在過去，由於擔心無法向客戶提供同等水平的資源，財務顧問可能無法離開大型電信公司或經紀交易商公司的職位，轉而為規模較小的公司工作。今天，技術正在使這種擔憂過時。隨著人們對fintech的興趣不斷增長，財務規劃軟體變得越來越廣泛，成本效益也越來越高，許多顧問決定離開wirehouse公司，成為註冊投資顧問（RIA）、獨立經紀交易商（IBD），或者在某些情況下，成立自己的RIA公司。

除了常用的研究和投資組合管理軟體外，旨在幫助小型企業簡化其後臺業務的新技術還促進了從在大型機構工作的過渡。大衛·魯迪·裡普®, 伊利諾伊州香檳市魯迪財富管理公司的財務顧問。他說，在創業時，必須完成的非面向客戶的工作數量“肯定還會增加”。然而，“技術極大地減少了運營一家公司的挑戰，使得有人可以運營一家盈利的小公司。”

很多時候，創業者沒有意識到協調和整合他們所有的後臺業務是多麼的困難和昂貴，比如人力資源、薪資、合規和員工福利。雖然一整套advisor技術可能很昂貴，但從長遠來看，花在面向客戶的活動上的時間有可能彌補軟體的前期成本。

數字客戶體驗

Craig Stuvland是執行長兼總裁，Craig Butler是俄勒岡州Tigard tru Independence的執行合夥人。該公司的目標是，“賦予投資專業人士所需的工具和支援，以建立成功的獨立投資諮詢和財富管理公司。”這兩位企業家將科技視為提升客戶體驗的遊戲規則改變者。除了複雜的投資組合管理工具外，諮詢公司可以購買的許多全套技術都有門戶，客戶可以在其中登入並獲得重要的數字體驗。

從透過線上門戶與醫療保健提供者進行交流，到以電子方式完成轉賬、兌現支票和其他交易，許多消費者希望在任何時候從服務提供者處獲得服務時都能獲得數字體驗。大型有線電視公司由於其龐大的基礎設施而難以更新其平臺或培訓其所有員工新的能力，這將失去業務。隨著金融科技改變財富管理行業，快速適應最新技術進步的能力對於滿足客戶期望至關重要，小型和/或獨立諮詢公司往往具有優勢。

超越投資組合管理

在過去，顧問們要麼自己管理所有的運營細節——合規、工資、員工福利和商業保險——要麼**一大批註冊會計師、保險代理人和外部公司為他們管理後臺。建立這樣的關係不僅耗時且緩慢，而且外包如此多的功能可能會非常昂貴。根據非營利小企業SCORE的資料，大多數小企業主每年花費41個小時（或更多）在稅收準備上。費用各不相同，但大多數企業主每年在這些服務上至少要花費1000美元，其中16%的人花費20000美元或更多。對大多數人來說，在內部履行工資職責每月還需要1到2個小時，每月費用從50美元到5000美元不等。

小企業技術的出現意味著顧問們不必像小企業主一樣，擔任會計或整個人力資源部門。Ruedi說，“在過去，啟動RIA是一項令人生畏的任務，因為離開wirehouse或BD意味著你必須手動完成很多工作，從面向客戶和增長的活動中抽出時間。”

在Ruedi財富管理公司，他們使用軟體進行計費、報告、投資組合再平衡、賬戶彙總和合規操作等。使用工具管理諮詢公司的某些方面的優勢是顯而易見的。但是對於像做客戶筆記這樣的事情，附加值可能不會立即顯現出來，尤其是當你可以直接用手做筆記的時候。據davidruedi說，“在客戶關係管理（CRM）系統中輸入資訊一開始可能看起來很費時，但從長遠來看，它可以減少錯誤，並允許您在客戶會議之前快速訪問過去的筆記，從而節省您的時間。”

自由選擇自定義報告工具

離開一家大型機構並作為一名獨立顧問工作的另一個好處是，顧問們有自由選擇他們想要使用的軟體，這取決於他們的客戶真正受益的是什麼。勞倫波德諾斯CFP®, 是紐約財富護理有限責任公司的財務規劃師。波德諾斯說，作為一家大型機構的顧問，她“被迫向客戶提供長達70頁的報告，這些報告讓客戶不知所措、不知所措。”。。。簡潔易懂的報告讓他們感覺更舒服。”

Stuvland說，學習如何最佳化一個新軟體程式的所有功能是一個挑戰。顧問們可能會覺得他們是在“從消防站喝水”。然而，技術有能力使公司具有競爭力，利用它來提高客戶體驗非常重要。