存首付時要考慮什麼

說到買房，你能在買房價格上放的錢越多，你的按揭貸款就越少。為什麼？因為你會少付利息。這是真實的任何貸款，無論你有多大一筆借款，出於這個原因，這是很重要的，你可以節省盡可能多的前，作出大的購買。...

說到買房，你能在買房價格上放的錢越多，你的按揭貸款就越少。為什麼？因為你會少付利息。這是真實的任何貸款，無論你有多大一筆借款，出於這個原因，這是很重要的，你可以節省盡可能多的前，作出大的購買。

問題是：你應該省多少錢？那個⁠—當然還有你的資源⁠—將決定達到目標需要多長時間。

一套房子或公寓的首付可能會讓潛在買家損失購買價格的5%到20%。

對貸款和首付的不同看法

許多個人理財大師認為，無論出於什麼原因貸款，甚至買房，都不是一個好主意。這是因為在貸款期限內你將支付的金額使你購買的資產定價過高。其他人則認為，負責任地使用信貸是健康的。

不管你怎麼看，就連專家都同意，你能存的錢越多，貸款就越划算。這意味著你必須盡可能多地儲蓄。

拿回家抵押貸款。雖然你可以用聯邦住房管理局的貸款降低3.5%或者用其他貸款降低5%，但是你可能會支付更高的利率，因為貸款人認為你是一個風險更高的借款人。這意味著貸款成本不必要地高了。

假設你買了一套20萬美元的房子，利率是4%；如果是30年期貸款，光利息就要支付14萬多美元。但是大多數美國人買不起沒有抵押貸款的房子，支付利息只是交易的一部分。根據ATTOM Data Soluti***的資料，根據其2018年第三季度美國住宅房地產抵押貸款發放報告，“貸款人在2018年第三季度發放了892760份住宅購買抵押貸款。”

任何未達到貸款價值比20%的住房抵押貸款都將在每月付款中加入私人抵押貸款保險（PMI）。也就是說，你每年要為這項保險支付貸款額的百分之五到百分之一。僅出於這個原因，作為經驗法則，抵押貸款最好至少首付20%。

汽車貸款和首付

同樣的原則也適用於汽車貸款。你不必擔心汽車貸款的採購經理人指數，但汽車貶值很快。如果貸款延長了太多年，你可能會發現自己欠的貸款比這輛車的價值還多。

車距保險可以幫助你抵禦這種風險，但你最好不要把自己放在這種情況下放在首位。這就是為什麼專家建議任何汽車貸款至少要首付20%。如果你買不起你想要的那輛車的首付，可以考慮找一款更便宜的車型，把貸款成本控制在你的價格範圍內。

節省首付的方法

汽車貸款或住房抵押貸款首付20%是一大筆現金，對許多家庭來說，這並不實際。不過，你還是應該努力達到這些水平。以汽車為例，首付不一定是現金。如果你以舊汽車作為交易的一部分，經銷商通常會降低新車的價格。或者你可以私下賣掉你的車來籌錢。

抵押貸款也是如此。把你現在的房子賣掉獲利，就成了你用來支付首付的錢。如果你收到的第一份報價低於市場價值，不要接受。最好再等一段時間，得到一個公平的銷售價格，這樣你的首付款是更大的。

如果你幾乎什麼都沒攢下來，那麼最難的事實可能是，你需要放慢腳步，耐心等待，然後再進行大筆購買。為自己制定一個預算，讓你每月盡可能多地節省開支。另外，看看你的房子，看看你能賣什麼來籌集資金。你的價值可能比你想象中的要高。

你也可以考慮做**或者做自由職業來賺取額外的錢。為了激勵自己，花點時間計算一下，如果你做第二份工作，一年能省多少錢。

關鍵要點

專家說，20%是理想的數額放下了一個家或一輛車。
你可以不付20%的首付就買房，但你要負責支付PMI和抵押貸款利息。
專家鼓勵潛在購房者儲備足夠的現金支付首付。
堅持預算可能會幫助你節省一段時間的首付的房子或汽車。

底線

有一件事是肯定的：如果你真的想以一種經濟上負責任的方式進行一次大的購買，它會採取一些激進的行動。盡可能地精幹地生活，推遲購買，直到你達到你的財務目標。

太多的人在經濟上還沒準備好就購買了，給自己帶來了額外的壓力和問題。放慢腳步，盡可能多地存錢，然後做你夢想中的購買。你等著會很高興的(相關閱讀，請參閱“儲蓄首付：我應該把錢放在哪裡？”）

發表於 2021-06-20 07:27
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分類：金融

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