挑選股票經紀人和挑選股票沒什麼區別。首先要瞭解你的投資風格，當然，還要確定一些投資目標（當然，除了賺錢）。

今天，你在經紀人方面比前幾代人有更多的選擇。當然，選擇的多樣性也會使決策更加複雜。讓我們看看外面的經紀人型別，他們是如何工作的，他們是如何收費的，還有一些關於要問的問題和要做的研究的全面的想法，不管你傾向於哪種型別的財務顧問。

零售經紀人分為兩大類：全方位服務經紀人和折扣經紀人。

關鍵要點

• 你對經紀人的選擇應該反映出你的投資風格，不管你傾向於主動交易還是更被動的買入持有方式。
• 始終確保你的經紀人獲得了州監管機構和FINRA的完全許可，併在SEC註冊（個人或透過他們的公司）。
• 問經紀人的關鍵問題包括“你的服務如何收費？”和“你堅持信託標準還是適合性標準？”
• 機器人顧問可以是一個較便宜的替代人力經紀人，但不允許建議或參與你的一部分。

什麼是經紀人(a broker)？

經紀人有兩種型別：直接與客戶打交道的正規經紀人和充當客戶和較大經紀人之間的中間人的經紀人轉銷商。

普通經紀人通常比經紀人轉售商受到更高的重視。這並不是說所有的經銷商天生就不好，只是你需要在註冊前檢查他們。在TD Ameritrade、Capital One Investment和Fidelity等機構工作的普通經紀人是金融業監管局（FINRA）和證券投資者保護公司（SIPC）等公認組織的成員。

經紀人是投資者和證券交易所之間的中間人，證券交易所是買賣金融資產的市場。因為證券交易所只接受個人或公司的交易指令，你需要一個經紀人來為你交易，也就是說，執行買賣指令。經紀人提供這種服務，並透過佣金、費用或由交易所自己支付來獲得報酬。

經紀人可以只是一個訂單接受者，執行你客戶想要做的交易。但如今，許多經紀人自稱為“財務顧問”或“財務代表”，而且做得更多。除了執行客戶訂單外，經紀人還可以向投資者提供研究、投資規劃和建議以及市場情報。

全方位服務經紀人與折扣經紀人

全方位服務經紀人和折扣經紀人之間還有進一步的區別。顧名思義，全方位服務的經紀人通常會提供個人建議和推薦，而這些服務的價格並不便宜。全方位服務的經紀人為投資者做了大量的法律工作。

折扣經紀人通常讓你自己做決定，雖然許多人提供了一個選擇，徵求經紀人的意見，對特定的交易收費。一些人建議為新投資者提供全方位服務的經紀人。但坦率地說，年輕人找一個更貴的全方位服務經紀人往往是不可行的。

今天的線上折扣經紀人通常為所有經驗層次的投資者提供大量的工具。如果你自己動手，你會學到更多關於投資的知識。

成本和費用

如果你不到30歲，你很可能會受到預算的限制。交易執行費很重要，但還有其他經紀費要考慮。瞭解可能適用於您的費用和其他收費對於充分利用您的投資資金至關重要。以下是一些需要考慮的成本：

• 最低限額：大多數經紀商設立賬戶需要最低餘額。線上經紀人的最低限額通常在500美元到1000美元之間。
• 保證金賬戶：新投資者可能不想馬上開立保證金賬戶，但這是未來需要考慮的問題。保證金賬戶通常比標準經紀賬戶有更高的最低餘額要求。當你進行保證金交易時，你還需要檢查你的經紀人收取的利率。
• 取款手續費：有些經紀人收取取款手續費，如果取款手續費使你的餘額低於最低限額，則不允許取款。另一方面，有些允許您對您的帳戶開支票，儘管它們通常要求較高的最低餘額。確保你瞭解從賬戶中取出錢的規則。

費用結構

一些經紀人有複雜的收費結構，這使得你很難弄清楚你要付多少錢。這在經紀轉銷商中尤其常見，他們可能會利用收費結構的某些方面作為賣點來吸引客戶。

如果一個經紀人似乎有一個不尋常的收費結構，更重要的是要確保它是合法的，它將符合您的最佳利益，並且收費結構補充您的投資風格。

如果利率似乎太高而不真實，請閱讀賬戶協議和費用摘要中的細則。額外的費用可以隱藏在那裡。

投資風格

你對經紀人的選擇應該受到你的投資風格的影響。你是交易員還是買入並持有的投資者？

交易員不會長期持有股票。他們對基於短期價格波動的高於市場平均水平的快速收益感興趣，他們可能會在短時間內完成許多交易。

如果你把自己想象成一個交易者，你會想找一個執行費很低的經紀人，或者交易費會從你的回報中佔很大一部分。

另外，不要忘了積極的交易需要經驗，缺乏經驗的投資者和頻繁的交易往往會導致負回報。

買入並持有的投資者，通常被稱為被動投資者，長期持有股票。買入並持有的投資者滿足於讓他們的投資價值在更長時間內升值。

許多投資者會發現，他們的投資風格介於活躍交易者和買入並持有投資者之間，在這種情況下，其他因素將成為挑選最合適經紀人的重要因素。

審查你的經紀人

當然，你希望你的經紀人和你相處融洽。但每個經紀人都應該滿足某些標準。

經紀人或他們所屬的公司應該是註冊投資顧問（RIA）。這意味著他們在美國證券交易委員會（SEC）備案並受其監管。

個人經紀人應在FINRA註冊，FINRA是一個代表**監督金融業的貿易組織。

要買賣證券，經紀人必須透過一定的資格考試，並獲得你所在州證券監管機構的許可證，才能與你做生意。至少，經紀人應透過證券行業基本考試（SIE）（如果他們在2018年之後進入該行業）和第7輪普通證券代表考試，該考試允許他們**大多數型別的股票、債券和交易所買賣基金（ETF）。

大多數經紀商還參加了第6輪投資公司和可變合同產品代表考試，該考試允許他們銷售一攬子投資產品，如共同基金、可變年金和單位投資信託基金（UIT）。

考試

你可以在網上查詢經紀人的背景資訊，包括註冊、工作歷史、執照和紀律處分

詢問經紀人的問題

除了關於你的目標、風險偏好和個人投資的具體討論之外，在開始之前，向你的經紀人詢問以下問題：

• 你的報酬是多少？費用，佣金，還是兩者的結合？
• 您或您的公司還有哪些交易費、賬戶維護費等。？
• 您或您的公司是否與您可能推薦其投資產品的任何公司有關聯？
• 我可以線上訪問我的帳戶嗎？
• 我多久收到一次對賬單？
• 你多久會檢查一次我的投資組合和投資計劃？
• 你贊成信託標準還是隻贊成適用性標準？

機器人顧問

作為人類經紀人或經紀人轉銷商的替代品，使用機器人顧問的利弊值得調查。

機器人顧問是自動化的交易和投資平臺。他們使用計算機演算法來選擇和管理投資組合，除了最初的程式設計之外，幾乎沒有人機互動，儘管有些服務還得到了真人的實時支援。

通常，投資者在網上與機器人顧問簽約。它們提供有關其投資目標、時間範圍和風險承受能力的資訊。雖然有些平臺只會問一些基本的問題，但其他平臺會提出更詳細的查詢範圍。根據這些資訊，機器人形成一個投資組合，並定期調整。

rob advisors的一大優點是成本。我吃得不多。因此，機器人顧問比人力顧問便宜得多：根據德勤100家供應商的資料庫，機器人顧問每年收取投資基金0.02%至1%的費用，而傳統財富管理公司的費用為2%至3%。

roboadvisor平臺通常比普通的投資經理對賬戶的要求要低——幾百或幾千，而不是五六位數。而且很容易註冊。

缺點是，沒有太多的選擇或個性化。機器人顧問主要投資於（ETF）-另一個原因是他們的服務如此便宜，他們傾向於根據你的風險承受能力和基本需求（升值、收入等）將你放入預先確定的模型投資組合。

當然，你不能和他們聊天。它們不適合做財務規劃，也不適合為儲蓄買房或退休提供諮詢。他們中的大多數人不會讓你自己購買任何投資，比如個人股票或債券。儘管機器人的名字中有“顧問”一詞，但其實它的功能更像是對你的投資組合擁有自由裁量權的基金經理。

底線

在選擇你的第一個經紀人時，有很多因素需要考慮。藉助Investopedia的線上經紀人評論，我們建立了最全面的工具集，幫助各種風格的交易員在正確的線上經紀人上做出明智、高效和智慧的決策。

你的第一個經紀人不一定是你一生的經紀人。你的生活會改變，你作為投資者的需求也會隨之改變。但如果你花時間選擇合適的經紀人，作為投資者，你賺錢的機會會大得多。