专业化已成为每一位现代理财顾问的工作方式。在数字时代，投资者比以往任何时候都有更多的选择，为“有钱人”服务的通才哲学不再是可行的商业模式。根据cegworldwide的最新研究，70%的顶级财务顾问（年薪100万美元或以上的人）专注于利基客户或咨询市场的特定组成部分。许多人更进一步专注于一个利基中的利基。

例如，退休计划曾经是一个相对专业的财富管理领域。现在，这是最低限度。十分之九的顾问认为自己或他们的公司是退休计划方面的专家。在当今日益饱和的“专家”环境中，顾问们如何才能开辟出一个真正的利基市场？哪些服务不足的市场提供了最大的业务增长机会？

千禧一代

千禧一代有7500万人，是美国现存人数最多的一代。他们中的绝大多数没有财务顾问，甚至没有投资。79%的18岁至34岁的美国人不投资。对于千禧一代**来说，这一数字甚至上升到85%。

为什么？典型的反应是他们太穷了。皮尤研究中心（Pew Research Center）的数据显示，千禧一代的学生贷款债务、贫困和失业率较高，加上财富和个人收入水平较前几代人在人生的同一阶段要低。

尽管数据惨淡，但它们并不缺乏完全投资的资源。千禧一代是迄今为止受教育程度最高的群体，这与经济成功高度相关。他们也有望从婴儿潮一代的父母那里获得史上最大的财富转移。普华永道估计，到2020年，千禧一代和X一代将控制一半以上的可投资资产，约30万亿美元。

根据Stash民意调查，他们不投资的真正原因与资产短缺关系不大，而是与金融服务业脱节：

1. 太令人困惑了：69%的人认为投资过于复杂
2. 不可挽回：60%的千禧一代**把典型的投资者等同于一个白人**
3. 对技术的依赖：超过三分之一的人说他们会比传统的投资公司更信任一款应用程序
4. 资金不足：41%的人认为自己没有足够的资金进行投资

如果顾问们能够消除一些陈规定型观念，学会用千禧年的语言说话，那么建立一个利基企业的机会是无穷的。

有社会意识的投资者

现代投资者正日益寻求用他们的钱改变世界。环境、社会和治理（ESG）投资近年来呈爆炸式增长。截至2016年，8.72万亿美元的ESG资产由专业管理，较两年前增长33%。

广义上定义为与投资者希望支持的社会和道德价值相匹配的投资，最常见的重点领域是：

• 政治支出/游说
• 气候变化/可持续性
• 人权
• 平等就业机会/高管薪酬
• 负面/排他性筛选（避免投资被认为有害或不道德的商品/服务）

ESG行业如此迅速的发展，使得普通投资者很难选择正确的投资，更重要的是，很难辨别哪些公司正在做他们所说的事情。能够解决这些问题的顾问将把自己定位为一个准备好大幅增长的行业的领导者。

外国人

有超过2630万外国人在美国工作，还有数百万人在各种情况下生活在这里。迁移到一个新的国家是一个非常艰巨的挑战，做出财务决策更是如此。

我该如何报税？我怎么买房？我能从银行贷款吗？我能做点小生意吗？我不是美国人，我还能在这里存钱养老吗？当我决定回家时会发生什么？这些都是外国国民必须解决的重要问题，错误的后果可能是严重的。

这是财务顾问可以介入的地方。这里有很大的专业化空间，比如持有H1B/O-1**的高技能工人，或者来自欧洲或亚洲等特定地区的人。这将需要一些时间来了解具体的要求和法律，你的利基必须满足，但回报将是丰富的，如果你能建立自己作为一个专家。

lgbtqia公司+

LGBTQIA+社区的公民权利在过去几年里可能有了显著的进步，但在个人金融方面，这个人口统计数字落后于其他人。

根据保诚金融（Prudential financial）2016-17年的一项研究，与普通人群相比，LGBTQIA+客户觉得自己在做出明智的财务决策方面准备不足，缺乏有关资金管理的基本知识。这一点对年轻人尤其适用：6/10的LGBTQIA+千禧一代和X一代受访者表示，他们对知道什么、什么时候、在哪里买卖感到不安。

然而，他们并不缺乏这样做的手段。研究表明，LGBTQIA+客户的平均收入高于普通人群（25%的家庭年收入超过10万美元），债务水平相当，近一半的客户持有的债务低于1万美元。

尽管金融相对稳定，但很少有人为自己的金融未来做好充分准备，或采取积极措施实现这一目标。只有三分之一的LGBTQIA+客户**了财务顾问，这意味着对于愿意努力了解这个社区独特需求和挑战的规划师来说，这个市场有很大的增长空间。

底线

在一种类型的客户上建立你的整个机构不是一件容易的事。有相当多的额外信息和白话要学；要获得一个你可能没有任何关系的社区的信任，还需要更多的时间和教育。但这正是为什么这些****不足，非常需要专业帮助。