根據MyPrivateBanking Research的資料，未來五年，機器人顧問可能會管理超過2550億美元的資產，但有些事情需要人的參與。人生和退休計劃不僅僅是數字，最成功的理財顧問是幫助夢想成真的資源。這種整體增值的財務規劃方法在競爭中具有引人註目的優勢。...
根據MyPrivateBanking Research的資料，未來五年，機器人顧問可能會管理超過2550億美元的資產，但有些事情需要人的參與。人生和退休計劃不僅僅是數字，最成功的理財顧問是幫助夢想成真的資源。這種整體增值的財務規劃方法在競爭中具有引人註目的優勢。
在這篇文章中，我們將探討財務顧問在處理數字和管理退休投資組合之外，能夠幫助客戶的不同方式(更多資訊，請參見：人類顧問如何與機器人顧問競爭。）
整體規劃101
最好的財務顧問會幫助客戶回答諸如“我要去哪裡”或“我在做什麼”之類的大問題，而不是簡單地計算最優的投資組合配置。換言之，他們採取自上而下的方法來弄清楚“你的目標是什麼，我們怎樣才能實現？”而不是自下而上的方法來告訴你“你能負擔多少？”隨著機器人顧問的興起，這種全面的方法變得越來越必要。
但是，整體規劃到底意味著什麼？
假設一個潛在的客戶去找兩個財務顧問，問他們應該為退休存多少錢。第一個顧問將客戶的年齡和收入**一個財務模型，該模型對其他因素進行假設，並每月給出一個數字。第二個顧問花時間討論客戶的退休目標，以瞭解需要多少錢，然後考慮財務因素，看什麼是可行的。
後者是一個整體方法的例子，該方法側重於現實生活中的計劃，然後利用財務模型作出決策。除了為財務模型獲得更好的輸入，這個過程還有助於與客戶建立更密切的關係，並真正瞭解他們的生活和退休目標。很容易理解為什麼客戶更喜歡這種方法，而不是依賴於平均值而不是客戶的個人情況的自動化系統(更多資訊，請參見：2017年顧問的前三大增長渠道。）
顧問可以提供幫助的方式
提供財務建議的整體方法當然有助於制定卓越的生活和退休計劃，但其好處遠遠不止於為新客戶提供服務。客戶入職後，很多時候可能需要一位瞭解其個人情況和獨特問題的財務顧問。這些時期為顧問提供了一個進一步建立信任和鞏固與客戶關係的機會。
顧問可以幫助的一些重大生活事件的例子包括：
- 離婚。
- 買房。
- 突然失業。
- 意外的繼承。
- 危重病。
整體財務顧問可以在幫助客戶更全面地理解這些問題和制定理想的財務計劃來處理這些問題方面發揮重要作用。在此過程中，顧問可以進一步加強與客戶的關係，以降低流失率。這些增值服務也有助於證明收費可能高於自己動手或機器人顧問的選擇。
例如，一個顧問可能會和一個客戶一起決定他們想買什麼樣的房子，然後看看他們付得起多少首付。這種方法可能會考慮購買更大房子的好處和缺點，以及它對退休儲蓄和未來收入的影響。透過全面瞭解情況，顧問可以幫助客戶做出更好的長期財務決策。
底線
最成功的財務顧問在與潛在客戶交談或與現有客戶合作時都會採取整體的方法。透過自上而下而不是自下而上的方式，顧問可以與客戶建立更好的關係，並提供更好的服務，以降低流失率。這種增值方法也為機器人顧問提供了一個巨大的障礙，他們更關註大眾市場的財務建議，使用平均值，而不是客戶的實際情況。
