根据MyPrivateBanking Research的数据，未来五年，机器人顾问可能会管理超过2550亿美元的资产，但有些事情需要人的参与。人生和退休计划不仅仅是数字，最成功的理财顾问是帮助梦想成真的资源。这种整体增值的财务规划方法在竞争中具有引人注目的优势。

在这篇文章中，我们将探讨财务顾问在处理数字和管理退休投资组合之外，能够帮助客户的不同方式(更多信息，请参见：人类顾问如何与机器人顾问竞争。）

整体规划101

最好的财务顾问会帮助客户回答诸如“我要去哪里”或“我在做什么”之类的大问题，而不是简单地计算最优的投资组合配置。换言之，他们采取自上而下的方法来弄清楚“你的目标是什么，我们怎样才能实现？”而不是自下而上的方法来告诉你“你能负担多少？”随着机器人顾问的兴起，这种全面的方法变得越来越必要。

但是，整体规划到底意味着什么？

假设一个潜在的客户去找两个财务顾问，问他们应该为退休存多少钱。第一个顾问将客户的年龄和收入**一个财务模型，该模型对其他因素进行假设，并每月给出一个数字。第二个顾问花时间讨论客户的退休目标，以了解需要多少钱，然后考虑财务因素，看什么是可行的。

后者是一个整体方法的例子，该方法侧重于现实生活中的计划，然后利用财务模型作出决策。除了为财务模型获得更好的输入，这个过程还有助于与客户建立更密切的关系，并真正了解他们的生活和退休目标。很容易理解为什么客户更喜欢这种方法，而不是依赖于平均值而不是客户的个人情况的自动化系统(更多信息，请参见：2017年顾问的前三大增长渠道。）

顾问可以提供帮助的方式

提供财务建议的整体方法当然有助于制定卓越的生活和退休计划，但其好处远远不止于为新客户提供服务。客户入职后，很多时候可能需要一位了解其个人情况和独特问题的财务顾问。这些时期为顾问提供了一个进一步建立信任和巩固与客户关系的机会。

顾问可以帮助的一些重大生活事件的例子包括：

• 离婚。
• 买房。
• 突然失业。
• 意外的继承。
• 危重病。

整体财务顾问可以在帮助客户更全面地理解这些问题和制定理想的财务计划来处理这些问题方面发挥重要作用。在此过程中，顾问可以进一步加强与客户的关系，以降低流失率。这些增值服务也有助于证明收费可能高于自己动手或机器人顾问的选择。

例如，一个顾问可能会和一个客户一起决定他们想买什么样的房子，然后看看他们付得起多少首付。这种方法可能会考虑购买更大房子的好处和缺点，以及它对退休储蓄和未来收入的影响。通过全面了解情况，顾问可以帮助客户做出更好的长期财务决策。

底线

最成功的财务顾问在与潜在客户交谈或与现有客户合作时都会采取整体的方法。通过自上而下而不是自下而上的方式，顾问可以与客户建立更好的关系，并提供更好的服务，以降低流失率。这种增值方法也为机器人顾问提供了一个巨大的障碍，他们更关注大众市场的财务建议，使用平均值，而不是客户的实际情况。