大多數改變生活的重大事件，如結婚或離婚，都涉及到一個持續不斷的情緒調整過程。退休也不例外。但是，儘管婚姻、離婚和其他與家庭有關的問題是臨床治療師和宗教機構幾十年來研究和分析的焦點，退休的情感和心理邊界直到最近才被髮現。

關鍵要點

• 退休的心理過程遵循一種模式，這種模式在性質上類似於伴隨著生活其他階段的情感階段。
• 正如已婚夫婦最終學會如何生活在一起一樣，退休人員也開始熟悉新環境的面貌，並相應地駕馭自己的生活。
• 正如所有的情感過程都可以分解為不同的階段一樣，在開始另一個階段之前，沒有必要完全完成一個階段（當然，實際停止工作的情況除外）。

雖然這方面的研究才剛剛開始，但很明顯，退休的心理過程在性質上遵循著與人生其他階段伴隨的情感階段相似的模式。

退休：最後的邊疆

退休人員必須面對他們生命中的最後一次轉變。第一個轉變是當我們離開安全的家開始我們的學校生活，把晚些時候的下午和晚上留給自己。另一個重要的轉變是當我們加入工作世界時；現在我們工作了一個星期，但仍有自己的週末。最後到了退休的時候，我們的職業生涯結束了，我們的餘生都屬於自己。

財務顧問Diane M。曼紐爾，首席財務官®, 加州埃爾塞貢多的城市財富管理公司CRPC說：“我們都認為，擺脫日常生活，尤其是那些可能只會讓我們感到些許快樂的生活，會很容易。再想想。這種習慣可能始於幼兒園——60多年前的同一件事。起床。穿好衣服。吃午飯。出去。回家吧。吃吧。去睡覺吧。“重覆。”

曼紐爾補充道：“我對我的客戶的建議是：當你計劃退休時，想想它是什麼樣子。和你的朋友談談。寫下來。建立情節提要。要有想象力。你的財務計劃和你的日常退休計劃應該齊頭併進。這是你的退休身份。”

讓我們仔細看看退休的六個階段。

1.退休前：計劃時間

在工作年代，退休似乎既是一個即將到來的負擔，也是一個遙遠的天堂。工人們知道他們生命的這一階段即將到來，並盡一切努力為之存錢，但他們往往很少考慮一旦他們達到目標他們將實際做些什麼當前的要求留給他們很少的時間去思考這個問題。

許多人面臨退役，就像一個跑回足球場的人，一個接一個地躲開或衝破防守隊員，直到到達終點區。對於許多工人來說，很難認真思考他們在20年或30年後的生活會是什麼樣的，因為他們正在努力償還抵押貸款，讓他們的孩子讀完大學，併在此期間享受一點樂趣。他們想到達終點，但如果他們不立即採取行動，其他問題將在那之前很久解決。

“衡量生命的標準不是你銀行賬戶上的數字，而是你創造的記憶。因此，關註你的財務狀況如何使你的生活最大化，而不是相反。

2.重要的一天：微笑、握手和告別

到目前為止，退休過程中最短的階段是實際停止就業本身。這通常以某種晚宴、聚會或其他慶祝活動為標誌，並已成為許多人的**禮，特別是對那些有傑出事業的人。在某些方面，這一事件可與標志著婚姻開始的儀式相提並論。

3.蜜月階段：我自由了！

當然，蜜月不僅僅是婚禮。一旦退休慶典結束，一段時間後，退休人員往往可以做所有他們想做的事情，一旦他們停止工作，如旅遊，沉迷於愛好，探親，等等。這一階段沒有固定的時間框架，將取決於退休人員計劃了多少蜜月活動。

4.醒悟：就是這樣？

這一階段與婚姻階段相似，當時婚禮的情感**已經消退，夫妻倆現在必須開始著手建立共同的生活。在期待這個階段這麼長時間後，許多退休人員必須處理一種失望的感覺，就像新婚夫婦一旦蜜月結束。退休畢竟不是一個永久的假期；它也會帶來孤獨、無聊、無用感和幻滅。

亞利桑那州吉爾伯特市Heritage Financial Strategies的聯合創始人珊娜·廷戈姆（Shanna Tingom）說：“我的大多數客戶最艱難的轉變是從工作和儲蓄到退休和消費的轉變。這在情感上和經濟上都比他們想象的要困難。如果他們是較年輕的退休人員，而且他們的朋友和家人還在工作，那也會非常孤獨，尤其是如果他們沒有計劃的話。”

廷戈姆補充說：“一個恰當的退休計劃包括三件事：財務計劃、預算和有趣的計劃！這個有趣的計劃包括他們想做的事情，他們想去的地方，以及這些事情的預算中包括了多少錢。”

5.重新定位：建立新的身份

幸運的是，退休後的失望階段不會永遠持續下去。正如已婚夫婦最終學會如何生活在一起一樣，退休人員也開始熟悉新環境的面貌，並相應地駕馭自己的生活。這很容易是情感退休過程中最困難的階段，需要時間和有意識的努力才能完成。

也許這個階段最難處理的是不可避免的自我反省問題，這些問題必須再次得到回答，比如“我是誰，現在，如果退休人員要從工作中感受到一種結束感，就必須找到這些問題的新的、令人滿意的答案。但許多退休人員無法做到這一點，也永遠無法真正逃離這一階段，請確保你做到了。

6.常規：繼續

最後，一個新的每日時間表被建立，新的婚姻基本規則為在一起的時間與單獨的時間被建立，一個新的身份已經至少部分地被建立。最終，新的風景成為人們熟悉的領域，退休人員可以以新的目標感享受這一階段的生活。

CFP金伯利霍華德說：“當你剛退休的時候，你看起來就像坐在過山車上。”®, KJH金融服務公司創始人，馬薩諸塞州牛頓市。”高峰和低谷需要關註和耐心來管理。最終，新的標準將成為你的新現實。”

顧問洞察

簡·諾瓦克，首席財務官®

幫助客戶回答真正的退休後規劃“生活方式”問題最終成為全面退休財務規劃的一個重要方面。為了幫助客戶探索他們退休後的身份，我問了幾個問題：你打算如何打發時間？你的愛好是什麼？你每天都有哪些活動？你的社交圈裡的人已經退休了嗎？

對我來說，毫不奇怪的是，當被問及這些問題時，超過幾個客戶意識到，儘管他們可能已經在財務上做好了準備，但他們沒有考慮到創造幸福退休生活的一些重要的非財務方面。這些人選擇把退休時間推遲幾個月或幾年。

底線

人生規劃是成功退休的關鍵。那些認真考慮過退休後將要做什麼的員工，通常會比那些沒有考慮過退休後將要做什麼的員工經歷更順利的過渡。一次旅行或一個專案無法實現的夢想和目標可能會轉化為長期的**工作或志願工作。但是，現在就開始規劃下半輩子的發展方向永遠不會太早。

正如所有的情感過程都可以分解為不同的階段一樣，在開始另一個階段之前，沒有必要完全完成一個階段（當然，實際停止工作的情況除外）。但實際上，所有退休人員在停止工作後都會經歷某種形式的這種過程。他們駕馭這些未知水域的能力將最終決定他們如何度過生命的最後階段。