如何與配偶一起制定預算（分7步）

和你的配偶一起制定一個預算是那些很少被討論的結婚問題之一。解決這個問題是學習結婚的一個重要部分，或者說是在這方面做得更好。...

和你的配偶一起制定一個預算是那些很少被討論的結婚問題之一。解決這個問題是學習結婚的一個重要部分，或者說是在這方面做得更好。

婚姻被各種各樣的描述為平等的夥伴關係、合併或結合。無論你如何描述自己，你都可能同意溝通是幸福的關鍵。你和你的配偶將需要在所有重大問題上進行溝通，包括生活方式的選擇、養育方式、性，當然還有金錢。事實上，金錢問題是婚姻失敗的主要原因之一。

關鍵要點

缺乏金錢方面的溝通是婚姻失敗的主要原因之一。
共同制定預算將為避免財務衝突提供一個框架。
使用軟體來跟蹤你的錢可以提高你的效率，讓你更容易掌握支出。
每週一次的“金錢約會”可以促進持續的溝通，幫助你實現你的財務目標和人生夢想。

預算解決方案

錢不一定是有爭議的問題。無論你的婚姻狀況是“即將結婚”、“新婚”還是“在戰壕裡待了一段時間”，處理金錢的關鍵是有一個財務計劃或預算。預算聽起來可能很複雜，也很困難，但不一定非得如此。預算只是一個關於你和你的配偶在一段時間內將獲得多少收入以及你打算如何使用它的最佳猜測。

首先一起草擬一份基本的預算計劃。然後，一旦你和你的配偶有了一個預算，遵循你的計劃只是一個定期與對方登記的問題。理想情況下，你會使用免費或廉價的軟體來跟蹤你正在進行的財務成功，方法簡單、準確、快速（請參閱第6步中的更多內容）。下麵是要遵循的七個步驟。

步驟1：設定s.m.a.r.t。目標

把你的財務目標分為短期、中期和長期三類，以確保你對現在和未來都有計劃。你的短期、中期和長期財務目標將對你的總體預算產生巨大影響。
短期目標通常需要一到兩年的時間來實現，包括建立一個三到六個月的應急基金，償還信用卡債務，以及為一個特別的假期存錢。
中期目標包括攢錢買房首付，付現金買輛新車，或償還學生貸款債務。這可能需要10年的時間。
任何人都可以擁有的最重要的長期目標是為退休儲蓄，這需要在你的大部分工作生活中儲蓄和投資，這可能長達40年甚至更長。

說到設定目標，很多人都依賴於S.M.A.R.T。縮寫。詞彙多種多樣，但通常用於財務目標設定的詞彙有：

用幾句精心挑選的話具體說明你的目標。”我們想在巴哈馬擁有一套公寓。”
“你怎麼知道你已經實現了目標？”要多少錢？”
它必須是你在財力允許的情況下可以實現的。”考慮到我們目前和預計的未來收入，我們能省那麼多錢嗎？”
現實即使可以實現，在你的情況下有意義嗎？”我們必須放棄什麼，這樣可以嗎？”
基於時間的時間表將告訴您這是短期、中期還是長期目標。”這需要多長時間？”

使用S.M.A.R.T。測試併在必要時調整你的目標。如果在巴哈馬買一套公寓是遙不可及或需要太長時間才能實現的，那麼分時度假怎麼樣？或者選擇在美國海濱度假？

你可能不得不把一些目標放在一邊，等你得到大幅加薪或升職後再重新審視。

第二步：確定你的凈收入

一旦你的財務目標確定了，就盤點一下你的月收入。總收入是你在稅前和扣除額前的收入。這對制定預算沒有幫助，儘管退休、養老金或社保的任何金額都會在以後發揮作用，所以一定要在預算中註明。為了制定預算，用你每月的凈收入來計算你的實得工資。這是你在消費開始前收到的金額。

如果你和你的配偶領取工資或小時工資，你的凈收入可能是穩定的。如果你們中的任何一方透過季節性工作、自營職業或銷售佣金獲得不正常收入，你需要至少每月重新訪問收入部分。

第三步：把強制性開支加起來

強制性費用包括您每月必須支付的費用。例如住房，可以是抵押付款或租金、汽車付款、汽油、停車費、水電費、學生或其他貸款付款、保險、信用卡付款和食品。對有些人來說，食物變成了“付清所有賬單後剩下的東西”，但你和你的配偶應該大致知道你在雜貨上需要花費的最低金額，並將其作為強制性開支。從你的凈收入中減去強制性支出。例如，如果您的月凈收入合計為8000美元，強制性支出合計為4000美元，則您有4000美元可結轉至步驟4。

第四步：計算你需要儲存什麼

參考第1步和第2步，確定你需要存多少錢才能達到你的財務目標（第1步），以及401（k）、個人退休賬戶（IRA）或養老金的減稅額（第2步）。在繼續之前，請在步驟4中包含所有這些內容。從第三步剩下的金額中減去你需要儲蓄的金額（用於退休和其他目標）。這是下一類可自由支配支出的可用金額。

假設你每個月需要存的總金額是1600美元，從第三步剩下的4000美元中減去，下一步就有2400美元了。

第五步：分配可自由支配的開支

可自由支配的支出聽起來就像是在你想要但不需要的東西上的支出。你和你的配偶可能會有你最感興趣的關於可自由支配開支的“討論”，所以繫好安全帶。可自由支配的支出意味著為你們一起做或享受的事情買單，比如在外面吃飯、度假、看有線電視/流媒體節目，或者為今年難看的聖誕毛衣派對穿上相配的衣服。它還包括你個人的花費。這可能包括與朋友單獨外出、體育活動（例如，你們中的一個打網球，另一個打高爾夫球），或者你們每個人與其他人或自己一起進行的幾種不同型別的活動中的任何一種。除了基礎知識，它還包括衣服、電子產品和你開的車有多漂亮。

列出所有潛在的可自由支配支出，並將其分類為“聯合”或“個人”支出。可自由支配支出通常是其自己的小預算，每月根據可用的可自由支配資金建立。在上面的例子中，你有2400美元剩餘的自由支配開支。這不太可能每個月都是這樣，這意味著你和你的配偶每月都需要與對方協商可自由支配的開支。這通常需要你們雙方做出犧牲。如果你們都接受同樣的痛苦，衝突可以最小化。儘管需要談判，婚姻還是會對你的財務狀況產生積極的影響。

第六步：選擇預算軟體

現在是有趣的部分。有了你的基本預算，你就要尋找一個預算軟體，滿足你的需要，你們都覺得舒服使用。雖然幾乎所有的預算軟體程式或應用程式都能正常工作，但有些軟體的功能是專門為情侶設計的。這裡描述了三種。

你需要一個預算（ynab）

你需要一個預算（簡稱YNAB）是圍繞著零基預算原則設計的，這個原則要求你“給每一塊錢一份工作”。它最適合那些願意參與他們的財務和改變舊習慣以使系統工作的人。

YNAB執行在Windows和Mac計算機上，並透過Alexa執行。它同時提供iPhone和Android應用程式，使它成為一個真正的跨平臺系統。該軟體連線到銀行和信用卡賬戶，但不跟蹤投資。YNAB預算可以在多個使用者之間共享，YNAB站點甚至提供瞭如何作為一對夫婦進行預算的資訊。該平臺專為預算初學者設計，提供教程、影片和每週播客。YNAB提供了34天的****期，試用期過後每月費用為11.99美元（全年84美元）。

蜜月

Honeydue是一款專門為情侶設計的預算應用程式，它包含一項功能，可以讓你和你的伴侶決定你想和對方分享多少。這允許跟蹤共享開支以及個人開支。該應用程式可用於iPhone和Android，但沒有網路版或電腦版，所以一切都必須在智慧**上完成。

你和你的伴侶可以為每個消費類別設定每月限額，在應用程式內聊天，對交易作出反應，並（從共享帳戶）詢問對方有問題的消費。超過10000家美國銀行支援該應用程式，最棒的是，Honeydue是免費的。

好預算

Goodbudget的前身是EEBA，它使用大家熟悉的信封預算系統，要求你將每月收入分成每個支出類別的虛擬“信封”。當信封裡的錢不見了，這個月剩下的時間裡，這一類就關閉了。所有的預算都在不同的裝置間同步，網路版本可以在任何計算機上檢視，這使得這個程式（比如YNAB）也可以跨平臺執行。

Goodbudget的付費版本自動新增來自多個帳戶的交易記錄。對於免費版本，所有內容都必須手動輸入。支出的圖表和報告有助於加強容易理解的信封概念，Goodbudget的入門教程使設定更容易。

Goodbudget的免費版本允許你用一個銀行賬戶在兩臺裝置上建立多達20個類別或信封。付費版本每月7美元或每年60美元，最多可在5臺裝置上使用無限信封和銀行賬戶，並提供電子郵件支援。

第七步：安排一週的付款日期

選擇並啟動和執行軟體後，最後一步是保持通訊的開放性和持續性。每週安排一次“金錢約會”來檢查並重新評估你的目標。定期談論財務狀況會讓你和你的配偶保持一致，並有動力實現你的目標。它不一定是一個五小時的談話，特別是因為你的預算軟體將做大部分的工作。一邊喝酒一邊討論你的預算，或者一邊做飯一邊討論你的預算，這是一種愉快的方式，可以讓你在一起度過時光，同時控制財務狀況。