哪里可能很棘手，因为在这个决定中有很多事情要考虑。此外，租房或买房的成本是退休时一个非常重要的变量，它将根据你所在国家的地区而变化。在选择地点时要考虑的事项包括：附近是否有优质的医疗设施？退休期间你想参加的所有娱乐活动都准备好了吗？你想搬到离家人更近的地方吗？你在考虑兼职工作吗？如果是的话，寻找失业率低、经济增长快的地方。一般来说，租房比在任何一个沿海地区都便宜，而且买东西通常比在乡下租房便宜。地点比房产本身更重要。看看附近的社区，附近的城市，甚至县。

2. 2与你的另一半和家人讨论你的选择。在选择房子时，你还必须考虑到你重要的另一半和家人的需求。与他们谈论他们必须拥有的东西以及他们想住在哪里。问你其他重要的问题，比如“你认为我们退休后住在哪里？”“退休后你还想做些什么？”或者“你的新家最重要的三件必备品是什么？”如果你打算搬到离家人更近的地方，一定要讨论一下界限。例如，虽然你的孩子和孙子孙女们无疑会喜欢你离得更近，但搬到和他们一样的社区可能太近了。

3. 3.找一个好的房地产经纪人。一旦你缩小了你想住的地方，你需要一个好的房地产经纪人来帮助你找到适合你预算和需求的地方。最重要的是，你需要一个经验丰富的房地产代理谁是道德和了解该地区很好。当寻找房地产经纪人时，请做以下事情：请求推荐或在网上寻找。好的房地产经纪人会有很多满意的客户，他们乐于推销自己的能力。在网上搜索该地区的顶级房地产公司，查看他们员工的简历和评论，了解哪位房地产经纪人可能适合你。向其他房地产专业人士寻求推荐。如果你目前所在地有一位优秀的房地产经纪人，问问他们是否知道你新所在地有任何优秀的房地产经纪人。专业人士通常乐于将客户介绍给有能力的同事。房地产经纪人和房地产经纪人是有区别的。房地产经纪人隶属于全国房地产经纪人协会，并承诺遵守道德规范。然而，房地产经纪人没有做出这样的承诺。

4. 4查看属性。无论你是在考虑租房还是买房，在查看任何潜在的房产时，你都要仔细考虑。花时间浏览整个房子，记录下你喜欢什么，不喜欢什么，以及你注意到的任何问题。为了帮助你确定这所房子是否适合你，考虑如下：房子里有什么东西潮湿吗？这栋建筑结构完好吗？窗框的状况好吗？屋顶有多旧？它完好无损吗？有足够的存储空间吗？房间够宽敞吗？有足够的电源插座吗？它们状况良好吗？这个社区怎么样？买房子之前，一定要至少看一次。在查看酒店时，边走边看视频。这样，你以后就可以查看录像了。

5. 5计算每月房屋拥有成本。归根结底，仔细分析这些数字可能会让你知道租房还是买房最适合你（至少在经济上是这样）。一旦你把搜索范围缩小到了几套房子，计算一下你每月的购房成本。要做到这一点，你必须考虑买房的交易成本、财产保险和税收、维护和维修成本、房主保险，以及在购买新房时捆绑资金的机会成本。这可能会非常棘手，而且会因购买房屋的地点和住房市场的现状等因素而有所不同，但你可以使用以下数字作为一般指南：一般来说，专家们说，你的房屋价值每10万美元，你每月可以花834美元左右的购房成本。例如，一栋30万美元的房子每月的拥有成本约为2500美元（834 x 3美元）。本例中的数字是在假设房主在自己的房子里居住10年的情况下计算出来的。

6. 6确定每月租金成本。因为租房几乎没有额外的成本，比如维护和维修、税费等等，所以确定你的月租房成本非常简单。这些费用只是你每月要付的租金。在寻找合适的租房地点时，请记住你的生活方式需求。还考虑到租金的成本一般逐年上升，所以你可能不会支付相同的利率在10年后的道路上。

7. 7.比较成本。一旦你确定了拥有自己的房子和租房的每月成本，比较两者，找出哪个更便宜。例如，一套价值30万美元的房子每月可能产生2500美元左右的拥有成本。如果你能找到一套每月租金低于2500美元的房子，租房可能是更好的选择。计算出拥有一套房子和租房的成本可能会让人困惑。幸运的是，在线抵押计算器和租购工具可以让这变得更容易。《纽约时报》有一个优秀的在线租购工具，你可以用它来帮助你做出这些决定。

8. 8.考虑每种方法的利弊。租房和买房都有经济上的利弊，你也必须考虑。仅仅因为租房是更便宜的选择并不一定意味着它是你最好的选择，反之亦然。考虑各方面的利弊，以帮助确定哪种解决方案对你最有意义。居者有其屋的优点：你通常可以用你的钱得到更多，你可以建立公平的居者有其屋的缺点：带来财务风险，如市值和通货膨胀的波动，你负责维修和维护成本，你的每月成本可能会波动租金的优点：支付的租金金额不会每月波动，房东负责维修和一般维护费用，租房可以腾出资金供你投资或用于其他费用。租房的缺点是：租金可能会随着时间的推移而增加，当你像买房时那样租房时，股本不会抵消增加

• 向财务顾问咨询你是该租房还是该买房会很有帮助。他们可以针对你的情况给出建议。