專業化已成為每一位現代理財顧問的工作方式。在數字時代，投資者比以往任何時候都有更多的選擇，為“有錢人”服務的通才哲學不再是可行的商業模式。根據cegworldwide的最新研究，70%的頂級財務顧問（年薪100萬美元或以上的人）專註於利基客戶或諮詢市場的特定組成部分。許多人更進一步專註於一個利基中的利基。

例如，退休計劃曾經是一個相對專業的財富管理領域。現在，這是最低限度。十分之九的顧問認為自己或他們的公司是退休計劃方面的專家。在當今日益飽和的“專家”環境中，顧問們如何才能開闢出一個真正的利基市場？哪些服務不足的市場提供了最大的業務增長機會？

千禧一代

千禧一代有7500萬人，是美國現存人數最多的一代。他們中的絕大多數沒有財務顧問，甚至沒有投資。79%的18歲至34歲的美國人不投資。對於千禧一代**來說，這一數字甚至上升到85%。

為什麼？典型的反應是他們太窮了。皮尤研究中心（Pew Research Center）的資料顯示，千禧一代的學生貸款債務、貧困和失業率較高，加上財富和個人收入水平較前幾代人在人生的同一階段要低。

儘管資料慘淡，但它們並不缺乏完全投資的資源。千禧一代是迄今為止受教育程度最高的群體，這與經濟成功高度相關。他們也有望從嬰兒潮一代的父母那裡獲得史上最大的財富轉移。普華永道估計，到2020年，千禧一代和X一代將控制一半以上的可投資資產，約30萬億美元。

根據Stash民意調查，他們不投資的真正原因與資產短缺關係不大，而是與金融服務業脫節：

1. 太令人困惑了：69%的人認為投資過於複雜
2. 不可輓回：60%的千禧一代**把典型的投資者等同於一個白人**
3. 對技術的依賴：超過三分之一的人說他們會比傳統的投資公司更信任一款應用程式
4. 資金不足：41%的人認為自己沒有足夠的資金進行投資

如果顧問們能夠消除一些陳規定型觀念，學會用千禧年的語言說話，那麼建立一個利基企業的機會是無窮的。

有社會意識的投資者

現代投資者正日益尋求用他們的錢改變世界。環境、社會和治理（ESG）投資近年來呈爆炸式增長。截至2016年，8.72萬億美元的ESG資產由專業管理，較兩年前增長33%。

廣義上定義為與投資者希望支援的社會和道德價值相匹配的投資，最常見的重點領域是：

• 政治支出/遊說
• 氣候變化/可持續性
• 人權
• 平等就業機會/高管薪酬
• 負面/排他性篩選（避免投資被認為有害或不道德的商品/服務）

ESG行業如此迅速的發展，使得普通投資者很難選擇正確的投資，更重要的是，很難辨別哪些公司正在做他們所說的事情。能夠解決這些問題的顧問將把自己定位為一個準備好大幅增長的行業的領導者。

外國人

有超過2630萬外國人在美國工作，還有數百萬人在各種情況下生活在這裡。遷移到一個新的國家是一個非常艱巨的挑戰，做出財務決策更是如此。

我該如何報稅？我怎麼買房？我能從銀行貸款嗎？我能做點小生意嗎？我不是美國人，我還能在這裡存錢養老嗎？當我決定回家時會發生什麼？這些都是外國國民必須解決的重要問題，錯誤的後果可能是嚴重的。

這是財務顧問可以介入的地方。這裡有很大的專業化空間，比如持有H1B/O-1**的高技能工人，或者來自歐洲或亞洲等特定地區的人。這將需要一些時間來瞭解具體的要求和法律，你的利基必須滿足，但回報將是豐富的，如果你能建立自己作為一個專家。

lgbtqia公司+

LGBTQIA+社群的公民權利在過去幾年裡可能有了顯著的進步，但在個人金融方面，這個人口統計數字落後於其他人。

根據保誠金融（Prudential financial）2016-17年的一項研究，與普通人群相比，LGBTQIA+客戶覺得自己在做出明智的財務決策方面準備不足，缺乏有關資金管理的基本知識。這一點對年輕人尤其適用：6/10的LGBTQIA+千禧一代和X一代受訪者表示，他們對知道什麼、什麼時候、在哪裡買賣感到不安。

然而，他們並不缺乏這樣做的手段。研究表明，LGBTQIA+客戶的平均收入高於普通人群（25%的家庭年收入超過10萬美元），債務水平相當，近一半的客戶持有的債務低於1萬美元。

儘管金融相對穩定，但很少有人為自己的金融未來做好充分準備，或採取積極措施實現這一目標。只有三分之一的LGBTQIA+客戶**了財務顧問，這意味著對於願意努力瞭解這個社群獨特需求和挑戰的規劃師來說，這個市場有很大的增長空間。

底線

在一種型別的客戶上建立你的整個機構不是一件容易的事。有相當多的額外資訊和白話要學；要獲得一個你可能沒有任何關係的社群的信任，還需要更多的時間和教育。但這正是為什麼這些****不足，非常需要專業幫助。